Insurans semula
Apakah Insurans Semula?
Insurans semula juga dikenali sebagai insurans untuk penanggung insurans atau insurans henti kerugian. Insurans semula ialah amalan di mana penanggung insurans memindahkan sebahagian daripada portfolio risiko mereka kepada pihak lain melalui beberapa bentuk perjanjian untuk mengurangkan kemungkinan membayar obligasi besar hasil daripada tuntutan insurans.
Pihak yang mempelbagaikan portfolio insuransnya dikenali sebagai pihak penyerah. Pihak yang menerima sebahagian daripada potensi obligasi sebagai pertukaran untuk bahagian premium insurans dikenali sebagai penanggung insurans semula.
Cara Insurans Semula Berfungsi
Insurans semula membenarkan penanggung insurans untuk kekal pelarut dengan mendapatkan semula sebahagian atau semua amaun yang dibayar kepada pihak yang menuntut. Insurans semula mengurangkan liabiliti bersih ke atas risiko individu dan perlindungan malapetaka daripada kerugian besar atau berbilang. Amalan ini juga menyediakan syarikat pengesid,. mereka yang mencari insurans semula, keupayaan untuk meningkatkan keupayaan pengunderaitan mereka dari segi bilangan dan saiz risiko.
Menurut Institut Maklumat Insurans, Taufan Andrew menyebabkan $15.5 bilion kerosakan di Florida pada tahun 1992, menyebabkan tujuh syarikat insurans AS menjadi muflis.
Faedah Insurans Semula
Dengan melindungi syarikat insurans terhadap komitmen individu terkumpul, insurans semula memberikan syarikat insurans lebih keselamatan untuk ekuiti dan kesolvenannya dengan meningkatkan keupayaannya untuk menahan beban kewangan apabila kejadian luar biasa dan besar berlaku.
Melalui insurans semula, penanggung insurans boleh mengunderait polisi yang meliputi kuantiti atau volum risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos pentadbiran secara berlebihan untuk menampung margin kesolvenan mereka. Di samping itu, insurans semula menjadikan aset cair yang banyak tersedia kepada penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian luar biasa.
Penanggung insurans dikehendaki secara sah untuk mengekalkan rizab yang mencukupi untuk membayar semua potensi tuntutan daripada polisi yang dikeluarkan.
Jenis Insurans Semula
fakultatif melindungi penanggung insurans untuk individu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan insurans semula, mereka dirunding semula secara berasingan. Penanggung insurans semula memegang semua hak untuk menerima atau menolak cadangan insurans semula fakultatif.
Perjanjian insurans semula adalah untuk tempoh yang ditetapkan dan bukannya berdasarkan risiko atau kontrak. Penanggung insurans semula melindungi semua atau sebahagian daripada risiko yang mungkin ditanggung oleh penanggung insurans.
Di bawah insurans semula berkadar, penanggung insurans semula menerima bahagian prorata semua premium polisi yang dijual oleh penanggung insurans. Untuk tuntutan, penanggung insurans semula menanggung sebahagian daripada kerugian berdasarkan peratusan yang telah dirundingkan terlebih dahulu. Penanggung insurans semula juga membayar balik syarikat insurans untuk pemprosesan, pemerolehan perniagaan, dan kos penulisan.
Dengan insurans semula tidak berkadar, penanggung insurans semula bertanggungjawab jika kerugian penanggung insurans melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenali sebagai had keutamaan atau pengekalan. Akibatnya, penanggung insurans semula tidak mempunyai bahagian berkadar dalam premium dan kerugian penanggung insurans. Keutamaan atau had pengekalan adalah berdasarkan satu jenis risiko atau keseluruhan kategori risiko.
Insurans semula lebihan-kerugian ialah sejenis perlindungan tidak berkadar di mana penanggung insurans semula melindungi kerugian yang melebihi had tersimpan penanggung insurans. Kontrak ini biasanya digunakan untuk kejadian bencana dan melindungi penanggung insurans sama ada berdasarkan kejadian atau untuk kerugian terkumpul dalam tempoh yang ditetapkan.
Insurans Semula Dinyahbina
Di bawah insurans semula yang melampirkan risiko, semua tuntutan yang dibuat dalam tempoh berkuat kuasa dilindungi tanpa mengira sama ada kerugian berlaku di luar tempoh perlindungan. Tiada perlindungan disediakan untuk tuntutan yang berasal di luar tempoh perlindungan, walaupun kerugian berlaku semasa kontrak berkuat kuasa.
Sorotan
Jenis insurans semula termasuk fakultatif, berkadar dan tidak berkadar.
Insurans semula membenarkan penanggung insurans untuk kekal pelarut dengan mendapatkan semula semua atau sebahagian daripada pembayaran.
Insurans semula, atau insurans untuk penanggung insurans, memindahkan risiko kepada syarikat lain untuk mengurangkan kemungkinan pembayaran yang besar untuk tuntutan.
Syarikat yang mencari insurans semula dipanggil syarikat penyerahan.
