Tradisjonell IRA
Hva er en tradisjonell IRA?
En tradisjonell individuell pensjonskonto, eller IRA, er en pensjonssparekonto som lar noen gi bidrag ved å bruke pengene før skatt. Tradisjonelle IRAer har ingen inntektsbegrensninger og bidrag til dem beskattes ikke før pensjonering, noe som gjør dem til det ideelle valget for noen som forventer å være i en lavere skatteklasse når hun er eldre.
Dypere definisjon
Tradisjonelle individuelle pensjonskontoer beskattes ikke på tidspunktet for bidraget, men snarere på det tidspunktet de trekkes ut, noe som betyr at de gir en betydelig skattefordel til kontoinnehavere senere i livet. Imidlertid, hvis pengene trekkes ut før IRAs utpekte pensjonsalder på 59 1/2, vil kontoinnehaveren pådra seg en 10 prosent skattestraff fra Internal Revenue Service (IRS) med mindre pengene brukes til visse kvalifiserte utgifter.
Fra 2017 er det maksimale beløpet noen kan bidra med til hennes tradisjonelle IRA $5500 per år, frem til 50 år, hvoretter det maksimale årlige bidraget blir $6500. Kontoinnehaveren kan bidra til hun fyller 70 ½ år, alderen da hun må begynne å ta ut pengene sine.
Kontoinnehaveren kan trekke sine bidrag til en tradisjonell IRA fra selvangivelsen, som er en skattefordel som ikke tilbys innehavere av andre pensjonskontoer, for eksempel Roth IRA. I tillegg er det ingen inntektsbegrensning for de som kan bidra til en IRA, men bidragene må finansieres med kontanter og falle inn under "skattepliktig kompensasjon", som ekskluderer skattefrie inntekter.
Tradisjonelt IRA-eksempel
Kenny åpner opp en tradisjonell IRA etter å ha startet sin første jobb i en alder av 22. Han forventer å gi det maksimale bidraget på $5500 hvert år frem til han fyller 50, hvoretter han planlegger å bidra med $6500 per år. Fordi han planlegger å gå av med 62 år, kan Kenny forvente at de 40 årene med vekst vil beløpe seg til $1 205 005 i pensjonisttilværelse.
Høydepunkter
Bidragsgrenser eksisterer ($6000 for 2021 og 2022 for de under 50 år, $7000 for de 50 og eldre), og påkrevde minimumsutdelinger (RMDs) må begynne ved 72 år.
Tradisjonelle IRA-er (individuelle pensjonskontoer) lar enkeltpersoner bidra med dollar før skatt til en pensjonskonto der investeringene vokser skatteutsatt til uttak under pensjonering.
Ved pensjonering beskattes uttak med IRA-eierens gjeldende skattesats. Gevinst eller skatt på utbytte vurderes ikke.
