Kryptoregulierungs-Sandbox

Was ist eine Crypto Regulatory Sandbox?

Eine Krypto-Regulierungs-Sandbox ist eine Live-ähnliche Testumgebung, die verwendet wird, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Sicherheitsprüfungen für Finanzoperationen, einschließlich Kryptowährungen und Blockchain - Netzwerke, sicherzustellen.

Funktionsweise von Crypto Regulatory Sandboxes

Eine Sandbox ist ein häufig verwendeter Begriff im Bereich der Softwareentwicklung. Eine Sandbox bezieht sich auf eine isolierte – aber voll funktionsfähige – Testumgebung, in der Software, Anwendungen (Apps) und Programme getestet werden können. Wenn ein Programmierer einen neuen Code schreibt, kann er ihn in einer Sandbox testen. Wenn beispielsweise ein Programmierer, der an der Aktualisierung der Mitfahr-App von Uber arbeitet, eine neue Funktion hinzufügt, um den Fahrgast mithilfe von GPS genauer zu lokalisieren, oder ein Entwicklerteam bei Facebook die Funktionalität der Website verbessert, bevor solche Updates und Funktionen eingeführt werden, können sie dies tun in einer isolierten und kontrollierten Umgebung namens Sandbox getestet werden.

Regulatorische Sandboxen

Regulatorische Sandboxen beinhalten eine koordinierte Anstrengung, um bestehende Vorschriften für eine bestimmte Branche zu erstellen und zu verbessern, indem mit allen Regulierungsbehörden und Unternehmen, die in dieser Branche tätig sind, zusammengearbeitet wird. Regulatorische Sandboxen können Unternehmen helfen, die regulatorischen Anforderungen in einem Land zu verstehen. Sandboxes können auch in den frühen Phasen des Schreibens von Vorschriften verwendet werden, wenn kein bestehendes Framework vorhanden ist. Mit anderen Worten, Vorschriften können in einer Umgebung getestet werden, um festzustellen, wie eine bestimmte Branche am besten reguliert und ein Kooperationsnetzwerk der regulierten Unternehmen aufgebaut werden kann.

Einige Sandboxes können breit angelegt sein – ein Fokus liegt auf dem Finanzdienstleistungssektor –, während andere Sandboxes gezielter sein können. Gezielte Sandboxes können die Erstellung von Testumgebungen zur Verbesserung von Zahlungssystemen und die Entwicklung einer digitalen Authentifizierung umfassen, um Betrug, System-Hacking und Cyberangriffe zu verhindern. Neben dem Testen von Features und Funktionen ermöglicht eine Sandbox auch die Überprüfung von Sicherheitsaspekten von neuem Code.

Blockchain-Sandboxen

Regulatorische Sandboxen wurden auch verwendet, um die Blockchain-Technologie und die effektive Einführung und Implementierung von Kryptowährungen in einem Finanzsystem zu testen. Blockchain ist ein Distributed-Ledger-System ähnlich einer gemeinsam genutzten Datenbank, in der Finanztransaktionen verifiziert werden, bevor sie dem öffentlich einsehbaren Hauptbuch als dauerhafte Aufzeichnung hinzugefügt werden.

Transaktionen in einer Blockchain müssen von ihren Teilnehmern genehmigt und validiert werden, und sobald eine Transaktion abgeschlossen ist, wird dem Netzwerk ein neuer Block hinzugefügt. Obwohl die Blockchain-Technologie typischerweise als gemeinsames Hauptbuch für die öffentliche Nutzung verwendet wird, können auch private Blockchains erstellt werden, die nur bestimmten Teilnehmern, die die Authentifizierungsanforderungen erfüllen, Zugriff gewähren würden.

Das Interesse von Regierungen und Regulierungsbehörden an der Blockchain-Technologie nimmt zu. Beispielsweise gab die Europäische Kommission 2018 bekannt, dass mehr als 21 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union eine Erklärung zur Gründung der European Blockchain Partnership (EBP) unterzeichnet haben, um die European Blockchain Services Infrastructure (EBSI) zu entwickeln. Die Blockchain-Initiative soll den Zugang zu digitalen öffentlichen Diensten wie Meldewesen, Energie und Logistik zum Nutzen von Unternehmen und Bürgern ermöglichen.

Regulatorische Sandboxen im Finanzsektor

Sandboxes können Aufsichtsbehörden helfen, mehr über neue Technologien zu erfahren, wie z. B. Finanztechnologien (oder Fintech ), die Finanzprodukte online und über mobile Geräte anbieten. Viele Banken und Finanztechnologieunternehmen nutzen digitale Produkte, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen umfasst folgende Leistungen:

• Zugriff auf Konto- und Finanzinformationen

• Geld überweisen

• Automatisieren Sie Prozesse wie Aktienhandel, direkte Einzahlungen, Kreditzahlungen und Überweisungen

• Online-Kredit- und Kreditkartenanträge

Obwohl Fintech normalerweise dem Bankensektor vorbehalten ist, haben andere Branchen wie Bildungs- und Regierungsbehörden die Technologie genutzt, um elektronische Zahlungen zu erleichtern. Da der Finanzsektor jedoch in vielen Ländern stark durch Wertpapier- und Bankengesetze reguliert wird, ist die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ein Muss.

