Cobertura de Responsabilidade Cruzada
O que é cobertura de responsabilidade cruzada?
A cobertura de responsabilidade cruzada é uma cláusula em um contrato de seguro comercial. Quando um contrato de seguro cobre várias partes, a responsabilidade cruzada fornece cobertura para ambas as partes se uma fizer uma reclamação contra a outra.
A cobertura de responsabilidade cruzada trata as diferentes partes – cobertas pelo mesmo contrato – como se tivessem suas próprias apólices separadas.
Entendendo a cobertura de responsabilidade cruzada
Quando duas partes cobertas asseguram cobertura de responsabilidade cruzada, uma parte segurada pode processar outra parte segurada mesmo quando ambas as partes estão sob a mesma apólice. O seguro de responsabilidade padrão normalmente inclui uma cláusula de responsabilidade cruzada conhecida como contrato de "Separação de Segurados".
Um contrato de seguro que inclui cobertura de responsabilidade cruzada normalmente terá uma frase semelhante a esta: “Todo segurado reclamado sob esta apólice será tratado, no momento da reclamação, como se fosse o único segurado sob a apólice”.
Os contratos de seguro comercial normalmente têm cobertura de responsabilidade cruzada. A cláusula permite que as diferentes partes incluídas no contrato sejam tratadas separadamente em determinadas situações (enquanto em outras situações, elas são tratadas da mesma forma).
Em um caso em que as partes são tratadas separadamente durante uma ação de sinistro, nem todas recebem um limite de cobertura separado. Essa diferença significa que um limite agregado ainda se aplica à cobertura total fornecida pela apólice. As apólices de seguro de responsabilidade empresarial podem excluir a cobertura de ações judiciais intercompanhias, eliminando assim o recurso "Separação de Segurados" em alguns casos.
Por exemplo, os sócios fundadores de um escritório de advocacia podem processar uns aos outros por danos ou prejuízos que cada parte insiste que a outra causou. As empresas que desejam se assegurar contra esse tipo de risco terão que adquirir uma exclusão de produtos intercompany.
Muitas apólices de seguro de responsabilidade civil comercial já possuem linguagem que trata da cobertura de responsabilidade cruzada e não possuem exclusões para esse tipo de evento. Como nenhuma exclusão está envolvida, um endosso separado é desnecessário. No entanto, algumas apólices de responsabilidade contêm exclusões de segurado versus segurado que eliminam efetivamente a cobertura de responsabilidade cruzada.
Exemplo de cobertura de responsabilidade cruzada
Suponha que haja uma empresa automobilística que compartilha uma apólice de responsabilidade com suas subsidiárias, que fabricam várias peças. A controladora é responsável pela montagem do veículo, enquanto as subsidiárias fazem os componentes. Por causa de uma peça defeituosa em um dos carros que a empresa automobilística fabrica, ocorrem vários acidentes rodoviários. Isso resulta em reclamações feitas contra o fabricante do automóvel. Na modalidade Separação de Segurados da apólice de cobertura de responsabilidade cruzada, a controladora processa uma de suas subsidiárias.
O endosso de responsabilidade cruzada é uma das razões pelas quais o seguro de responsabilidade geral é tão importante para proteger os ativos financeiros de qualquer negócio.
Destaques
No entanto, algumas políticas podem excluir certas situações – um diretor da empresa processando outro, por exemplo, ou ações judiciais movidas por uma empresa contra seus diretores.
Cláusulas de responsabilidade cruzada são normalmente padrão em uma apólice de responsabilidade geral comercial.
Responsabilidade cruzada significa que um segurado pode processar outro segurado quando ambas as partes estão sob a mesma apólice.
