Caixa de areia regulatória de criptografia
O que é um Sandbox Regulatório de Criptografia?
Um sandbox regulatório criptográfico é um ambiente de teste ao vivo usado para garantir a conformidade regulatória e verificações de segurança para operações financeiras, incluindo criptomoedas e redes blockchain .
Como funcionam os sandboxes regulatórios de criptografia
Um sandbox é um termo comumente usado no campo de desenvolvimento de software. Um sandbox refere-se a um ambiente de teste isolado, mas totalmente funcional, onde software, aplicativos (apps) e programas podem ser testados. Se um programador escreve um novo pedaço de código, ele pode usar um sandbox para testá-lo. Por exemplo, se um programador trabalhando na atualização do aplicativo de compartilhamento de viagens Uber adiciona um novo recurso para localizar o passageiro com mais precisão usando GPS, ou uma equipe de desenvolvedores do Facebook aprimora a funcionalidade do site, antes que essas atualizações e recursos sejam lançados, eles podem ser testado em um ambiente isolado e controlado chamado sandbox.
Caixas de areia regulatórias
Os sandboxes regulatórios envolvem um esforço coordenado para criar e melhorar os regulamentos existentes para um determinado setor, trabalhando com todas as agências reguladoras e empresas envolvidas nesse setor. Os sandboxes regulatórios podem ajudar as empresas a entender os requisitos regulatórios de um país. As sandboxes também podem ser usadas nos estágios iniciais da redação de regulamentos quando não há uma estrutura existente em vigor. Em outras palavras, os regulamentos podem ser testados em um ambiente para determinar a melhor forma de regular um determinado setor e construir uma rede de cooperação das empresas regulamentadas.
Alguns sandboxes podem ser de natureza ampla – um foco no setor de serviços financeiros – enquanto outros sandboxes podem ser mais direcionados. As sandboxes direcionadas podem incluir a criação de ambientes de teste para melhorar os sistemas de pagamento e o desenvolvimento de autenticação digital para evitar fraudes, invasão de sistemas e ataques cibernéticos. Além de testar recursos e funcionalidades, um sandbox também permite que os aspectos de segurança do novo código sejam verificados.
Caixas de areia Blockchain
Sandboxes regulatórias também foram usadas para testar a tecnologia blockchain e como introduzir e implementar efetivamente criptomoedas em um sistema financeiro. Blockchain é um sistema de livro-razão distribuído semelhante a um banco de dados compartilhado no qual as transações financeiras são verificadas antes de serem adicionadas ao livro-razão visualizado publicamente como um registro permanente.
As transações em uma blockchain devem ser aprovadas e validadas por seus participantes e, uma vez concluída a transação, um novo bloco é adicionado à rede. Embora a tecnologia blockchain seja normalmente usada como um livro-razão compartilhado para uso público, blockchains privados também podem ser criados, o que permitiria acesso apenas para determinados participantes que atendem aos requisitos de autenticação.
O interesse na tecnologia blockchain por governos e reguladores está aumentando. Por exemplo, em 2018, a Comissão Europeia anunciou que mais de 21 estados membros da União Europeia assinaram uma declaração criando a European Blockchain Partnership (EBP) para desenvolver a European Blockchain Services Infrastructure (EBSI). A iniciativa blockchain foi projetada para fornecer acesso a serviços públicos digitais, como relatórios regulatórios, energia e logística para beneficiar empresas e cidadãos.
Sandboxes regulatórias no setor financeiro
Sandboxes podem ajudar os reguladores a aprender sobre novas tecnologias, como tecnologias financeiras (ou fintech ), que oferecem produtos financeiros online e por meio de dispositivos móveis. Muitos bancos e empresas de tecnologia financeira estão usando produtos digitais para melhorar a experiência de seus clientes. A digitalização dos serviços financeiros inclui os seguintes serviços:
Acesso a informações contábeis e financeiras
Transferir dinheiro
Automatize processos, como negociação de ações, depósitos diretos, pagamentos de empréstimos e transferências
Pedidos de empréstimo e cartão de crédito online
Embora a fintech seja geralmente reservada para o setor bancário, outros setores, como educação e agências governamentais, usaram a tecnologia para facilitar os pagamentos eletrônicos. No entanto, como o setor financeiro é fortemente regulamentado por leis de valores mobiliários e bancários em muitos países, a conformidade regulatória é obrigatória.
