rytter
Hvad er en rytter?
En rytter er en forsikringspolice, der tilføjer fordele til eller ændrer vilkårene for en basisforsikring. Ryttere giver de forsikrede yderligere dækningsmuligheder, eller de kan endda begrænse eller begrænse dækningen. Der er en ekstra omkostning, hvis en part beslutter sig for at købe en rytter. De fleste er lave i omkostninger, fordi de involverer minimal garanti. En rytter omtales også som en forsikringspåtegning. Det kan føjes til policer, der dækker liv, boliger, biler og lejeenheder.
Forstå en rytter
Nogle forsikringstagere har specifikke behov, der ikke er dækket af standardforsikringer, så ryttere hjælper dem med at skabe forsikringsprodukter, der opfylder disse behov. Forsikringsselskaber tilbyder supplerende forsikringsryttere til at tilpasse politikker ved at tilføje forskellige typer yderligere dækning. Fordelene ved forsikringsryttere omfatter øgede besparelser ved ikke at købe en separat police og muligheden for at købe en anden dækning på et senere tidspunkt.
Lad os sige, at en forsikret har en uhelbredelig sygdom og tilføjer en rytter til en accelereret dødsfaldsforsikring på en livsforsikring. Denne rytter ville give den forsikrede en kontant ydelse, mens han levede. Den forsikrede kan bruge disse midler, som de ønsker, måske til at forbedre deres livskvalitet eller til at betale for medicinske og endelige udgifter. Når den forsikrede dør, modtager deres udpegede begunstigede en reduceret dødsfaldsydelse - den pålydende værdi minus den brugte under den accelererede dødsdelrytter.
At købe en forsikringsrytter er op til den forsikrede part, som skal afveje omkostningerne mod deres individuelle behov. Selvom ryttere kan lyde tiltalende, kommer de til en pris - oven i præmierne for selve policen. Visse husejerforsikringer kommer med ekstra jordskælvsryttere, men en person, der ikke bor i nærheden af en fejllinje, har sandsynligvis ikke brug for denne ekstra dækning. En anden ting at overveje: en rytter kan duplikere dækning, så det er vigtigt at se over den grundlæggende forsikringsaftale.
Før du tilføjer en rytter til en forsikring, skal indehaveren veje omkostningerne for rytteren og beslutte, om de virkelig har brug for det. Det er også klogt at kontrollere, at rytteren ikke duplikerer dækning, der allerede er inkluderet i grundpolicen.
Typer af ryttere
Ryttere kommer i forskellige former, herunder langtidspleje, tidskonvertering, frafald af præmier og udelukkelse.
Langtidsplejerytter
Langtidspleje (LTC) dækning er ofte tilgængelig som en rytter til et kontant værdi forsikringsprodukt såsom universel, hel eller variabel livsforsikring. En rytter kan løse specifikke problemer med langvarig pleje. Reduktionen dækker forsikringens dødsfaldsydelse, når de bruges. Udpegede begunstigede modtager dødsfaldsydelsen minus det beløb, der udbetales under langtidsplejerytteren.
I nogle tilfælde kan forsikringstagerens behov overstige livsforsikringens samlede ydelse. Så det kan være mere fordelagtigt at købe en selvstændig LTC-politik. Hvis LTC-rytteren er ubrugt, sparer forsikringstageren i omkostninger sammenlignet med at købe en selvstændig LTC-forsikring.
Term Conversion Rider
Livsforsikring giver dækning i en begrænset periode, typisk 10 til 30 år. Når policen udløber, er forsikringstageren ikke sikret ny dækning på samme vilkår. Forsikringstagerens helbredstilstand kan gøre det vanskeligt eller umuligt at få en anden police.
En periodekonverteringsrytter giver forsikringstageren mulighed for at konvertere en eksisterende livsforsikring til permanent livsforsikring uden en lægeundersøgelse. Dette er typisk gunstigt for unge forældre, der søger at låse dækning for at beskytte deres familier i fremtiden.
Afkald på Premium-ryttere
Denne rytter er generelt kun tilgængelig, når politikken begynder og er muligvis ikke tilgængelig i alle stater. I henhold til præmiefritagelsen fritages den forsikrede for præmiebetalinger, hvis forsikringstageren bliver kritisk syg, invalideret eller kommer alvorligt til skade. Der kan være visse krav for at tilføje denne rytter, såsom aldersgrænser og visse sundhedskrav.
Eksklusiv ryttere
Eksklusiv ryttere begrænser dækningen under en politik for en bestemt begivenhed eller tilstand. Eksklusiv ryttere findes hovedsageligt i individuelle sygeforsikringer. For eksempel kan dækningen begrænses for en allerede eksisterende tilstand, som er beskrevet i policens bestemmelser.
