وضع الحماية التنظيمي للتشفير
ما هو وضع الحماية التنظيمي للعملات المشفرة؟
صندوق الحماية التنظيمي للتشفير عبارة عن بيئة اختبار شبيهة بالحيوية تُستخدم لضمان الامتثال التنظيمي وفحوصات الأمان للعمليات المالية ، بما في ذلك العملات المشفرة وشبكات blockchain.
كيف تعمل صناديق الحماية التنظيمية الخاصة بالتشفير
رمل هو مصطلح شائع الاستخدام في مجال تطوير البرمجيات. يشير وضع الحماية إلى بيئة اختبار معزولة - ولكنها تعمل بكامل طاقتها - حيث يمكن اختبار البرامج والتطبيقات (التطبيقات) والبرامج. إذا كتب المبرمج جزءًا جديدًا من التعليمات البرمجية ، فقد يستخدم وضع الحماية لاختباره. على سبيل المثال ، إذا أضاف مبرمج يعمل على تحديث تطبيق Uber لمشاركة الركوب ميزة جديدة لتحديد موقع الراكب بدقة أكبر باستخدام نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) ، أو إذا قام فريق من المطورين في Facebook بتحسين وظائف الموقع ، قبل إطلاق هذه التحديثات والميزات ، فيمكنهم يتم اختبارها في بيئة معزولة وخاضعة للرقابة تسمى صندوق الحماية.
صناديق الحماية التنظيمية
تتضمن صناديق الحماية التنظيمية جهدًا منسقًا لإنشاء وتحسين اللوائح الحالية لصناعة معينة من خلال العمل مع جميع الوكالات التنظيمية والشركات المشاركة في هذه الصناعة. يمكن أن تساعد صناديق الحماية التنظيمية الشركات في فهم المتطلبات التنظيمية في بلد ما. يمكن أيضًا استخدام Sandboxes في المراحل الأولى من كتابة اللوائح عندما لا يكون هناك إطار عمل قائم. بمعنى آخر ، يمكن اختبار اللوائح في بيئة لتحديد أفضل السبل لتنظيم صناعة معينة وبناء شبكة تعاون من الشركات الخاضعة للتنظيم.
يمكن أن تكون بعض صناديق الحماية واسعة بطبيعتها - مع التركيز على قطاع الخدمات المالية - بينما يمكن أن تكون صناديق الحماية الأخرى أكثر استهدافًا. يمكن أن تتضمن صناديق الحماية المستهدفة إنشاء بيئات اختبار لتحسين أنظمة الدفع وتطوير المصادقة الرقمية لمنع الاحتيال واختراق النظام والهجمات الإلكترونية. بالإضافة إلى اختبار الميزات والوظائف ، يسمح وضع الحماية أيضًا بالتحقق من جوانب الأمان الخاصة بالرمز الجديد.
صناديق رمل Blockchain
كما تم استخدام صناديق الحماية التنظيمية لاختبار تقنية blockchain وكيفية تقديم وتنفيذ العملات المشفرة بشكل فعال في النظام المالي. Blockchain هو نظام دفتر أستاذ موزع مشابه لقاعدة البيانات المشتركة حيث يتم التحقق من المعاملات المالية قبل إضافتها إلى دفتر الأستاذ المعروض للجمهور كسجل دائم.
يجب الموافقة على المعاملات في blockchain والتحقق من صحتها من قبل المشاركين فيها وبمجرد اكتمال المعاملة ، تتم إضافة كتلة جديدة إلى الشبكة. على الرغم من أن تقنية blockchain تُستخدم عادةً كدفتر أستاذ مشترك للاستخدام العام ، إلا أنه يمكن أيضًا إنشاء بلوكشين خاص ، والذي سيسمح فقط بالوصول لبعض المشاركين الذين يستوفون متطلبات المصادقة.
يتزايد الاهتمام بتكنولوجيا blockchain من قبل الحكومات والمنظمين. على سبيل المثال ، في عام 2018 ، أعلنت المفوضية الأوروبية أن أكثر من 21 دولة عضو في الاتحاد الأوروبي وقعت إعلانًا بإنشاء شراكة بلوكتشين الأوروبية (EBP) لتطوير البنية التحتية لخدمات بلوكتشين الأوروبية (EBSI). تم تصميم مبادرة blockchain لتوفير الوصول إلى الخدمات العامة الرقمية مثل التقارير التنظيمية والطاقة والخدمات اللوجستية لصالح الشركات والمواطنين.
صناديق الحماية التنظيمية في القطاع المالي
يمكن أن تساعد Sandboxes المنظمين في التعرف على التقنيات الجديدة ، مثل التقنيات المالية (أو fintech ) ، التي تقدم منتجات مالية عبر الإنترنت ومن خلال الأجهزة المحمولة. تستخدم العديد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية المنتجات الرقمية لتحسين تجربة عملائها. تشمل رقمنة الخدمات المالية الخدمات التالية:
الوصول إلى الحساب والمعلومات المالية
تحويل أموال
أتمتة العمليات ، مثل تداول الأسهم والودائع المباشرة وسداد القروض والتحويلات
طلبات القروض وبطاقات الائتمان عبر الإنترنت
على الرغم من أن التكنولوجيا المالية عادة ما تكون مخصصة للقطاع المصرفي ، فقد استخدمت صناعات أخرى مثل التعليم والوكالات الحكومية التكنولوجيا لتسهيل المدفوعات الإلكترونية. ومع ذلك ، نظرًا لأن القطاع المالي منظم بشكل كبير من خلال قوانين الأوراق المالية والبنوك في العديد من البلدان ، فإن الامتثال التنظيمي أمر لا بد منه.
