Overdragelig remburs
Hvad er et overdrageligt remburs?
En overdragelig remburs er en form for finansiel garanti, kendt som en remburs,. der desuden giver den første modtager mulighed for at overføre en del af eller hele kreditten til en anden part, hvilket skaber en sekundær modtager. Den part, der oprindeligt accepterer det overførbare remburs fra banken, omtales som den første eller primære begunstigede.
En overdragelig remburs bruges ofte i forretningsaftaler for at sikre betaling til leverandøren eller producenten. En overdragelig remburs er en alternativ mulighed for forudbetalinger.
Forståelse af overførbare remburser
En overdragelig remburs er en remburs, der indeholder en overdragelig hensættelse. Sælgere af fremstillede varer kræver ofte et remburs - et brev fra en bank, der garanterer, at en købers betaling til en sælger vil blive modtaget til tiden og for det korrekte beløb - før de fortsætter med en kundes ordre. Hvis en sælger kræver et remburs, skal køber samarbejde med en bank for at få en rembursgodkendelse.
I en overdragelig remburs vil banken medtage bestemmelser om overførsel af kreditforlængelsen - hele eller dele af den kredit, som køberen blev godkendt til - til en sekundær begunstiget. Den sekundære begunstigede modtager rettigheder til betalingen, hvis der er behov for et lån på betalingstidspunktet. Den første modtager hæfter dog stadig for betalinger på lånet, hvis det udbetales af banken.
Sammen med rettighederne til betalingen modtager den anden modtager ogsĂĄ alle de forpligtelser, der er forbundet med transaktionen.
De parter, der er involveret i en overdragelig remburs, er ansøgeren, den første begunstigede og den anden begunstigede. Ansøgeren er køber i handlen, mens den første modtager er en mellemmand. Den anden modtager er sælgeren.
Godkendelse af overførbar remburs
Kreditgodkendelsesprocessen ligner processen med at modtage et banklån. Køber skal indsende en rembursansøgning , herunder oplysninger om deres kreditprofil. En bank vil analysere en købers kreditscore og finansielle stabilitet i underwritingsprocessen. Hvis rembursen godkendes, viser rembursen, at banken er villig til at udstede et lån for et nærmere angivet beløb til låntageren, hvis der er behov for et lån til at dække betalingen af kundens ordre hos sælgeren.
Overførbare remburser i handelsaftaler
En overdragelig remburs er en form for kreditstøtte, der bruges i både nationale og internationale handelsaftaler. Antag, at en køber har indgået aftaler om varer til en værdi af $45.000 med en sælger. I handlen kræver sælgeren specifikt et overdrageligt remburs, før han fortsætter med produktionen.
En køber skal indgå i et samarbejde med en bank for at opnå godkendelse af et remburs på 45.000 USD med en overførbar bestemmelse, der tillader udbetaling til sælgeren som en sekundær modtager. Hvis banken accepterer en overførbar hensættelse på $45.000, kan den oprindelige modtager anmode om en betaling på $45.000 fra banken direkte til sælgeren på salgstidspunktet.
Overdragelig remburs versus bekræftet remburs
En overdragelig remburs kan være en mere bekvem mulighed for en køber end en bekræftet remburs. Det skyldes, at køberen kun er forpligtet til at handle med én bank for en overdragelig remburs.
I et bekræftet remburs skal køber dog indhente to remburser for at få det første remburs bekræftet. De fås fra to forskellige banker, og den anden bank garanterer brevet fra den første bank. Bekræftede remburser kræves af en sælger i tilfælde af, at den første bank misligholder tilbagebetalingen.
Højdepunkter
En overdragelig remburs tillader en første modtager at overføre en del af eller hele den kredit, de har til gode, til en anden part.
De parter, der er involveret i en overdragelig remburs, er ansøgeren (køberen), den første begunstigede (mellemmanden) og den anden begunstigede (sælgeren).
Remburser ses i visse forretningsaftaler for at sikre, at betaling sker til en leverandør eller producent.
