Insurans
Apakah Insurans?
Insurans ialah kontrak, diwakili oleh polisi, di mana individu atau entiti menerima perlindungan kewangan atau pembayaran balik terhadap kerugian daripada syarikat insurans. Syarikat mengumpulkan risiko pelanggan untuk membuat pembayaran lebih mampu milik bagi pihak yang diinsuranskan.
Polisi insurans digunakan untuk melindung nilai terhadap risiko kerugian kewangan, baik besar mahupun kecil, yang mungkin disebabkan oleh kerosakan kepada pihak yang diinsuranskan atau hartanya, atau daripada liabiliti untuk kerosakan atau kecederaan yang disebabkan oleh pihak ketiga.
Bagaimana Insurans Berfungsi
Terdapat pelbagai jenis polisi insurans yang tersedia, dan hampir mana-mana individu atau perniagaan boleh mencari syarikat insurans yang bersedia untuk menginsuranskannya—dengan harga yang berpatutan. Jenis polisi insurans peribadi yang paling biasa ialah kereta, kesihatan, pemilik rumah dan kehidupan. Kebanyakan individu di Amerika Syarikat mempunyai sekurang-kurangnya satu daripada jenis insurans ini, dan insurans kereta diperlukan oleh undang-undang.
Perniagaan memerlukan jenis polisi insurans khas yang menginsuranskan terhadap jenis risiko tertentu yang dihadapi oleh perniagaan tertentu. Sebagai contoh, restoran makanan segera memerlukan polisi yang melindungi kerosakan atau kecederaan yang berlaku akibat memasak menggunakan penggoreng yang mendalam. Pengedar kereta tidak tertakluk kepada jenis risiko ini tetapi memerlukan perlindungan untuk kerosakan atau kecederaan yang boleh berlaku semasa pandu uji.
Untuk memilih polisi terbaik untuk anda atau keluarga anda, adalah penting untuk memberi perhatian kepada tiga komponen kritikal kebanyakan polisi insurans—had boleh ditolak, premium dan polisi
Terdapat juga polisi insurans yang tersedia untuk keperluan yang sangat khusus, seperti penculikan dan tebusan (K&R), penyelewengan perubatan dan insurans liabiliti profesional, yang juga dikenali sebagai insurans kesilapan dan ketinggalan.
Komponen Polisi Insurans
Apabila memilih polisi, adalah penting untuk memahami cara insurans berfungsi.
Pemahaman yang kukuh tentang konsep ini membantu anda memilih dasar yang paling sesuai dengan keperluan anda. Sebagai contoh, insurans seumur hidup mungkin atau mungkin bukan jenis insurans hayat yang sesuai untuk anda. Terdapat tiga komponen mana-mana jenis insurans (premium, had polisi dan boleh ditolak) yang penting.
Premium
Premium polisi ialah harganya, biasanya dinyatakan sebagai kos bulanan. Premium ditentukan oleh syarikat insurans berdasarkan profil risiko anda atau perniagaan anda, yang mungkin termasuk kelayakan kredit.
Sebagai contoh, jika anda memiliki beberapa kereta mahal dan mempunyai sejarah pemanduan melulu, anda mungkin akan membayar lebih untuk polisi auto daripada seseorang yang mempunyai satu sedan jarak pertengahan dan rekod pemanduan yang sempurna. Walau bagaimanapun, penanggung insurans yang berbeza mungkin mengenakan premium yang berbeza untuk polisi yang serupa. Jadi mencari harga yang sesuai untuk anda memerlukan kerja keras.
Had Dasar
Had polisi ialah jumlah maksimum yang akan dibayar oleh penanggung insurans di bawah polisi untuk kerugian yang dilindungi. Maksimum boleh ditetapkan setiap tempoh (cth, tempoh tahunan atau polisi), setiap kerugian atau kecederaan, atau sepanjang hayat polisi, juga dikenali sebagai maksimum seumur hidup.
Biasanya, had yang lebih tinggi membawa premium yang lebih tinggi. Untuk polisi insurans hayat umum,. amaun maksimum yang akan dibayar oleh syarikat insurans dirujuk sebagai nilai muka, iaitu amaun yang dibayar kepada benefisiari selepas kematian insured.
Boleh ditolak
Deduktibel ialah jumlah tertentu yang mesti dibayar oleh pemegang polisi sebelum insurer membayar tuntutan. Deduktibel berfungsi sebagai penghalang kepada jumlah besar tuntutan kecil dan tidak penting.
Deduktibel boleh digunakan bagi setiap polisi atau setiap tuntutan bergantung pada syarikat insurans dan jenis polisi. Polisi dengan deduktibel yang sangat tinggi lazimnya lebih murah kerana perbelanjaan keluar yang tinggi secara amnya menghasilkan tuntutan kecil yang lebih sedikit.
Pertimbangan Khas
Berkenaan dengan insurans kesihatan,. orang yang mempunyai masalah kesihatan kronik atau memerlukan rawatan perubatan tetap harus mencari polisi dengan potongan yang lebih rendah.
Walaupun premium tahunan lebih tinggi daripada polisi yang setanding dengan potongan yang lebih tinggi, akses yang lebih murah kepada rawatan perubatan sepanjang tahun mungkin berbaloi.
Sorotan
Insurans ialah kontrak (polisi) di mana penanggung insurans menanggung rugi orang lain terhadap kerugian akibat luar jangka atau bahaya tertentu.
Terdapat banyak jenis polisi insurans. Kehidupan, kesihatan, pemilik rumah dan kereta ialah bentuk insurans yang paling biasa.
Komponen teras yang membentuk kebanyakan polisi insurans ialah boleh ditolak, had polisi dan premium.
