Perlindungan Liabiliti Silang

Apakah Perlindungan Liabiliti Silang?

Perlindungan liabiliti silang ialah klausa dalam kontrak insurans komersial. Apabila kontrak insurans melindungi berbilang pihak, liabiliti silang menyediakan perlindungan untuk kedua-dua pihak jika seseorang membuat tuntutan terhadap yang lain.

Perlindungan liabiliti silang memperlakukan pihak yang berbeza—dilindungi di bawah kontrak yang sama—seolah-olah mereka mempunyai polisi berasingan mereka sendiri.

Memahami Perlindungan Liabiliti Silang

Apabila dua pihak yang dilindungi memperoleh perlindungan liabiliti silang, satu pihak yang diinsuranskan boleh menyaman pihak yang diinsuranskan yang lain walaupun kedua-dua pihak berada di bawah polisi yang sama. Insurans liabiliti standard lazimnya merangkumi klausa liabiliti silang yang dikenali sebagai perjanjian "Pemisahan Pihak Diinsuranskan".

Kontrak insurans yang merangkumi perlindungan liabiliti bersilang biasanya mempunyai ungkapan yang serupa dengan ini: "Setiap insured yang dituntut di bawah polisi ini akan dianggap, pada masa tuntutan, seolah-olah mereka satu-satunya yang diinsuranskan di bawah polisi ini."

Kontrak insurans komersial biasanya mempunyai perlindungan liabiliti silang. Klausa tersebut membenarkan pihak berbeza yang termasuk dalam kontrak untuk dilayan secara berasingan dalam situasi tertentu (manakala dalam situasi lain, mereka dilayan sama).

Dalam kes di mana pihak dilayan secara berasingan semasa saman tuntutan, mereka tidak semua diberi had perlindungan yang berasingan. Perbezaan ini bermakna had agregat masih digunakan pada jumlah perlindungan yang disediakan oleh polisi. Polisi insurans liabiliti perniagaan mungkin mengecualikan perlindungan untuk tindakan undang-undang antara syarikat, sekali gus menghapuskan ciri "Pemisahan Orang Yang Diinsuranskan" dalam beberapa kes.

Sebagai contoh, rakan kongsi pengasas firma guaman boleh menyaman satu sama lain untuk ganti rugi atau kecederaan yang setiap pihak menegaskan bahawa yang lain disebabkan. Syarikat yang ingin menginsuranskan terhadap jenis risiko ini perlu membeli pengecualian saman produk antara syarikat.

Banyak polisi insurans liabiliti am komersial sudah mempunyai bahasa menangani perlindungan liabiliti silang dan tidak mempunyai pengecualian untuk jenis acara ini. Memandangkan tiada pengecualian terlibat, pengesahan berasingan adalah tidak diperlukan. Walau bagaimanapun, sesetengah polisi liabiliti mengandungi pengecualian diinsuranskan berbanding diinsuranskan yang menghapuskan perlindungan liabiliti silang dengan berkesan.

Contoh Perlindungan Liabiliti Silang

Katakan terdapat sebuah syarikat automobil yang berkongsi polisi liabiliti dengan anak syarikatnya, yang mengeluarkan pelbagai bahagian. Syarikat induk bertanggungjawab untuk memasang kenderaan, manakala anak syarikat membuat komponen. Kerana bahagian yang rosak pada salah satu kereta yang dikeluarkan oleh syarikat automobil itu, beberapa kemalangan jalan raya berlaku. Ini mengakibatkan tuntutan dibuat terhadap pengeluar kereta. Di bawah ciri Pengasingan Pihak Diinsuranskan dalam polisi perlindungan liabiliti silang, syarikat induk menyaman salah satu anak syarikatnya.

Pengendorsan liabiliti silang adalah satu sebab liabiliti am i insurans sangat penting untuk melindungi aset kewangan mana-mana perniagaan.

Sorotan

• Walau bagaimanapun, sesetengah dasar mungkin mengecualikan situasi tertentu—seorang pengarah syarikat menyaman yang lain, contohnya, atau tindakan undang-undang yang dibawa oleh syarikat terhadap pengarahnya.

• Klausa liabiliti silang biasanya standard dalam dasar liabiliti am komersial.

• Liabiliti silang bermakna satu pihak yang diinsuranskan boleh menyaman pihak yang diinsuranskan yang lain apabila kedua-dua pihak berada di bawah polisi yang sama.