Crypto Regulatory Sandbox
Hvad er en Crypto Regulatory Sandbox?
En kryptoregulativ sandkasse er et live-lignende testmiljø, der bruges til at sikre lovoverholdelse og sikkerhedstjek for finansielle operationer, herunder kryptovalutaer og blockchain - netværk.
Hvordan Crypto Regulatory Sandboxes fungerer
En sandkasse er et almindeligt brugt begreb inden for softwareudvikling. En sandbox refererer til et isoleret – men fuldt funktionelt – testmiljø, hvor software, applikationer (apps) og programmer kan testes. Hvis en programmør skriver et nyt stykke kode, kan de bruge en sandkasse til at teste det. For eksempel, hvis en programmør, der arbejder på at opdatere Ubers ride-sharing-app, tilføjer en ny funktion til mere præcist at lokalisere passageren ved hjælp af GPS, eller et team af udviklere hos Facebook forbedrer webstedets funktionalitet, før sådanne opdateringer og funktioner lanceres, kan de muligvis blive testet i et isoleret og kontrolleret miljø kaldet sandkassen.
Regulatory Sandboxes
Regulatoriske sandkasser involverer en koordineret indsats for at skabe og forbedre eksisterende regler for en bestemt branche ved at samarbejde med alle de regulerende agenturer og virksomheder, der er involveret i denne branche. Lovmæssige sandkasser kan hjælpe virksomheder med at forstå de lovmæssige krav i et land. Sandkasser kan også bruges i de tidlige stadier af at skrive regler, når der ikke er en eksisterende ramme på plads. Med andre ord kan regler testes i et miljø for at bestemme, hvordan man bedst regulerer en bestemt branche og opbygger et netværk af samarbejde fra de regulerede virksomheder.
Nogle sandkasser kan have en bred karakter – et fokus på sektoren for finansielle tjenesteydelser – mens andre sandkasser kan være mere målrettede. Målrettede sandkasser kan omfatte oprettelse af testmiljøer til forbedring af betalingssystemer og udvikling af digital autentificering for at forhindre svindel, systemhacking og cyberangreb. Ud over at teste funktioner og funktionalitet giver en sandbox også mulighed for at verificere sikkerhedsaspekter af ny kode.
Blockchain-sandkasser
Regulatoriske sandkasser er også blevet brugt til at teste blockchain-teknologi og hvordan man effektivt introducerer og implementerer kryptovalutaer i et finansielt system. Blockchain er et distribueret hovedbogssystem, der ligner en delt database, hvor finansielle transaktioner verificeres, før de føjes til den offentligt viste hovedbog som en permanent registrering.
Transaktioner i en blockchain skal godkendes og valideres af dens deltagere, og når en transaktion er gennemført, tilføjes en ny blok til netværket. Selvom blockchain-teknologi typisk bruges som en delt hovedbog til offentlig brug, kan der også oprettes private blockchains, som kun vil tillade adgang for visse deltagere, der opfylder autentificeringskravene.
Interessen for blockchain-teknologi fra regeringer og regulatorer er stigende. For eksempel annoncerede Europa-Kommissionen i 2018, at mere end 21 EU-medlemslande underskrev en erklæring om oprettelse af European Blockchain Partnership (EBP) for at udvikle den europæiske Blockchain Services Infrastructure (EBSI). Blockchain-initiativet er designet til at give adgang til digitale offentlige tjenester såsom regulatorisk rapportering, energi og logistik til gavn for virksomheder og borgere.
Regulatoriske sandkasser i den finansielle sektor
Sandboxes kan hjælpe regulatorer med at lære om nye teknologier, såsom finansielle teknologier (eller fintech ), som tilbyder finansielle produkter online og via mobile enheder. Mange banker og finansielle teknologivirksomheder bruger digitale produkter til at forbedre deres kundes oplevelse. Digitaliseringen af finansielle tjenester omfatter følgende tjenester:
Adgang til konto- og økonomiske oplysninger
Overføre penge
Automatiser processer, såsom aktiehandel, direkte indskud, lånebetalinger og overførsler
Online låne- og kreditkortansøgninger
Selvom fintech normalt er forbeholdt banksektoren, har andre industrier såsom uddannelse og offentlige myndigheder brugt teknologien til at lette elektroniske betalinger. Men da den finansielle sektor er stærkt reguleret af værdipapir- og banklove i mange lande, er overholdelse af lovgivning et must.
