Bac à sable réglementaire cryptographique
Qu'est-ce qu'un bac à sable réglementaire crypto ?
Un bac à sable crypto réglementaire est un environnement de test en direct utilisé pour assurer la conformité réglementaire et les contrôles de sécurité pour les opérations financières, y compris les crypto -monnaies et les réseaux de chaînes de blocs.
Comment fonctionnent les sandbox réglementaires cryptographiques ?
Un bac à sable est un terme couramment utilisé dans le domaine du développement de logiciels. Un bac à sable fait référence à un environnement de test isolé, mais entièrement fonctionnel, dans lequel des logiciels, des applications (apps) et des programmes peuvent être testés. Si un programmeur écrit un nouveau morceau de code, il peut utiliser un bac à sable pour le tester. Par exemple, si un programmeur travaillant sur la mise à jour de l'application de covoiturage Uber ajoute une nouvelle fonctionnalité pour localiser plus précisément le passager à l'aide du GPS, ou si une équipe de développeurs de Facebook améliore la fonctionnalité du site, avant que ces mises à jour et fonctionnalités ne soient lancées, ils peuvent être testé dans un environnement isolé et contrôlé appelé bac à sable.
Bacs à sable réglementaires
Les bacs à sable réglementaires impliquent un effort coordonné pour créer et améliorer les réglementations existantes pour une industrie particulière en travaillant avec toutes les agences de réglementation et les entreprises impliquées dans cette industrie. Les bacs à sable réglementaires peuvent aider les entreprises à comprendre les exigences réglementaires d'un pays. Les bacs à sable peuvent également être utilisés dans les premières étapes de la rédaction des réglementations lorsqu'il n'y a pas de cadre existant en place. En d'autres termes, les réglementations peuvent être testées dans un environnement pour déterminer la meilleure façon de réglementer une industrie particulière et de créer un réseau de coopération entre les entreprises réglementées.
Certains bacs à sable peuvent être de nature large, c'est-à-dire axés sur le secteur des services financiers, tandis que d'autres bacs à sable peuvent être plus ciblés. Les bacs à sable ciblés peuvent inclure la création d'environnements de test pour améliorer les systèmes de paiement et développer l'authentification numérique pour prévenir la fraude, le piratage du système et les cyberattaques. Au-delà des fonctionnalités de test et des fonctionnalités, un bac à sable permet également de vérifier les aspects de sécurité du nouveau code.
Bacs à sable Blockchain
Des bacs à sable réglementaires ont également été utilisés pour tester la technologie de la chaîne de blocs et la façon d'introduire et de mettre en œuvre efficacement les crypto-monnaies au sein d'un système financier. La blockchain est un système de grand livre distribué similaire à une base de données partagée dans laquelle les transactions financières sont vérifiées avant d'être ajoutées au grand livre public en tant qu'enregistrement permanent.
Les transactions dans une blockchain doivent être approuvées et validées par ses participants et une fois qu'une transaction est terminée, un nouveau bloc est ajouté au réseau. Bien que la technologie de la chaîne de blocs soit généralement utilisée comme registre partagé à usage public, des chaînes de blocs privées peuvent également être créées, ce qui n'autoriserait l'accès qu'à certains participants répondant aux exigences d'authentification.
L'intérêt pour la technologie blockchain par les gouvernements et les régulateurs est à la hausse. Par exemple, en 2018, la Commission européenne a annoncé que plus de 21 États membres de l'Union européenne avaient signé une déclaration créant l'European Blockchain Partnership (EBP) pour développer l'European Blockchain Services Infrastructure (EBSI). L'initiative blockchain est conçue pour fournir un accès aux services publics numériques tels que les rapports réglementaires, l'énergie et la logistique au profit des entreprises et des citoyens.
Bacs à sable réglementaires dans le secteur financier
Les bacs à sable peuvent aider les régulateurs à se familiariser avec les nouvelles technologies, telles que les technologies financières (ou fintech ), qui proposent des produits financiers en ligne et via des appareils mobiles. De nombreuses banques et entreprises de technologie financière utilisent des produits numériques pour améliorer l'expérience de leurs clients. La numérisation des services financiers comprend les services suivants :
Accès aux informations de compte et financières
Transférer de l'argent
Automatisez les processus, tels que la négociation d'actions, les dépôts directs, les remboursements de prêts et les transferts
Demandes de prêt et de carte de crédit en ligne
Bien que la fintech soit généralement réservée au secteur bancaire, d'autres industries telles que l'éducation et les agences gouvernementales ont utilisé la technologie pour faciliter les paiements électroniques. Cependant, étant donné que le secteur financier est fortement réglementé par les lois sur les valeurs mobilières et les banques dans de nombreux pays, la conformité réglementaire est indispensable.
