Kreditkort

Hvad er et kreditkort?

Et kreditkort er et tyndt rektangulært stykke plastik eller metal, der er udstedt af en bank eller en finansiel virksomhed, som giver kortholdere mulighed for at låne penge til at betale for varer og tjenester hos forhandlere, der accepterer kort til betaling. Kreditkort pålægger betingelsen om, at kortholdere betaler de lånte penge tilbage plus eventuelle renter, samt eventuelle yderligere aftalte gebyrer, enten fuldt ud på faktureringsdatoen eller over tid. Et eksempel på et kreditkort er Chase Sapphire Reserve. (Du kan læse vores Chase Sapphire Reserve-kreditkortanmeldelse for at få en god fornemmelse af alle de forskellige egenskaber ved et kreditkort).

Ud over standardkreditgrænsen kan kreditkortudstederen også give kortholdere en separat kontantkredit (LOC),. som gør det muligt for dem at låne penge i form af kontantforskud, som kan tilgås via bankkasser, pengeautomater eller kreditkort bekvemmelighedstjek. Sådanne kontantforskud har typisk andre vilkår, såsom ingen henstandsperiode og højere rentesatser, sammenlignet med de transaktioner, der får adgang til hovedkreditgrænsen. Udstedere sætter sædvanligvis på forhånd lånegrænser baseret på en persons kreditvurdering. Langt de fleste virksomheder lader kunden foretage køb med kreditkort, som fortsat er en af nutidens mest populære betalingsmetoder til at købe forbrugsvarer og tjenester.

Forstå kreditkort

Kreditkort opkræver typisk en højere årlig procentsats (ÅOP) i forhold til andre former for forbrugslån. Rentegebyrer på eventuelle ubetalte saldi, der debiteres kortet, pålægges typisk cirka en måned efter et køb er foretaget (undtagen i tilfælde, hvor der er et 0 % ÅOP introduktionstilbud på plads i en indledende periode efter kontoåbning), medmindre tidligere ubetalt saldi var blevet fremført fra en tidligere måned - i hvilket tilfælde der ikke er givet nogen henstandsperiode for nye gebyrer.

Ved lov skal kreditkortudstedere tilbyde en henstandsperiode på mindst 21 dage, før renter på køb kan begynde at påløbe. Derfor er det en god praksis at afbetale saldi, før henstandsperioden udløber, når det er muligt. Det er også vigtigt at forstå, om din udsteder påløber renter dagligt eller månedligt, da førstnævnte udmønter sig i højere renteomkostninger, så længe saldoen ikke betales. Dette er især vigtigt at vide, hvis du ønsker at overføre din kreditkortsaldo til et kort med en lavere rente. Hvis du fejlagtigt skifter fra et månedligt optjeningskort til et dagligt, kan det potentielt annullere besparelsen fra en lavere sats.

Personer med dårlig kredithistorik søger ofte sikrede kreditkort, som kræver kontante indskud, som giver dem passende kreditlinjer.

Typer af kreditkort

De fleste større kreditkort – som omfatter Visa, Mastercard, Discover og American Express – er udstedt af banker, kreditforeninger eller andre finansielle institutioner. Mange kreditkort tiltrækker kunder ved at tilbyde incitamenter som flyselskabs miles, hotelværelsesleje, gavekort til større detailhandlere og cash back på køb. Disse typer kreditkort omtales generelt som belønningskreditkort.

For at skabe kundeloyalitet udsteder mange nationale forhandlere mærkevareversioner af kreditkort, med butikkens navn prydet på forsiden af kortene. Selvom det typisk er lettere for forbrugere at kvalificere sig til et butikskreditkort end til et større kreditkort, må butikskort kun bruges til at foretage køb fra de udstedende forhandlere, som kan tilbyde kortholdere frynsegoder såsom særlige rabatter, salgsfremmende meddelelser eller særlige udsalg . Nogle store forhandlere tilbyder også co-brandede større Visa- eller Mastercard-kreditkort, som kan bruges overalt, ikke kun i detailbutikker.

Sikrede kreditkort er en type kreditkort, hvor kortholderen sikrer kortet med et depositum. Sådanne kort tilbyder begrænsede kreditlinjer, der svarer til værdien af sikkerhedsdepositum, som ofte refunderes efter kortholdere har demonstreret gentagen og ansvarlig kortbrug over tid. Disse kort efterspørges ofte af personer med begrænset eller dårlig kredithistorik.

I lighed med et sikret kreditkort er et forudbetalt betalingskort en form for sikret betalingskort, hvor de tilgængelige midler matcher de penge, nogen allerede har parkeret på en tilknyttet bankkonto. Derimod kræver usikrede kreditkort ikke sikkerhedsindskud eller sikkerhed. Disse kort har en tendens til at tilbyde højere kreditlinjer og lavere renter i forhold til sikrede kort.

Opbygning af kredithistorie med kreditkort

Almindelige, ikke-sikrede kort og sikrede kort, når de bruges ansvarligt, kan hjælpe forbrugerne med at opbygge en positiv kredithistorik, samtidig med at de giver mulighed for at foretage onlinekøb og eliminerer behovet for at medbringe kontanter. Da begge typer kreditkort rapporterer betalinger og købsaktivitet til de store kreditbureauer, kan kortholdere, der bruger deres kort ansvarligt, opbygge stærke kreditscore og potentielt udvide deres kreditlinjer og - i tilfælde af sikrede kort - potentielt opgradere til en almindelig kredit kort.