Traditionel IRA

Hvad er en traditionel IRA?

En traditionel individuel pensionskonto, eller IRA, er en pensionsopsparingskonto , der giver nogen mulighed for at yde bidrag ved hjælp af hendes før skat-dollar. Traditionelle IRA'er har ingen indkomstbegrænsninger, og bidrag til dem beskattes ikke før pensionering, hvilket gør dem til det ideelle valg for en person, der forventer at være i en lavere skatteramme, når hun er ældre.

Dybere definition

Traditionelle individuelle pensionskonti beskattes ikke på tidspunktet for bidraget, men snarere på det tidspunkt, hvor de trækkes tilbage, hvilket betyder, at de giver en betydelig skattefordel til kontohavere senere i livet. Men hvis pengene hæves før IRA's udpegede pensionsalder på 59 1/2, vil kontohaveren pådrage sig en 10 procent skattebod fra Internal Revenue Service (IRS), medmindre pengene bruges til visse støtteberettigede udgifter.

Fra 2017 er det maksimale beløb, nogen kan bidrage til hendes traditionelle IRA, $5.500 om året, indtil 50 år, hvorefter det maksimale årlige bidrag bliver $6.500. Kontohaveren kan bidrage, indtil hun fylder 70 ½ år, den alder, hvor hun skal begynde at hæve sine penge.

Kontoindehaveren kan trække sine bidrag til en traditionel IRA fra sin selvangivelse, som er en skattefordel, der ikke tilbydes indehavere af andre pensionskonti, såsom Roth IRA. Derudover er der ingen indkomstbegrænsning for dem, der kan bidrage til en IRA, men bidragene skal finansieres med kontanter og falde ind under "skattepligtig kompensation", som udelukker skattefri indkomst.

Traditionelt IRA-eksempel

Kenny åbner en traditionel IRA efter at have startet sit første job i en alder af 22. Han forventer at yde det maksimale bidrag på $5.500 hvert år, indtil han fylder 50, hvorefter han planlægger at bidrage med $6.500 om året. Fordi han planlægger at gå på pension som 62-årig, kan Kenny forvente, at de 40 års vækst vil beløbe sig til $1.205.005 i pension.

Højdepunkter

• Der findes bidragsgrænser ($6.000 for 2021 og 2022 for dem under 50 år, $7.000 for de 50 og ældre), og påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) skal begynde i en alder af 72.

• Traditionelle IRA'er (individuelle pensionskonti) giver enkeltpersoner mulighed for at bidrage før skat dollars til en pensionskonto, hvor investeringer vokser skatteudskudt indtil tilbagetrækning under pensionering.

• Ved pensionering beskattes udbetalinger med IRA-ejerens aktuelle indkomstskattesats. Kapitalgevinster eller skat af udbytte vurderes ikke.