Engageret anlæg

Hvad er en forpligtet facilitet?

En committed facilitet er en kreditfacilitet, hvor vilkår og betingelser er klart defineret af det långivende institut og pålagt det låntagende selskab. En forpligtet facilitet er en kreditkilde, der har forpligtet sig til at yde et lån til en virksomhed. I tilsagn om tilsagn skal det låntagende selskab opfylde specifikke krav fastsat af låneinstituttet for at modtage de angivne midler.

Med andre ord, tænk på det som bindende vilkår i en kontrakt kontra ikke-bindende vilkår. I tilfælde af en forpligtet facilitet er de fastsatte vilkår bindende for långiver og låntager.

Hvordan en engageret facilitet fungerer

Begreberne forpligtede og ikke-forpligtede faciliteter bruges til at henvise til vilkår og betingelser for kapitalfinansiering for kort- eller langsigtede aftaler. Med en forpligtet facilitet, når vilkårene og betingelserne for lånekontrakten er blevet aftalt, skal långiveren forskyde penge til låntageren, når der anmodes om det. Til gengæld betaler låntageren långiveren et forpligtelsesgebyr - et gebyr, der skal betales til en långiver på tilgængelige, men uudnyttede beløb og beregnes som en procentdel af disse uudnyttede midler fra tid til anden.

Med en forpligtet facilitet forpligter banken sig til at stille midler til rådighed op til en maksimal grænse i en nærmere angivet periode og til en aftalt rente. Selvom vilkårene og betingelserne er stringente og specifikke for, hvordan midlerne skal bruges, modtager låntagende virksomheder en garanteret finansieringskilde i aftalens varighed.

Typer af engagerede faciliteter

Der er en række bindende faciliteter, som låntagere bruger til at opnå lån, hvoraf to er tidsbegrænsede lån og revolverende kreditfaciliteter.

Terminlån

Et tidsbegrænset lån giver en låntager mulighed for at trække et engangsbeløb af kapital i en periode, normalt ikke mere end fem år. Lånet skal tilbagebetales i overensstemmelse med en forudbestemt betalingsplan og kan forudbetales helt eller delvist inden de datoer, der er angivet i tilbagebetalingsplanen. Et eventuelt tilbagebetalt beløb kan dog ikke genlånes. Da låntageren kan kontrollere, hvor meget den låner fra den forpligtede facilitet, kontrollerer den også den rente, den betaler.

Revolverende kredit

Ligesom en periodelånsfacilitet giver en revolverende kreditfacilitet et maksimalt lånebeløb over en bestemt periode. I modsætning til et tidsbegrænset lån kan ethvert tilbagebetalt beløb genlånes med revolverende kredit. Låntager kan trække op og tilbagebetale trancher op til et maksimalt kapitalbeløb, når som helst i løbet af lånets løbetid.

Låntageren kan ofte vælge en renteperiode og fastsætte den rente, den betaler over denne periode for hvert forskud, den trækker.

Med revolverende kredit kan låntagere blive konfronteret med høje forpligtelsesgebyrer og kan have minimums- og maksimumsgrænser for det beløb, der kan hæves til enhver tid.

Committed Facility vs. Uncommitted Facility

I modsætning til en committed facilitet er en uncommitted facilitet en kreditfacilitet, hvor långiver ikke er forpligtet til at låne midler, når der er en anmodning fra låntager. En uforpligtende facilitet bruges for det meste til midlertidige formål til finansiering af et låntagerselskabs kortsigtede behov. Typer af uforpligtede faciliteter omfatter overtræk, futuresmarkedet og bankgarantier.

Højdepunkter

• I modsætning til en committet facilitet er en uncommittet facilitet en kreditfacilitet, hvor långiver ikke er forpligtet til at låne midler, når der er en anmodning fra låntager, såsom en bankgaranti.

• Vilkår lån en revolverende kredit er to typer af forpligtede faciliteter.

• En forpligtet facilitet er en kreditfacilitet, hvor en kreditkilde er forpligtet til at yde et lån til en virksomhed.

• Vilkårene for faciliteten er klart definerede, hvor låntageren skal opfylde specifikke krav for at få midlerne.