Copertura di responsabilità incrociata
Che cos'è la copertura per responsabilità incrociata?
La copertura di responsabilità incrociata è una clausola in un contratto di assicurazione commerciale. Quando un contratto di assicurazione copre più parti, la responsabilità incrociata fornisce copertura per entrambe le parti se una presenta un reclamo contro l'altra.
La copertura per responsabilità incrociata tratta le diverse parti, coperte dallo stesso contratto, come se avessero le proprie polizze separate.
Comprendere la copertura della responsabilità incrociata
Quando due parti assicurate ottengono una copertura di responsabilità incrociata, un assicurato può citare in giudizio un altro assicurato anche quando entrambe le parti sono sotto la stessa polizza. L'assicurazione di responsabilità civile standard include in genere una clausola di responsabilità incrociata nota come accordo di "separazione degli assicurati".
Un contratto assicurativo che include una copertura di responsabilità incrociata avrà in genere una frase simile a questa: "Ogni assicurato contro cui si lamenta questa polizza sarà trattato, al momento del sinistro, come se fosse l'unico assicurato secondo la polizza".
I contratti assicurativi commerciali in genere hanno una copertura di responsabilità incrociata. La clausola consente di trattare separatamente le diverse parti contraenti in determinate situazioni (mentre in altre situazioni sono trattate allo stesso modo).
Nel caso in cui le parti siano trattate separatamente durante una causa di risarcimento, a tutte non viene assegnato un limite di copertura separato. Questa differenza significa che un limite aggregato si applica ancora alla copertura totale fornita dalla polizza. Le polizze assicurative per la responsabilità aziendale possono escludere la copertura per le cause interaziendali, eliminando così in alcuni casi la funzione "Separazione degli assicurati".
Ad esempio, i soci fondatori di uno studio legale possono citare in giudizio l'un l'altro per danni o lesioni che ciascuna parte insiste che l'altra abbia causato. Le aziende che vogliono assicurarsi contro questo tipo di rischio dovranno acquistare un'esclusione di tuta di prodotto interaziendale.
Molte polizze assicurative di responsabilità civile commerciale hanno già una copertura per responsabilità incrociata linguistica e non hanno esclusioni per questo tipo di eventi. Poiché non è prevista alcuna esclusione, non è necessaria un'approvazione separata. Tuttavia, alcune polizze di responsabilità civile contengono esclusioni assicurati contro assicurati che eliminano efficacemente la copertura di responsabilità incrociata.
Esempio di copertura per responsabilità incrociata
Supponiamo che ci sia un'azienda automobilistica che condivide una polizza di responsabilità con le sue filiali, che producono vari componenti. La casa madre è responsabile dell'assemblaggio del veicolo, mentre le società controllate realizzano i componenti. A causa di una parte difettosa in una delle auto prodotte dall'azienda automobilistica, si verificano numerosi incidenti stradali. Ciò si traduce in reclami contro il produttore di automobili. Ai sensi della caratteristica Separazione degli assicurati della polizza di copertura delle responsabilità incrociate, la capogruppo fa causa a una delle sue controllate.
L'approvazione della responsabilità incrociata è uno dei motivi per cui l'assicurazione di responsabilità generale è così importante per proteggere le attività finanziarie di qualsiasi azienda.
Mette in risalto
Tuttavia, alcune politiche possono escludere determinate situazioni, ad esempio un amministratore di società che ne fa causa a un altro o azioni legali intentate da una società contro i suoi amministratori.
Le clausole di responsabilità incrociata sono in genere standard in una polizza di responsabilità generale commerciale.
Responsabilità incrociata significa che un assicurato può citare in giudizio un altro assicurato quando entrambe le parti sono sotto la stessa polizza.