تشمل الوظائف التي تخضع لفحص الامتثال المعاملات النقدية ، والإقراض ، والمدفوعات ، والتأمين ، والتجارة التي تتم معالجتها من خلال تقنية المعالجة المباشرة (STP). يجب أن توازن السلطات التنظيمية بين الابتكار الرقمي وحماية المستهلك ، ولهذا السبب تبنى المنظمون في العديد من الدول نهجًا قائمًا على "بيئة الحماية التنظيمية".
يسمح استخدام صندوق الحماية التنظيمي للشركات المصرح لها باختبار منتجاتها وخدماتها ونماذج أعمالها وآلياتها المبتكرة في السوق الحقيقي ، مع مستهلكين حقيقيين ، على أساس تجريبي. يساعد في تقليل الوقت اللازم للتسويق بتكلفة منخفضة ، ويحسن الوصول إلى رأس المال ، ويضمن الالتزام بمتطلبات الامتثال. تتيح صناديق الحماية التنظيمية هذه مساحة للتواصل المباشر بين مطوري التكنولوجيا المالية والشركات والمسؤولين التنظيميين مع التخفيف من مخاطر العواقب السلبية غير المقصودة مثل العيوب الأمنية.
صناديق الحماية التنظيمية الخاصة بالتشفير
نظرًا لاكتساب تقنية blockchain والعديد من العملات المشفرة شعبية ، فإن الالتزام باللوائح وأمن الأصول الرقمية يكتسب أهمية. كما أن الحوادث المتكررة لسرقة العملات المشفرة ومحاولات القرصنة وعمليات الاحتيال تعمل أيضًا كرادع للتبني الجماعي.
تم توسيع صناديق الحماية التنظيمية لتشمل العالم الافتراضي للعملات المشفرة ، حيث يقدم المنظمون الماليون للشركات المرخصة إمكانية اختبار منتجات blockchain. على سبيل المثال ، في يوليو 2020 ، منحت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) 22 شركة الوصول إلى خدمة وضع الحماية التنظيمية الخاصة بها.
في الولايات المتحدة ، أعلن ميك مولفاني ، المدير السابق بالنيابة لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، في يوليو 2018 عن إطلاق صندوق حماية تنظيمي يهدف إلى تشجيع العملات المشفرة وتكنولوجيا blockchain. في أوائل عام 2020 ، قبل أن ينسحب من السباق الرئاسي ، دعا المرشح آنذاك مايكل بلومبرج إلى "صندوق رمل للتكنولوجيا المالية" لتشجيع الابتكار.
في نوفمبر من عام 2020 ، وقعت حكومة إسبانيا على قانون التحول الرقمي للقطاع المالي ، والذي أنشأ صندوق رمل للنظام البيئي للعملات المشفرة والتكنولوجيا المالية. مع تطور وضع الحماية واللوائح اللاحقة ، قد يؤدي ذلك إلى زيادة استخدام العملات المشفرة على نطاق واسع في البلاد ويكون بمثابة نموذج لبقية دول الاتحاد الأوروبي. تحتل إسبانيا موقع الصدارة بالفعل عندما يتعلق الأمر بتقديم العملات المشفرة حيث تدعم الدولة أكثر من 120 جهاز صراف آلي بيتكوين.
مستقبل صناديق الحماية التنظيمية للتشفير
من المحتمل أن يتم اعتماد عدد متزايد من صناديق الحماية المشفرة في السنوات القادمة حيث يستكشف المزيد من الشركات والحكومات إمكانات تقنية blockchain والعملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن النتائج المستخلصة من صناديق الحماية الحالية لم يتم الانتهاء منها وتنفيذها بعد. حظيت Cryptos بنصيبها العادل من التحديات ، بما في ذلك الاختراقات التي سُرقت فيها الأموال ، مثل اختراق Ethereum في عام 2016 حيث تمت سرقة 50 مليون دولار. أدى الخلاف حول كيفية التعامل مع الاختراق إلى تقسيم الشبكة إلى نوعين من سلاسل الكتل: Ethereum (ETH) و Ethereum Classic (ETC).
من المهم ملاحظة أنه على الرغم من زيادة الاستثمار في تقنية blockchain ، فإن هذا لا يعني بالضرورة أنه سيتم استخدام العملات المشفرة التي يتم تداولها بشكل شائع اليوم داخل تلك الشبكات.
على سبيل المثال ، طور بنك الاتحاد السويسري (UBS) صندوق رمل يستكشف استخدام تقنية blockchain للمدفوعات داخل القطاع المصرفي. لقد دخل UBS في شراكة مع بنوك كبيرة أخرى في جميع أنحاء العالم لتطوير عملة تسوية المرافق (USC) ، وهي معادل رقمي للنقد. سيتم تحويل USC على أساس واحد لواحد أو التكافؤ مع عملة ورقية مقابلة ، مثل اليورو أو الدولار الأمريكي ، ودعمها نقدًا في البنك المركزي.
يسلط الضوء
يشير وضع الحماية إلى بيئة اختبار معزولة - لكنها تعمل بكامل طاقتها - حيث يمكن اختبار البرامج والتطبيقات (التطبيقات) والبرامج.
يسمح صندوق الحماية التنظيمي للعملات المشفرة للحكومات والشركات باختبار ما إذا كان يمكن اعتماد العملات المشفرة بشكل فعال وكيفية تنفيذ اللوائح.
في نوفمبر من عام 2020 ، وقعت حكومة إسبانيا قانونًا لإنشاء صندوق رمل للنظام البيئي للعملات المشفرة والتكنولوجيا المالية.
