Ristivastuuvakuutus

Mikä on ristiinvastuuvakuutus?

Ristivastuu on kaupallisen vakuutussopimuksen lauseke. Kun vakuutussopimus kattaa useita osapuolia, ristiinvastuu kattaa molemmat osapuolet, jos toinen tekee korvausvaatimuksen toiselle osapuolelle.

Ristivastuun kattavuus kohtelee eri osapuolia – jotka kuuluvat saman sopimuksen piiriin – ikään kuin niillä olisi omat erilliset vakuutuksensa.

Ristivastuun kattavuuden ymmärtäminen

Kun kaksi vakuutettua osapuolia varmistaa ristiinvastuuturvan, yksi vakuutettu voi haastaa toisen vakuutetun oikeuteen, vaikka molemmat osapuolet olisivat saman vakuutuksen alaisia. Vakiovastuuvakuutus sisältää tyypillisesti ristiinvastuulausekkeen, joka tunnetaan nimellä "vakuutettujen erottelusopimus".

Ristivastuun sisältävässä vakuutussopimuksessa on tyypillisesti tämän kaltainen lauseke: "Jokaista tämän vakuutuksen perusteella korvattua vakuutettua kohdellaan korvausvaatimuksen ajankohtana ikään kuin he olisivat ainoat vakuutetut."

Kaupallisissa vakuutussopimuksissa on yleensä ristiinvastuu. Lauseke sallii sopimukseen sisältyvien eri osapuolien kohtelun tietyissä tilanteissa erikseen (kun taas muissa tilanteissa heitä kohdellaan samalla tavalla).

Tapauksessa, jossa osapuolia kohdellaan erikseen riita-asian aikana, niille kaikille ei anneta erillistä kattavuusrajaa. Tämä ero tarkoittaa, että kokonaisraja koskee edelleen vakuutuksen tarjoamaa kokonaisturvaa. Yritysvastuuvakuutukset voivat sulkea pois yhtiöiden väliset oikeusjutut, mikä poistaa joissakin tapauksissa "Vakuutettujen erottaminen" -ominaisuuden.

Esimerkiksi asianajotoimiston perustajaosakkaat voivat haastaa toisiaan oikeuteen vahingoista tai vahingoista, jotka kumpikin osapuoli vaatii toisen aiheuttaman. Yritykset, jotka haluavat vakuuttaa tämäntyyppisiä riskejä vastaan, joutuvat ostamaan yritysten välisen tuotepuvun poissulkemisen.

Monissa kaupallisissa yleisvastuuvakuutuksissa on jo ristiinvastuuvakuutus, eikä niissä ole poikkeuksia tämäntyyppisille tapahtumille. Koska siihen ei liity poissulkemista, erillinen merkintä on tarpeeton. Jotkin vastuuvakuutukset sisältävät kuitenkin vakuutettu-vakuutettuja poikkeuksia, jotka poistavat tehokkaasti ristiinvastuun.

Esimerkki ristiinvastuuturvasta

Oletetaan, että on autoyhtiö, joka jakaa vastuupolitiikan eri osia valmistavien tytäryhtiöidensä kanssa. Emoyhtiö vastaa ajoneuvon kokoamisesta, kun taas tytäryhtiöt valmistavat komponentit. Johtuen viallisesta osasta yhdessä autoyhtiön valmistamassa autossa, tapahtuu useita liikenneonnettomuuksia. Tämä johtaa vaatimuksiin autonvalmistajaa vastaan. Ristivastuupolitiikan Vakuutettujen erottaminen -ominaisuuden mukaan emoyhtiö haastaa yhden tytäryhtiöstään oikeuteen.

Ristivastuumerkintä on yksi syy, miksi yleinen vastuuvakuutus on niin tärkeä minkä tahansa yrityksen rahoitusvarojen suojaamiseksi.

Kohokohdat

• Jotkut käytännöt voivat kuitenkin sulkea pois tietyt tilanteet – esimerkiksi yrityksen johtaja haastaa toisen oikeuteen tai yrityksen johtajia vastaan nostamat kanteet.

• Ristivastuulausekkeet ovat tyypillisesti vakiona kaupallisessa yleisessä vastuupolitiikassa.

• Ristivastuu tarkoittaa, että yksi vakuutettu voi haastaa toisen vakuutetun oikeuteen, kun molemmilla osapuolilla on sama vakuutus.