As funções que estão sob escrutínio de conformidade incluem transações monetárias, empréstimos, pagamentos, seguros e negociações processadas por meio da tecnologia de processamento direto (STP). As autoridades reguladoras devem equilibrar a inovação digital e a proteção do consumidor, e é por isso que os reguladores em muitos países adotaram uma abordagem baseada em “sandbox regulatório”.
O uso de um sandbox regulatório permite que empresas autorizadas testem seus produtos, serviços, modelos de negócios e mecanismos de entrega inovadores no mercado real, com consumidores reais, em caráter experimental. Ele ajuda a reduzir o tempo de colocação no mercado a baixo custo, melhora o acesso ao capital e garante a adesão aos requisitos de conformidade. Essas sandboxes regulatórias permitem espaço para comunicação direta entre desenvolvedores de fintech e empresas e autoridades regulatórias, enquanto mitiga os riscos de consequências negativas não intencionais, como falhas de segurança.
Caixas de proteção regulatórias de criptografia
À medida que a tecnologia blockchain e várias criptomoedas ganharam popularidade, a adesão aos regulamentos e a segurança dos ativos digitais estão ganhando importância. Incidentes repetidos de roubos de criptomoedas, tentativas de hackers e golpes também estão agindo como um impedimento para a adoção em massa.
As sandboxes regulatórias foram estendidas ao mundo virtual das criptomoedas, onde os reguladores financeiros estão oferecendo às empresas autorizadas a possibilidade de testar produtos blockchain. Por exemplo, em julho de 2020, a Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido deu a 22 empresas acesso ao seu serviço de sandbox regulatório.
Nos EUA, Mick Mulvaney, ex-diretor interino do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB),. anunciou em julho de 2018 o lançamento de um sandbox regulatório destinado a incentivar criptomoedas e tecnologia blockchain. No início de 2020, antes de desistir da corrida presidencial, o então candidato Michael Bloomberg pediu uma "fintech sandbox" para promover a inovação.
Em novembro de 2020, o governo da Espanha sancionou a Transformação Digital do Setor Financeiro, que criou uma sandbox para o ecossistema de criptomoedas e fintech. À medida que a sandbox e os regulamentos subsequentes se desenvolvem, isso pode levar ao uso mais amplo de criptomoedas no país e atuar como um modelo para o resto das nações da União Europeia. A Espanha já está na vanguarda quando se trata de oferecer criptomoedas, já que o país possui mais de 120 caixas eletrônicos Bitcoin.
Futuro dos Sandboxes Regulatórios de Criptografia
É provável que um número crescente de sandboxes de criptografia seja adotado nos próximos anos, à medida que mais empresas e governos exploram o potencial da tecnologia blockchain e das criptomoedas. No entanto, as descobertas das sandboxes existentes ainda precisam ser finalizadas e implementadas. As criptomoedas tiveram seu quinhão de desafios, incluindo hacks em que dinheiro foi roubado, como o hack do Ethereum em 2016, no qual US $ 50 milhões foram roubados. O desacordo sobre como lidar com o hack levou à divisão da rede em duas blockchains: Ethereum (ETH) e Ethereum Classic (ETC).
É importante observar que, embora o investimento em tecnologia blockchain tenha aumentado, isso não significa necessariamente que as criptomoedas comumente negociadas hoje serão usadas nessas redes.
Por exemplo, o Union Bank of Switzerland (UBS) desenvolveu uma sandbox explorando o uso da tecnologia blockchain para pagamentos no setor bancário. O UBS fez parceria com outros grandes bancos em todo o mundo para desenvolver uma Utility Settlement Coin (USC), que é um equivalente digital de dinheiro. O USC seria convertido em uma base de um para um ou em paridade com uma moeda fiduciária correspondente, como o euro ou o dólar americano, e lastreado em dinheiro em um banco central.
Destaques
Um sandbox refere-se a um ambiente de teste isolado, mas totalmente funcional, onde software, aplicativos (apps) e programas podem ser testados.
Um sandbox regulatório de criptografia permite que governos e empresas testem se as criptomoedas podem ser efetivamente adotadas e como implementar regulamentos.
Em novembro de 2020, o governo da Espanha assinou uma lei criando uma sandbox para o ecossistema de criptomoedas e fintech.
