Couverture responsabilité croisée

Qu'est-ce que la couverture responsabilité croisée ?

La responsabilité réciproque est une clause d'un contrat d'assurance commerciale. Lorsqu'un contrat d'assurance couvre plusieurs parties, la responsabilité réciproque fournit une couverture pour les deux parties si l'une fait une réclamation contre l'autre.

La couverture de responsabilité croisée traite les différentes parties, couvertes par le même contrat, comme si elles avaient leurs propres polices distinctes.

Comprendre la couverture de responsabilité croisée

Lorsque deux parties couvertes obtiennent une couverture de responsabilité croisée, un assuré peut poursuivre un autre assuré même lorsque les deux parties sont sous la même police. L'assurance responsabilité civile standard comprend généralement une clause de responsabilité croisée connue sous le nom d'accord de "séparation des assurés".

Un contrat d'assurance qui comprend une couverture de responsabilité croisée aura généralement une formulation similaire à celle-ci : "Chaque assuré réclamé en vertu de cette police sera traité, au moment de la réclamation, comme s'il était le seul assuré en vertu de la police."

Les contrats d'assurance commerciale ont généralement une couverture de responsabilité croisée. La clause permet aux différentes parties incluses dans le contrat d'être traitées séparément dans certaines situations (alors que dans d'autres situations, elles sont traitées de la même manière).

Dans un cas où les parties sont traitées séparément lors d'une action en justice, elles ne bénéficient pas toutes d'une limite de couverture distincte. Cette différence signifie qu'une limite globale s'applique toujours à la couverture totale fournie par la police. Les polices d' assurance responsabilité professionnelle peuvent exclure la couverture des poursuites interentreprises, éliminant ainsi la fonction de « séparation des assurés » dans certains cas.

Par exemple, les associés fondateurs d'un cabinet d'avocats peuvent se poursuivre pour des dommages ou des blessures que chaque partie insiste sur le fait que l'autre a causés. Les entreprises qui souhaitent s'assurer contre ce type de risque devront souscrire un produit interentreprises complet d'exclusion.

De nombreuses polices d'assurance responsabilité civile commerciale contiennent déjà un libellé traitant de la couverture de responsabilité croisée et n'ont pas d'exclusions pour ce type d'événement. Puisqu'aucune exclusion n'est impliquée, un avenant séparé n'est pas nécessaire. Cependant, certaines polices de responsabilité contiennent des exclusions assuré contre assuré qui éliminent efficacement la couverture de responsabilité croisée.

Exemple de couverture de responsabilité croisée

Supposons qu'il existe une entreprise automobile qui partage une police de responsabilité avec ses filiales, qui fabriquent diverses pièces. La société mère est responsable de l'assemblage du véhicule, tandis que les filiales fabriquent les composants. En raison d'une pièce défectueuse dans l'une des voitures fabriquées par l'entreprise automobile, un certain nombre d'accidents de la route se produisent. Il en résulte des réclamations faites contre le constructeur automobile. Dans le cadre de la clause de séparation des assurés du contrat de garantie responsabilité croisée, la société mère assigne en justice l'une de ses filiales.

L'avenant de responsabilité croisée est l'une des raisons pour lesquelles l'assurance responsabilité civile générale est si importante pour protéger les actifs financiers de toute entreprise.

Points forts

• Cependant, certaines polices peuvent exclure certaines situations, par exemple un dirigeant d'entreprise en poursuivant un autre, ou des poursuites intentées par une entreprise contre ses administrateurs.

• Les clauses de responsabilité croisée sont généralement standard dans une police de responsabilité civile commerciale.

• La responsabilité croisée signifie qu'un assuré peut poursuivre un autre assuré lorsque les deux parties sont sous la même police.