Покрытие перекрестной ответственности
Что такое покрытие перекрестной ответственности?
Покрытие перекрестной ответственности является пунктом в договоре коммерческого страхования. Когда договор страхования распространяется на несколько сторон, перекрестная ответственность обеспечивает покрытие для обеих сторон, если одна предъявляет иск против другой.
Покрытие перекрестной ответственности рассматривает разные стороны, на которые распространяется один и тот же контракт, как если бы у них были свои собственные отдельные политики.
Понимание покрытия перекрестной ответственности
Когда две застрахованные стороны обеспечивают покрытие перекрестной ответственности, одна застрахованная сторона может подать в суд на другую застрахованную сторону, даже если обе стороны находятся под одним и тем же полисом. Стандартное страхование гражданской ответственности обычно включает пункт о перекрестной ответственности, известный как соглашение о разделении страхователей.
Договор страхования, который включает покрытие перекрестной ответственности, обычно имеет формулировку, подобную этой: «Каждый застрахованный, против которого заявлено требование по этому полису, будет рассматриваться во время претензии, как если бы он был единственным застрахованным по полису».
Договоры коммерческого страхования обычно предусматривают покрытие перекрестной ответственности. Эта оговорка позволяет рассматривать разные стороны, включенные в договор, в определенных ситуациях отдельно (в то время как в других ситуациях они рассматриваются одинаково).
В случае, когда стороны рассматриваются отдельно во время судебного иска, им не всем предоставляется отдельный лимит покрытия. Эта разница означает, что совокупный лимит по-прежнему применяется к общему страховому покрытию, предоставляемому полисом. Полисы страхования деловой ответственности могут исключать покрытие судебных исков между компаниями, что в некоторых случаях устраняет функцию «Разделения застрахованных».
Например, партнеры-учредители юридической фирмы могут подать в суд друг на друга за ущерб или травмы, причиненные, по утверждению каждой стороны, другой стороной. Компании, которые хотят застраховаться от этого типа риска, должны будут приобрести исключение внутригруппового продукта.
Многие полисы коммерческого страхования гражданской ответственности уже содержат формулировки, касающиеся покрытия перекрестной ответственности, и не содержат исключений для этого типа событий. Поскольку никаких исключений не предусмотрено, отдельное одобрение не требуется. Однако некоторые полисы ответственности содержат исключения между застрахованными и застрахованными, которые эффективно устраняют перекрестное покрытие ответственности.
Пример покрытия перекрестной ответственности
Предположим, что существует автомобильная компания, которая разделяет политику ответственности со своими дочерними предприятиями, производящими различные детали. Материнская компания отвечает за сборку автомобиля, а дочерние компании производят компоненты. Из-за неисправной детали в одном из автомобилей, выпускаемых автомобильной компанией, происходит ряд дорожно-транспортных происшествий. Это приводит к искам, предъявляемым к автопроизводителю. В соответствии с пунктом «Разделение страхователей» политики покрытия перекрестной ответственности материнская компания предъявляет иск одной из своих дочерних компаний.
Подтверждение перекрестной ответственности является одной из причин, по которой страхование гражданской ответственности так важно для защиты финансовых активов любого бизнеса.
Особенности
Однако некоторые политики могут исключать определенные ситуации, например, один директор компании предъявляет иск другому или судебные иски, возбужденные компанией против ее директоров.
Оговорки о перекрестной ответственности обычно являются стандартными в коммерческой политике общей ответственности.
Перекрестная ответственность означает, что одна застрахованная сторона может подать в суд на другую застрахованную сторону, когда обе стороны находятся под одним и тем же полисом.
