Sandbox regulatorio criptográfico
¿Qué es un Sandbox regulatorio criptográfico?
Un sandbox regulatorio criptográfico es un entorno de prueba similar al real que se utiliza para garantizar el cumplimiento normativo y los controles de seguridad para las operaciones financieras, incluidas las criptomonedas y las redes blockchain .
Cómo funcionan las cajas de arena regulatorias criptográficas
Sandbox es un término comúnmente utilizado en el campo del desarrollo de software. Un sandbox se refiere a un entorno de prueba aislado, pero completamente funcional, donde se pueden probar el software, las aplicaciones (apps) y los programas. Si un programador escribe una nueva pieza de código, puede usar una caja de arena para probarla. Por ejemplo, si un programador que trabaja en la actualización de la aplicación para compartir viajes de Uber agrega una nueva función para ubicar al pasajero con mayor precisión mediante GPS, o si un equipo de desarrolladores de Facebook mejora la funcionalidad del sitio, antes de que se lancen dichas actualizaciones y funciones, es posible que probarse en un entorno aislado y controlado llamado sandbox.
Cajas de arena reglamentarias
Los sandboxes regulatorios involucran un esfuerzo coordinado para crear y mejorar las regulaciones existentes para una industria en particular al trabajar con todas las agencias regulatorias y compañías involucradas en esa industria. Los sandboxes normativos pueden ayudar a las empresas a comprender los requisitos normativos de un país. Los sandboxes también se pueden usar en las primeras etapas de redacción de regulaciones cuando no existe un marco existente. En otras palabras, las regulaciones pueden probarse en un entorno para determinar la mejor manera de regular una industria en particular y construir una red de cooperación de las empresas reguladas.
Algunos sandboxes pueden ser de naturaleza amplia, un enfoque en el sector de servicios financieros, mientras que otros sandboxes pueden ser más específicos. Los sandboxes específicos pueden incluir la creación de entornos de prueba para mejorar los sistemas de pago y desarrollar la autenticación digital para evitar el fraude, la piratería del sistema y los ataques cibernéticos. Más allá de probar las características y la funcionalidad, un sandbox también permite verificar los aspectos de seguridad del código nuevo.
Cajas de arena de cadena de bloques
Los sandboxes regulatorios también se han utilizado para probar la tecnología blockchain y cómo introducir e implementar de manera efectiva las criptomonedas dentro de un sistema financiero. Blockchain es un sistema de libro mayor distribuido similar a una base de datos compartida en la que las transacciones financieras se verifican antes de agregarse al libro mayor público como un registro permanente.
Las transacciones en una cadena de bloques deben ser aprobadas y validadas por sus participantes y una vez que se completa una transacción, se agrega un nuevo bloque a la red. Si bien la tecnología de cadena de bloques se usa típicamente como un libro de contabilidad compartido para uso público, también se pueden crear cadenas de bloques privadas, lo que solo permitiría el acceso a ciertos participantes que cumplan con los requisitos de autenticación.
El interés en la tecnología blockchain por parte de los gobiernos y los reguladores va en aumento. Por ejemplo, en 2018, la Comisión Europea anunció que más de 21 estados miembros de la Unión Europea firmaron una declaración que crea la Asociación Europea de Blockchain (EBP) para desarrollar la Infraestructura Europea de Servicios de Blockchain (EBSI). La iniciativa blockchain está diseñada para brindar acceso a servicios públicos digitales, como informes regulatorios, energía y logística, en beneficio de empresas y ciudadanos.
Sandboxes regulatorios en el sector financiero
Los sandboxes pueden ayudar a los reguladores a conocer nuevas tecnologías, como las tecnologías financieras (o fintech ), que ofrecen productos financieros en línea y a través de dispositivos móviles. Muchos bancos y firmas de tecnología financiera están utilizando productos digitales para mejorar la experiencia de sus clientes. La digitalización de los servicios financieros incluye los siguientes servicios:
Acceso a la información financiera y de cuentas
Transferir dinero
Automatizar procesos, como negociación de acciones, depósitos directos, pagos de préstamos y transferencias.
Solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito en línea
Aunque la tecnología financiera generalmente se reserva para el sector bancario, otras industrias, como la educación y las agencias gubernamentales, han utilizado la tecnología para facilitar los pagos electrónicos. Sin embargo, dado que el sector financiero está fuertemente regulado por leyes bancarias y de valores en muchos países, el cumplimiento normativo es imprescindible.