Zu den Funktionen, die einer Compliance-Prüfung unterliegen, gehören Geldtransaktionen, Kreditvergabe, Zahlungen, Versicherungen und Handel, die über die Straight-Through-Processing-Technologie (STP) verarbeitet werden. Regulierungsbehörden müssen digitale Innovation und Verbraucherschutz in Einklang bringen, weshalb die Regulierungsbehörden in vielen Ländern einen auf „Regulatory Sandbox“ basierenden Ansatz gewählt haben.

Die Nutzung einer regulatorischen Sandbox ermöglicht es autorisierten Unternehmen, ihre innovativen Produkte, Dienstleistungen, Geschäftsmodelle und Bereitstellungsmechanismen versuchsweise auf dem realen Markt mit echten Verbrauchern zu testen. Es trägt dazu bei, die Markteinführungszeit kostengünstig zu verkürzen, den Zugang zu Kapital zu verbessern und die Einhaltung von Compliance-Anforderungen sicherzustellen. Solche regulatorischen Sandboxen ermöglichen Raum für die direkte Kommunikation zwischen Fintech-Entwicklern und Unternehmen und Aufsichtsbehörden und mindern gleichzeitig das Risiko unbeabsichtigter negativer Folgen wie Sicherheitslücken.

Crypto Regulatory Sandboxes

Da die Blockchain-Technologie und verschiedene Kryptowährungen immer beliebter werden, gewinnt die Einhaltung von Vorschriften und die Sicherheit digitaler Assets an Bedeutung. Wiederholte Vorfälle von Kryptowährungsdiebstahl, Hacking-Versuchen und Betrug wirken auch als Abschreckung gegen die Massenakzeptanz.

Regulatorische Sandboxen wurden auf die virtuelle Welt der Kryptowährungen ausgedehnt, wo Finanzaufsichtsbehörden autorisierten Unternehmen die Möglichkeit bieten, Blockchain-Produkte zu testen. Beispielsweise gewährte die britische Financial Conduct Authority (FCA) im Juli 2020 22 Unternehmen Zugang zu ihrem Regulierungs-Sandbox-Service.

In den USA kündigte Mick Mulvaney, der ehemalige amtierende Direktor des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB),. im Juli 2018 die Einführung einer regulatorischen Sandbox an, die darauf abzielt, Kryptowährungen und die Blockchain-Technologie zu fördern. Anfang 2020, bevor er aus dem Rennen um die Präsidentschaft ausschied, forderte der damalige Kandidat Michael Bloomberg eine „Fintech-Sandbox“, um Innovationen zu fördern.

Im November 2020 unterzeichnete die spanische Regierung das Gesetz zur digitalen Transformation des Finanzsektors, das eine Sandbox für das Kryptowährungs- und Fintech-Ökosystem schuf. Wenn sich die Sandbox und die nachfolgenden Vorschriften weiterentwickeln, könnte dies zu einer weiteren weit verbreiteten Verwendung von Kryptowährungen im Land führen und als Modell für die übrigen Länder der Europäischen Union dienen. Spanien ist bereits führend, wenn es um das Angebot von Kryptowährungen geht, da das Land mehr als 120 Bitcoin-Geldautomaten unterstützt.

Zukunft der regulatorischen Krypto-Sandboxen

Es ist wahrscheinlich, dass in den kommenden Jahren immer mehr Krypto-Sandboxen eingeführt werden, da immer mehr Unternehmen und Regierungen das Potenzial der Blockchain-Technologie und Kryptowährungen erkunden. Die Erkenntnisse aus den bestehenden Sandboxes müssen jedoch noch finalisiert und umgesetzt werden. Kryptos hatten ihren fairen Anteil an Herausforderungen, einschließlich Hacks, bei denen Geld gestohlen wurde, wie der Ethereum -Hack im Jahr 2016, bei dem 50 Millionen Dollar gestohlen wurden. Die Uneinigkeit über den Umgang mit dem Hack führte zur Aufteilung des Netzwerks in zwei Blockchains: Ethereum (ETH) und Ethereum Classic (ETC).

Es ist wichtig zu beachten, dass die Investitionen in die Blockchain-Technologie zwar zugenommen haben, dies jedoch nicht unbedingt bedeutet, dass die heute üblicherweise gehandelten Kryptowährungen in diesen Netzwerken verwendet werden.

Beispielsweise hat die Union Bank of Switzerland (UBS) eine Sandbox entwickelt, die den Einsatz der Blockchain-Technologie für Zahlungen im Bankensektor untersucht. UBS hat sich mit anderen großen Banken auf der ganzen Welt zusammengetan, um einen Utility Settlement Coin (USC) zu entwickeln, der ein digitales Äquivalent zu Bargeld ist. Der USC würde auf einer Eins-zu-Eins-Basis oder Parität mit einer entsprechenden Fiat-Währung wie dem Euro oder dem US-Dollar umgerechnet und durch Bargeld bei einer Zentralbank gedeckt.

Höhepunkte

• Eine Sandbox bezieht sich auf eine isolierte – aber voll funktionsfähige – Testumgebung, in der Software, Anwendungen (Apps) und Programme getestet werden können.

• Eine Krypto-Regulierungs-Sandbox ermöglicht es Regierungen und Unternehmen zu testen, ob Kryptowährungen effektiv eingeführt werden können und wie Vorschriften umgesetzt werden können.

• Im November 2020 unterzeichnete die spanische Regierung ein Gesetz zur Schaffung einer Sandbox für das Kryptowährungs- und Fintech-Ökosystem.