Les fonctions qui font l'objet d'un examen de conformité comprennent les transactions monétaires, les prêts, les paiements, les assurances et les transactions traitées par la technologie de traitement direct (STP). Les autorités de régulation doivent équilibrer l'innovation numérique et la protection des consommateurs, c'est pourquoi les régulateurs de nombreux pays ont adopté une approche basée sur le « bac à sable réglementaire ».
L'utilisation d'un bac à sable réglementaire permet aux entreprises autorisées de tester leurs produits, services, modèles commerciaux et mécanismes de livraison innovants sur le marché réel, avec de vrais consommateurs, à titre d'essai. Il permet de réduire le délai de mise sur le marché à moindre coût, améliore l'accès au capital et garantit le respect des exigences de conformité. Ces bacs à sable réglementaires permettent une communication directe entre les développeurs de technologies financières et les entreprises et les responsables de la réglementation tout en atténuant les risques de conséquences négatives involontaires telles que les failles de sécurité.
Bacs à sable réglementaires cryptographiques
Alors que la technologie blockchain et diverses crypto-monnaies gagnent en popularité, le respect des réglementations et la sécurité des actifs numériques gagnent en importance. Les incidents répétés de vols de crypto-monnaie, de tentatives de piratage et d'escroqueries ont également un effet dissuasif sur l'adoption massive.
Les bacs à sable réglementaires ont été étendus au monde virtuel des crypto-monnaies, où les régulateurs financiers offrent aux entreprises autorisées la possibilité de tester les produits de la blockchain. Par exemple, en juillet 2020, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a donné à 22 entreprises l'accès à son service de bac à sable réglementaire.
Aux États-Unis, Mick Mulvaney, l'ancien directeur par intérim du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB),. a annoncé en juillet 2018 le lancement d'un bac à sable réglementaire visant à encourager les crypto-monnaies et la technologie blockchain. Début 2020, avant de se retirer de la course présidentielle, le candidat de l'époque, Michael Bloomberg, a appelé à un "bac à sable fintech" pour promouvoir l'innovation.
En novembre 2020, le gouvernement espagnol a promulgué la loi sur la transformation numérique du secteur financier, qui a créé un bac à sable pour l'écosystème des crypto-monnaies et des technologies financières. Au fur et à mesure que le bac à sable et les réglementations ultérieures se développeront, cela pourrait conduire à une utilisation plus généralisée des crypto-monnaies dans le pays et servir de modèle pour le reste des pays de l'Union européenne. L'Espagne est déjà à l'avant-garde lorsqu'il s'agit d'offrir des crypto-monnaies puisque le pays renforce plus de 120 guichets automatiques Bitcoin.
L'avenir des bacs à sable réglementaires cryptographiques
Il est probable qu'un nombre croissant de bacs à sable cryptographiques seront adoptés dans les années à venir alors que de plus en plus d'entreprises et de gouvernements explorent le potentiel de la technologie blockchain et des crypto-monnaies. Cependant, les résultats des bacs à sable existants doivent encore être finalisés et mis en œuvre. Les cryptos ont eu leur juste part de défis, y compris des hacks dans lesquels de l'argent a été volé, comme le hack Ethereum en 2016 dans lequel 50 millions de dollars ont été volés. Le désaccord sur la manière de gérer le piratage a conduit à la scission du réseau en deux blockchains : Ethereum (ETH) et Ethereum Classic (ETC).
Il est important de noter que même si les investissements dans la technologie blockchain ont augmenté, cela ne signifie pas nécessairement que les crypto-monnaies couramment échangées aujourd'hui seront utilisées au sein de ces réseaux.
Par exemple, l'Union Bank of Switzerland (UBS) a développé un bac à sable explorant l'utilisation de la technologie blockchain pour les paiements dans le secteur bancaire. UBS s'est associée à d'autres grandes banques du monde entier pour développer une pièce de règlement d'utilité (USC), qui est un équivalent numérique de l'argent. L'USC serait converti sur une base de un pour un ou parité avec une monnaie fiduciaire correspondante, comme l'euro ou le dollar américain, et soutenu par des liquidités auprès d'une banque centrale.
Points forts
Un bac à sable fait référence à un environnement de test isolé, mais entièrement fonctionnel, dans lequel des logiciels, des applications (apps) et des programmes peuvent être testés.
Un bac à sable réglementaire cryptographique permet aux gouvernements et aux entreprises de tester si les crypto-monnaies peuvent être effectivement adoptées et comment mettre en œuvre les réglementations.
En novembre 2020, le gouvernement espagnol a signé une loi créant un bac à sable pour l'écosystème de la crypto-monnaie et de la fintech.
