Pokrycie wzajemnej odpowiedzialności
Co to jest pokrycie odpowiedzialności wzajemnej?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej jest klauzulą w komercyjnej umowie ubezpieczenia. Gdy umowa ubezpieczeniowa obejmuje wiele stron, odpowiedzialność wzajemna zapewnia ochronę obu stronom, jeśli jedna z nich wystąpi z roszczeniem wobec drugiej.
Ubezpieczenie odpowiedzialności wzajemnej traktuje różne strony — objęte tą samą umową — tak, jakby miały własne odrębne polisy.
Zrozumienie zakresu wzajemnej odpowiedzialności
W przypadku, gdy dwie strony objęte ubezpieczeniem zapewniają ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej, jedna strona ubezpieczona może pozwać drugą stronę, nawet jeśli obie strony są objęte tą samą polisą. Standardowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zazwyczaj zawiera klauzulę o wzajemnej odpowiedzialności, znaną jako umowa „separacji ubezpieczonych”.
Umowa ubezpieczeniowa, która obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej, zazwyczaj zawiera sformułowanie podobne do tego: „Każdy ubezpieczony objęty roszczeniem w ramach tej polisy będzie traktowany w momencie zgłoszenia roszczenia tak, jakby był jedynym ubezpieczonym w ramach tej polisy”.
Komercyjne umowy ubezpieczenia zazwyczaj obejmują wzajemną odpowiedzialność. Klauzula pozwala na oddzielne traktowanie różnych stron zawartych w umowie w pewnych sytuacjach (podczas gdy w innych są one traktowane tak samo).
W przypadku, gdy strony w trakcie procesu roszczeniowego są traktowane odrębnie, nie wszystkim przyznaje się osobny limit gwarancyjny. Ta różnica oznacza, że łączny limit nadal ma zastosowanie do całkowitego ubezpieczenia zapewnianego przez polisę. Polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej mogą wykluczać ochronę spraw sądowych między przedsiębiorstwami , eliminując w ten sposób w niektórych przypadkach funkcję „Rozdzielenia Ubezpieczonych”.
Na przykład partnerzy założyciele firmy prawniczej mogą pozywać się nawzajem o szkody lub obrażenia, które każda ze stron twierdzi, że spowodowała to druga strona. Firmy, które chcą ubezpieczyć się od tego rodzaju ryzyka, będą musiały wykupić międzyfirmowy kombinezon produktowy.
Wiele komercyjnych polis ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zawiera już sformułowania dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności wzajemnej i nie ma wyłączeń dla tego typu zdarzeń. Ponieważ nie ma tu żadnego wyłączenia, nie jest konieczne oddzielne potwierdzenie. Jednak niektóre polisy odpowiedzialności cywilnej zawierają wykluczenia ubezpieczony kontra ubezpieczony, które skutecznie eliminują ochronę przed odpowiedzialnością wzajemną.
Przykład pokrycia odpowiedzialności wzajemnej
Załóżmy, że istnieje firma motoryzacyjna, która współdzieli polisę odpowiedzialności ze swoimi spółkami zależnymi, które produkują różne części. Za montaż pojazdu odpowiada spółka macierzysta, a za części składowe odpowiadają spółki zależne. Z powodu wadliwej części jednego z samochodów produkowanych przez firmę motoryzacyjną dochodzi do wielu wypadków drogowych. Powoduje to roszczenia wobec producenta samochodów. Zgodnie z cechą separacji ubezpieczonych w polityce odpowiedzialności wzajemnej, spółka dominująca pozywa jedną ze swoich spółek zależnych.
Zatwierdzenie wzajemnej odpowiedzialności jest jednym z powodów , dla których ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest tak ważne dla ochrony aktywów finansowych każdej firmy.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jednak niektóre zasady mogą wykluczać pewne sytuacje — na przykład jeden dyrektor firmy pozwał drugiego lub pozwy sądowe wytoczone przez firmę przeciwko jej dyrektorom.
Klauzule o wzajemnej odpowiedzialności są zazwyczaj standardem w komercyjnej polisie odpowiedzialności cywilnej.
Wzajemna odpowiedzialność oznacza, że jeden ubezpieczony może pozwać drugiego ubezpieczonego, gdy obie strony są objęte tą samą polisą.
