Cobertura de responsabilidad cruzada
驴Qu茅 es la cobertura de responsabilidad cruzada?
La cobertura de responsabilidad cruzada es una cl谩usula en un contrato de seguro comercial. Cuando un contrato de seguro cubre a varias partes, la responsabilidad cruzada brinda cobertura para ambas partes si una presenta un reclamo contra la otra.
La cobertura de responsabilidad cruzada trata a las diferentes partes, cubiertas por el mismo contrato, como si tuvieran sus propias p贸lizas separadas.
Comprender la cobertura de responsabilidad cruzada
Cuando dos partes cubiertas obtienen cobertura de responsabilidad cruzada, una parte asegurada puede demandar a otra parte asegurada incluso cuando ambas partes est谩n bajo la misma p贸liza. El seguro de responsabilidad est谩ndar generalmente incluye una cl谩usula de responsabilidad cruzada conocida como acuerdo de "separaci贸n de asegurados".
Un contrato de seguro que incluye cobertura de responsabilidad cruzada generalmente tendr谩 una redacci贸n similar a esta: "Todos los asegurados reclamados en virtud de esta p贸liza ser谩n tratados, en el momento del reclamo, como si fueran los 煤nicos asegurados en virtud de la p贸liza".
Los contratos de seguros comerciales suelen tener cobertura de responsabilidad cruzada. La cl谩usula permite que las distintas partes incluidas en el contrato sean tratadas por separado en determinadas situaciones (mientras que en otras situaciones reciben el mismo trato).
En caso de que las partes sean tratadas por separado durante una demanda por reclamos, no se les otorga a todas un l铆mite de cobertura por separado. Esta diferencia significa que todav铆a se aplica un l铆mite agregado a la cobertura total provista por la p贸liza. Las p贸lizas de seguro de responsabilidad comercial pueden excluir la cobertura de demandas entre empresas, eliminando as铆 la caracter铆stica de "Separaci贸n de asegurados" en algunos casos.
Por ejemplo, los socios fundadores de un bufete de abogados pueden demandarse entre s铆 por da帽os o lesiones que cada parte insiste en que la otra caus贸. Las empresas que quieran asegurarse contra este tipo de riesgo tendr谩n que comprar una exclusi贸n de demanda de productos entre empresas.
Muchas p贸lizas comerciales de seguro de responsabilidad general ya cuentan con un lenguaje que aborda la cobertura de responsabilidad cruzada y no tienen exclusiones para este tipo de evento. Dado que no se trata de una exclusi贸n, no es necesario un endoso por separado. Sin embargo, algunas p贸lizas de responsabilidad civil contienen exclusiones de asegurado contra asegurado que eliminan efectivamente la cobertura de responsabilidad cruzada.
Ejemplo de cobertura de responsabilidad cruzada
Supongamos que hay una empresa de autom贸viles que comparte una p贸liza de responsabilidad civil con sus subsidiarias, las cuales fabrican varias partes. La empresa matriz se encarga del montaje del veh铆culo, mientras que las filiales fabrican los componentes. A causa de una pieza defectuosa en uno de los coches que fabrica la empresa de autom贸viles, se producen una serie de accidentes de tr谩fico. Esto da lugar a reclamaciones contra el fabricante de autom贸viles. Bajo la caracter铆stica de Separaci贸n de Asegurados de la p贸liza de cobertura de responsabilidad cruzada, la empresa matriz demanda a una de sus subsidiarias.
El endoso de responsabilidad cruzada es una de las razones por las que el seguro de responsabilidad general es tan importante para proteger los activos financieros de cualquier empresa.
Reflejos
Sin embargo, algunas p贸lizas pueden excluir ciertas situaciones, por ejemplo, un director de la empresa que demanda a otro, o juicios iniciados por una empresa contra sus directores.
Las cl谩usulas de responsabilidad cruzada suelen ser est谩ndar en una p贸liza comercial de responsabilidad general.
Responsabilidad cruzada significa que un asegurado puede demandar a otro asegurado cuando ambas partes est谩n bajo la misma p贸liza.