Fra og med september 2010 forbød Affordable Care Act (ACA) ryttere med udelukkelse at blive anvendt på børn. Eksklusiv ryttere har ikke været tilladt i nogen sundhedsforsikring siden 2014.
Eksempel på en rytter
En typisk husejerforsikring omfatter dækning for strukturelle skader, skader eller tab af personlig ejendom og personlig ansvarsdækning. Hver standardbeskyttelse er dog også underlagt dækningsbegrænsninger eller begrænsninger. En rytter udvider standarddækningen.
For eksempel kan et dyrt smykke beskyttes ved at udvide dækningen af personlige ejendele gennem en planlagt personlig ejendomsrytter. En husejerpolitik kan have en dækningsgrænse på $50.000 for personlig ejendom, men den kan også have en undergrænse på $1.500 for smykker. Hvis værdifulde smykker bliver stjålet eller beskadiget af en brand, vil forsikringstageren kun blive refunderet op til $1.500 for at hjælpe med at erstatte det. En rytter vil forlænge refusionsbeløbet for visse værdifulde genstande.
En selvstændig forsikring vil typisk tilbyde mere dækning end en rytter. Tjek derfor med en forsikringsekspert, om du bør investere i en helt ny police frem for at stole på en rytter for dækning.
Ofte stillede spørgsmål om rytterforsikring
Hvad er en rytter i forsikring?
En forsikringsrytter er en justering eller et tillæg til en grundforsikring. Ryttere er designet til at give yderligere fordele i forhold til den angivne dækning i den grundlæggende politik. En rytter er nyttig til at skræddersy en forsikring til den forsikrede enheds præcise behov.
Koster en rytter flere penge?
En rytter tilføjes til en eksisterende police til gengæld for et gebyr, der skal betales til forsikringsselskabet.
Hvad er fordelene ved en rytter?
Ryttere gør det muligt at skræddersy forsikringer til at opfylde forsikringstagerens behov. For eksempel kan en husejer have brug for yderligere personlig ejendomsforsikring, hvis de har visse yderligere værdifulde genstande, eller de kan have brug for en strukturel forsikring, hvis de bor i en region, hvor dårligt vejr er en trussel mod deres hjem. Livsforsikringsryttere giver forsikringstagere mulighed for at købe flere forsikringer, når de bliver ældre. Det kan være billigere at gøre det end at gennemgå den typiske tegningsproces, der kræves for en ny politik. Nogle forsikringer giver også mulighed for at akkumulere kontantværdi for policen på skatteudskudt grundlag.
Hvad er husejere forsikringsryttere?
Ryttere til husejere inkluderer følgende:
Planlagt dækning af personlige ejendele. Denne rytter udvider dækningen for værdigenstande, såsom smykker og antikviteter, og beskytter dem mod yderligere risici, som en standard husejerpolitik ikke dækker, for eksempel tab eller fejlplacering.
Vandbackup-dækning. En husejers politik dækker muligvis ikke vandskader fra en sikkerhedskopieret afløbs- eller sumppumpe. Denne type rytter ville dække omkostningerne til afløb og vandskader.
Byggekodedækning. Hvis et hjem ikke lever op til byggekodestandarderne, når der opstår skade, skal ejeren muligvis betale for at bringe strukturen op til kode. Denne type rytter betaler de ekstra omkostninger ved at bringe boligen op til kode efter et dækket krav.
Dækning af forretningsejendomme. Hvis du driver en virksomhed uden for dit hjem, kan du få brug for yderligere dækning for at beskytte virksomhedsudstyr eller produkter, der er opbevaret i dit hjem.
Identificer dækning for genoprettelse af tyveri. At få din identitet stjålet kan medføre omkostninger såsom advokatomkostninger. Denne type rytter vil sikre, at forsikringstageren får refunderet eventuelle udgifter, hvis deres identitet bliver stjålet.
Hvordan kan jeg droppe en forsikringsrytter?
De fleste forsikringsselskaber vil tillade dig at droppe en rytter fra en politik ved blot at udfylde en formular, der godkender dens fjernelse.
##Højdepunkter
Ryttere skræddersyer forsikringsdækning for at imødekomme forsikringstagerens behov.
I nogle tilfælde kan en forsikringstager muligvis ikke tilføje en rytter, efter at policen er iværksat.
Ryttere kommer mod et ekstra gebyr - oven i de præmier, en forsikret betaler.
Ryttere kommer i forskellige former, herunder langtidspleje, tidskonvertering, frafald af præmier og udelukkende ryttere.
En rytter er en forsikringspolice, der tilføjer fordele til eller ændrer vilkårene for en grundlæggende forsikringspolice for at give yderligere dækning.