Las funciones que se someten al escrutinio de cumplimiento incluyen transacciones monetarias, préstamos, pagos, seguros y transacciones procesadas a través de la tecnología de procesamiento directo (STP). Las autoridades reguladoras deben equilibrar la innovación digital y la protección del consumidor, razón por la cual los reguladores en muchas naciones han adoptado un enfoque basado en un “sandbox regulatorio”.
El uso de un sandbox regulatorio permite a las empresas autorizadas probar sus productos, servicios, modelos comerciales y mecanismos de entrega innovadores en el mercado real, con consumidores reales, a modo de prueba. Ayuda a reducir el tiempo de comercialización a bajo costo, mejora el acceso al capital y garantiza el cumplimiento de los requisitos de cumplimiento. Dichos sandboxes regulatorios permiten la comunicación directa entre los desarrolladores de fintech y las empresas y los funcionarios reguladores, al tiempo que mitigan los riesgos de consecuencias negativas no deseadas, como fallas de seguridad.
Cajas de arena regulatorias criptográficas
A medida que la tecnología blockchain y varias criptomonedas han ganado popularidad, el cumplimiento de las regulaciones y la seguridad de los activos digitales están ganando importancia. Los incidentes repetidos de robos de criptomonedas, intentos de piratería y estafas también actúan como un elemento disuasorio para la adopción masiva.
Los sandboxes regulatorios se han extendido al mundo virtual de las criptomonedas, donde los reguladores financieros ofrecen a las empresas autorizadas la posibilidad de probar productos blockchain. Por ejemplo, en julio de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido otorgó a 22 empresas acceso a su servicio de pruebas regulatorias.
En los EE. UU., Mick Mulvaney, exdirector interino de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB),. anunció en julio de 2018 el lanzamiento de un marco de pruebas regulatorio destinado a fomentar las criptomonedas y la tecnología blockchain. A principios de 2020, antes de abandonar la carrera presidencial, el entonces candidato Michael Bloomberg pidió una "caja de arena fintech" para promover la innovación.
En noviembre de 2020, el gobierno de España promulgó la Ley de Transformación Digital del Sector Financiero, que creó un sandbox para el ecosistema de criptomonedas y fintech. A medida que se desarrolla el sandbox y las regulaciones posteriores, podría conducir a un mayor uso generalizado de las criptomonedas en el país y actuar como modelo para el resto de las naciones de la Unión Europea. España ya está a la vanguardia en lo que se refiere a ofrecer criptomonedas ya que el país cuenta con más de 120 cajeros Bitcoin.
Futuro de las cajas de arena regulatorias criptográficas
Es probable que se adopte un número cada vez mayor de cajas de arena criptográficas en los próximos años a medida que más empresas y gobiernos exploren el potencial de la tecnología blockchain y las criptomonedas. Sin embargo, los hallazgos de los sandboxes existentes aún no se han finalizado e implementado. Las criptos han tenido una buena cantidad de desafíos, incluidos los ataques en los que se robó dinero, como el ataque de Ethereum en 2016 en el que se robaron $ 50 millones de dólares. El desacuerdo sobre cómo manejar el hackeo llevó a la división de la red en dos cadenas de bloques: Ethereum (ETH) y Ethereum Classic (ETC).
Es importante tener en cuenta que, aunque la inversión en tecnología de cadena de bloques ha aumentado, no significa necesariamente que las criptomonedas que se comercializan comúnmente en la actualidad se utilizarán dentro de esas redes.
Por ejemplo, el Union Bank of Switzerland (UBS) ha desarrollado un sandbox que explora el uso de la tecnología blockchain para pagos dentro del sector bancario. UBS se ha asociado con otros grandes bancos de todo el mundo para desarrollar una moneda de liquidación de utilidades (USC), que es un equivalente digital del efectivo. El USC se convertiría uno a uno o en paridad con una moneda fiduciaria correspondiente, como el euro o el dólar estadounidense, y estaría respaldado por efectivo en un banco central.
Reflejos
Un sandbox se refiere a un entorno de prueba aislado, pero completamente funcional, donde se pueden probar el software, las aplicaciones (apps) y los programas.
Una caja de arena regulatoria criptográfica permite a los gobiernos y las empresas probar si las criptomonedas se pueden adoptar de manera efectiva y cómo implementar las regulaciones.
En noviembre de 2020, el gobierno de España firmó una ley que crea un sandbox para el ecosistema de criptomonedas y fintech.
