Kryssansvarsdekning
Hva er kryssansvarsdekning?
Kryssansvarsdekning er en klausul i en kommersiell forsikringsavtale. Når en forsikringsavtale dekker flere parter, gir kryssansvar dekning for begge parter dersom den ene retter krav mot den andre.
Kryssansvarsdekning behandler de forskjellige partene – dekket under samme kontrakt – som om de har sine egne separate forsikringer.
Forstå dekning av kryssansvar
Når to dekningssikrede parter sikrer kryssansvarsdekning, kan en forsikret part saksøke en annen forsikret part selv når begge parter er under samme forsikring. Standard ansvarsforsikring inkluderer vanligvis en kryssansvarsklausul kjent som en "Separation of Insureds"-avtale.
En forsikringsavtale som inkluderer kryssansvarsdekning vil typisk ha formuleringer som ligner på denne: "Alle forsikrede som gjøres krav mot under denne polisen, vil på skadetidspunktet bli behandlet som om de var de eneste forsikrede under polisen."
Kommersielle forsikringskontrakter har typisk kryssansvarsdekning. Klausulen tillater at de ulike partene som er inkludert i kontrakten behandles separat i visse situasjoner (mens de i andre situasjoner behandles likt).
I et tilfelle hvor partene behandles hver for seg under en skadesøksmål, får de ikke alle en egen dekningsgrense. Denne forskjellen betyr at en samlet grense fortsatt gjelder for den totale dekningen som polisen gir. Forretningsansvarsforsikringer kan utelukke dekning for søksmål mellom selskaper, og dermed eliminere funksjonen "Separasjon av forsikrede" i noen tilfeller .
For eksempel kan grunnleggerne av et advokatfirma saksøke hverandre for skader eller skader som hver part insisterer på at den andre har forårsaket. Selskaper som ønsker å forsikre seg mot denne typen risiko, vil måtte kjøpe et produktdrakteksklusjon.
Mange kommersielle generelle ansvarsforsikringer har allerede språk som adresserer kryssansvarsdekning og har ikke unntak for denne typen hendelser. Siden det ikke er noen eksklusjon involvert, er en egen påtegning unødvendig. Noen ansvarsforsikringer inneholder imidlertid utelukkelser fra forsikrede mot forsikrede som effektivt eliminerer kryssansvarsdekning.
Eksempel på kryssansvarsdekning
Anta at det er et bilfirma som deler en ansvarspolicy med sine datterselskaper, som produserer forskjellige deler. Morselskapet er ansvarlig for å montere kjøretøyet, mens datterselskapene lager komponentene. På grunn av en defekt del i en av bilene som bilfirmaet produserer, skjer det en rekke trafikkulykker. Dette resulterer i krav mot bilprodusenten. Under Separation of Insured-funksjonen i kryssansvarsdekningspolitikken saksøker morselskapet ett av sine datterselskaper.
Godkjenningen av kryssansvar er en grunn til at generell ansvarsforsikring er så viktig for å beskytte de finansielle eiendelene til enhver virksomhet.
Høydepunkter
Noen retningslinjer kan imidlertid utelukke visse situasjoner – for eksempel en selskapsdirektør saksøker en annen, eller søksmål anlagt av et selskap mot direktørene.
Kryssansvarsklausuler er vanligvis standard i en kommersiell generell ansvarspolicy.
– Kryssansvar betyr at en forsikret kan saksøke en annen forsikret når begge parter er under samme forsikring.