De funktioner, der er under kontrol af overholdelse, omfatter monetære transaktioner, udlån, betalinger, forsikring og handel, der behandles gennem straight-through processing (STP) teknologi. Regulerende myndigheder skal balancere digital innovation og forbrugerbeskyttelse, hvilket er grunden til, at regulatorer i mange nationer har vedtaget en "regulatorisk sandkasse"-baseret tilgang.
Brugen af en regulatorisk sandkasse giver autoriserede virksomheder mulighed for at teste deres innovative produkter, tjenester, forretningsmodeller og leveringsmekanismer på det virkelige marked, med rigtige forbrugere, på en prøvebasis. Det hjælper med at reducere tiden til markedet til en lav pris, forbedrer adgangen til kapital og sikrer overholdelse af overholdelseskrav. Sådanne regulatoriske sandkasser giver plads til direkte kommunikation mellem fintech-udviklere og virksomheder og regulatoriske embedsmænd, mens de mindsker risikoen for utilsigtede negative konsekvenser såsom sikkerhedsfejl.
Crypto Regulatory Sandboxes
Efterhånden som blockchain-teknologi og forskellige kryptovalutaer har vundet popularitet, bliver overholdelse af regler og sikkerheden for digitale aktiver stadig vigtigere. Gentagne hændelser med tyveri af kryptovalutaer, hackingforsøg og svindel fungerer også som en afskrækkelse mod masseadoption.
Regulatoriske sandkasser er blevet udvidet til den virtuelle verden af kryptovalutaer, hvor finansielle regulatorer tilbyder autoriserede virksomheder muligheden for at teste blockchain-produkter. For eksempel gav Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) i juli 2020 22 virksomheder adgang til deres regulatoriske sandbox-tjeneste.
I USA annoncerede Mick Mulvaney, den tidligere fungerende direktør for Consumer Financial Protection Bureau (CFPB),. i juli 2018 lanceringen af en regulatorisk sandkasse, der har til formål at fremme kryptovalutaer og blockchain-teknologi. I begyndelsen af 2020, før han droppede ud af præsidentvalget, opfordrede daværende kandidat Michael Bloomberg til en "fintech-sandkasse" for at fremme innovation.
I november 2020 underskrev Spaniens regering den digitale transformation af den finansielle sektor, som skabte en sandkasse til kryptovalutaen og fintech-økosystemet. Efterhånden som sandkassen og de efterfølgende regler udvikler sig, kan det føre til yderligere udbredt brug af kryptovalutaer i landet og fungere som model for resten af EU-nationerne. Spanien er allerede i front, når det kommer til at tilbyde kryptovalutaer, da landet styrker mere end 120 Bitcoin pengeautomater.
Fremtiden for Crypto Regulatory Sandboxes
Det er sandsynligt, at et stigende antal kryptosandkasser sandsynligvis vil blive vedtaget i de kommende år, efterhånden som flere virksomheder og regeringer udforsker potentialet i blockchain-teknologi og kryptovalutaer. Resultaterne fra de eksisterende sandkasser mangler dog endnu at blive færdiggjort og implementeret. Cryptos har haft deres rimelige andel af udfordringer, herunder hacks, hvor penge blev stjålet, såsom Ethereum- hacket i 2016, hvor $50 millioner dollars blev stjålet. Uenigheden om, hvordan hacket skulle håndteres, førte til opdelingen af netværket i to blockchains: Ethereum (ETH) og Ethereum Classic (ETC).
Det er vigtigt at bemærke, at selvom investeringerne i blockchain-teknologi er steget, betyder det ikke nødvendigvis, at de kryptovalutaer, der almindeligvis handles i dag, vil blive brugt inden for disse netværk.
For eksempel har Union Bank of Switzerland (UBS) udviklet en sandkasse, der udforsker brugen af blockchain-teknologi til betalinger inden for banksektoren. UBS har indgået partnerskab med andre store banker over hele verden for at udvikle en Utility Settlement Coin (USC), som er en digital ækvivalent af kontanter. USC ville blive konverteret på en-til-en-basis eller paritet med en tilsvarende fiat-valuta, såsom euro eller amerikanske dollar, og støttet af kontanter i en centralbank.
Højdepunkter
En sandbox refererer til et isoleret – men fuldt funktionelt – testmiljø, hvor software, applikationer (apps) og programmer kan testes.
En kryptoregulativ sandkasse giver regeringer og virksomheder mulighed for at teste, om kryptovalutaer effektivt kan vedtages, og hvordan man implementerer reguleringer.
I november 2020 underskrev Spaniens regering en lov, der skaber en sandkasse til kryptovaluta- og fintech-økosystemet.
