تغطية المسؤولية الشاملة
ما هي تغطية المسؤولية المتقاطعة؟
تغطية المسؤولية المتبادلة هو شرط في عقد التأمين التجاري. عندما يغطي عقد التأمين أطرافًا متعددة ، فإن المسؤولية المتبادلة توفر تغطية لكلا الطرفين إذا قام أحدهما بتقديم مطالبة ضد الآخر.
تتعامل تغطية المسؤولية المتقاطعة مع الأطراف المختلفة - التي يغطيها نفس العقد - كما لو كان لديهم سياسات منفصلة خاصة بهم.
فهم تغطية المسؤولية المشتركة
عندما يقوم طرفان مغطى بتأمين تغطية المسؤولية المتبادلة ، يمكن لطرف مؤمن عليه أن يقاضي طرفًا مؤمنًا آخر حتى عندما يكون كلا الطرفين تحت نفس السياسة. يشتمل تأمين المسؤولية القياسي عادةً على شرط المسؤولية المشتركة المعروف باسم اتفاقية "فصل المؤمن عليهم".
عادةً ما يكون لعقد التأمين الذي يتضمن تغطية المسؤولية المتبادلة صياغة مشابهة لما يلي: "سيتم التعامل مع كل مؤمن عليه مطالب به بموجب هذه البوليصة ، في وقت المطالبة ، كما لو كان المؤمن عليه الوحيد بموجب البوليصة".
عادة ما يكون لعقود التأمين التجاري تغطية مسؤولية مشتركة. يسمح البند للأطراف المختلفة المدرجة في العقد أن يتم التعامل معها بشكل منفصل في مواقف معينة (بينما في حالات أخرى ، يتم معاملتهم بنفس الطريقة).
في حالة معاملة الأطراف بشكل منفصل أثناء دعوى المطالبات ، لا يتم منحهم جميعًا حد تغطية منفصل. يعني هذا الاختلاف أن الحد الإجمالي لا يزال ساريًا على التغطية الإجمالية التي توفرها السياسة. قد تستبعد بوالص تأمين المسؤولية التجارية تغطية الدعاوى القضائية بين الشركات الشقيقة ، وبالتالي القضاء على ميزة "فصل المؤمن عليهم" في بعض الحالات.
على سبيل المثال ، قد يقاضي الشركاء المؤسسون لشركة محاماة بعضهم البعض عن الأضرار أو الإصابات التي يصر كل طرف على أن الطرف الآخر تسبب فيها. يتعين على الشركات التي ترغب في التأمين ضد هذا النوع من المخاطر شراء استبعاد دعوى منتج بين الشركات الشقيقة.
العديد من سياسات تأمين المسؤولية العامة التجارية لديها بالفعل لغة تتناول تغطية المسؤولية المشتركة وليس لديها استثناءات لهذا النوع من الأحداث. نظرًا لعدم وجود استبعاد ، فإن المصادقة المنفصلة غير ضرورية. ومع ذلك ، تحتوي بعض سياسات المسؤولية على استثناءات مؤمن عليه مقابل مؤمن عليه والتي تقضي بشكل فعال على تغطية المسؤولية المتبادلة.
مثال على تغطية المسؤولية المشتركة
لنفترض أن هناك شركة سيارات تشترك في سياسة المسؤولية مع الشركات التابعة لها ، والتي تصنع أجزاء مختلفة. الشركة الأم هي المسؤولة عن تجميع السيارة ، في حين أن الشركات التابعة هي التي تصنع المكونات. بسبب وجود جزء معيب في إحدى السيارات التي تصنعها شركة السيارات ، يحدث عدد من حوادث الطرق. ينتج عن هذا مطالبات ضد الشركة المصنعة للسيارات. بموجب ميزة فصل المؤمن عليهم في سياسة تغطية المسؤولية المتبادلة ، تقاضي الشركة الأم إحدى شركاتها التابعة.
المصادقة على المسؤولية المتبادلة هي أحد الأسباب التي تجعل تأمين المسؤولية العامة مهمًا جدًا لحماية الأصول المالية لأي عمل تجاري.
يسلط الضوء
ومع ذلك ، قد تستبعد بعض السياسات مواقف معينة - على سبيل المثال ، يقاضي مدير شركة آخر ، أو الدعاوى القضائية التي ترفعها الشركة ضد مديريها.
تعتبر بنود المسؤولية المتقاطعة نموذجًا قياسيًا في سياسة المسؤولية العامة التجارية.
تعني المسؤولية المتقاطعة أنه يمكن لأحد الأطراف المؤمنة مقاضاة طرف مؤمن عليه آخر عندما يكون كلا الطرفين تحت نفس السياسة.
