Krydsansvarsdækning
Hvad er krydsansvarsdækning?
Krydsansvarsdækning er en klausul i en kommerciel forsikringsaftale. Når en forsikringsaftale dækker flere parter, giver krydsansvar dækning for begge parter, hvis den ene stiller krav mod den anden.
Krydsansvarsdækning behandler de forskellige parter – dækket af den samme kontrakt – som om de har deres egne separate policer.
Forståelse af krydsansvarsdækning
Når to forsikrede parter sikrer krydsansvarsdækning, kan en forsikret part sagsøge en anden forsikret part, selv når begge parter er under samme police. Standardansvarsforsikring inkluderer typisk en krydsansvarsklausul kendt som en "Separation of Insureds"-aftale.
En forsikringsaftale, der omfatter krydsansvarsdækning, vil typisk have en formulering svarende til denne: "Alle forsikrede, der gøres krav på i henhold til denne police, vil på skadetidspunktet blive behandlet, som om de var de eneste forsikrede under policen."
Kommercielle forsikringskontrakter har typisk krydsansvarsdækning. Klausulen gør det muligt for de forskellige parter, der er inkluderet i kontrakten, at blive behandlet separat i visse situationer (mens de i andre situationer behandles ens).
I et tilfælde, hvor parterne behandles hver for sig under en erstatningssag, får de ikke alle en særskilt dækningsgrænse. Denne forskel betyder, at der stadig gælder en samlet grænse for den samlede dækning, som policen giver. Erhvervsansvarsforsikringer kan udelukke dækning for koncerninterne retssager, og dermed eliminere funktionen "Adskillelse af forsikrede" i nogle tilfælde.
For eksempel kan de stiftende partnere i et advokatfirma sagsøge hinanden for skader eller skader, som hver part insisterer på, at den anden har forårsaget. Virksomheder, der ønsker at forsikre sig mod denne type risiko, bliver nødt til at købe en intercompany-produktudelukkelse.
Mange kommercielle generelle ansvarsforsikringer har allerede sprog, der adresserer krydsansvarsdækning og har ikke undtagelser for denne type begivenheder. Da der ikke er tale om udelukkelse, er en separat påtegning unødvendig. Nogle ansvarsforsikringer indeholder dog undtagelser fra forsikrede kontra forsikrede, der effektivt eliminerer krydsansvarsdækning.
Eksempel på krydsansvarsdækning
Antag, at der er et bilfirma, der deler en ansvarspolitik med sine datterselskaber, som fremstiller forskellige dele. Moderselskabet står for at samle køretøjet, mens datterselskaberne laver komponenterne. På grund af en defekt del i en af de biler, som bilfirmaet fremstiller, sker der en række trafikulykker. Dette resulterer i krav mod bilproducenten. Under funktionen Adskillelse af forsikrede i forsikringen om krydsansvarsdækning sagsøger moderselskabet et af dets datterselskaber.
Påtegningen om krydsansvar er en af grundene til, at generel ansvarsforsikring er så vigtig for at beskytte enhver virksomheds finansielle aktiver.
Højdepunkter
Nogle politikker kan dog udelukke visse situationer - f.eks. sagsøger en virksomhedsdirektør en anden, eller retssager anlagt af et selskab mod dets direktører.
Klausuler om krydsansvar er typisk standard i en kommerciel generel ansvarspolitik.
Krydsansvar betyder, at en forsikret kan sagsøge en anden forsikret, når begge parter er under samme police.
