خطاب اعتماد قابل للتحويل
ما هو خطاب الاعتماد القابل للتحويل؟
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو نوع من الضمان المالي ، يُعرف باسم خطاب الاعتماد ، والذي يسمح بالإضافة إلى ذلك للمستفيد الأول بتحويل بعض أو كل الائتمان إلى طرف آخر ، مما يؤدي إلى إنشاء مستفيد ثانوي. يُشار إلى الطرف الذي يقبل في البداية خطاب الاعتماد القابل للتحويل من البنك باسم المستفيد الأول أو المستفيد الأساسي.
غالبًا ما يستخدم خطاب الاعتماد القابل للتحويل في الصفقات التجارية لضمان الدفع للمورد أو الشركة المصنعة. خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو خيار بديل للدفع المسبق.
فهم الاعتمادات المستندية القابلة للتحويل
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو خطاب اعتماد يتضمن مخصصًا قابل للتحويل. غالبًا ما يطلب بائعو السلع المصنعة خطاب اعتماد - خطاب من البنك يضمن دفع المشتري للبائع في الوقت المحدد وبالمبلغ الصحيح - قبل متابعة طلب العميل. إذا طلب البائع خطاب اعتماد ، فيجب على المشتري أن يشترك مع أحد البنوك للحصول على الموافقة على خطاب الاعتماد.
في خطاب الاعتماد القابل للتحويل ، سيدرج البنك أحكامًا لتحويل تمديد الائتمان - كل أو جزء من الائتمان الذي تمت الموافقة على المشتري من أجله - إلى مستفيد ثانوي. يحصل المستفيد الثانوي على حقوق الدفع إذا كان هناك حاجة إلى قرض في وقت السداد. ومع ذلك ، لا يزال المستفيد الأول مسؤولاً عن سداد مدفوعات القرض إذا تم صرفه من قبل البنك.
إلى جانب حقوق الدفع ، يتلقى المستفيد الثاني أيضًا جميع الالتزامات المرتبطة بالمعاملة.
الأطراف المشاركة في خطاب الاعتماد القابل للتحويل هم مقدم الطلب والمستفيد الأول والمستفيد الثاني. مقدم الطلب هو المشتري في المعاملة والمستفيد الأول هو الوسيط. المستفيد الثاني هو البائع.
الموافقة على خطاب الاعتماد القابل للتحويل
تشبه عملية الموافقة على خطاب الاعتماد عملية الحصول على قرض مصرفي. يجب على المشتري تقديم طلب خطاب اعتماد ، بما في ذلك التفاصيل الخاصة بملفه الائتماني. سيقوم البنك بتحليل درجة ائتمان المشتري والاستقرار المالي في عملية الاكتتاب. في حالة الموافقة عليه ، يوضح خطاب الاعتماد أن البنك مستعد لإصدار قرض بمبلغ محدد للمقترض إذا كان هناك حاجة إلى قرض لتغطية سداد طلب العميل مع البائع.
خطابات الاعتماد القابلة للتحويل في الاتفاقيات التجارية
خطاب الاعتماد القابل للتحويل هو شكل من أشكال الدعم الائتماني المستخدم في كل من اتفاقيات التجارة المحلية والدولية. افترض أن المشتري قد تعاقد مع بائع ما قيمته 45000 دولار من البضائع. في الصفقة ، يطلب البائع على وجه التحديد خطاب اعتماد قابل للتحويل قبل متابعة الإنتاج.
يحتاج المشتري إلى الدخول في شراكة مع أحد البنوك للحصول على موافقة للحصول على خطاب اعتماد بقيمة 45000 دولار أمريكي مع شرط قابل للتحويل يسمح بالدفع للبائع كمستفيد ثانوي. إذا وافق البنك على توفير 45000 دولار قابل للتحويل ، فيمكن للمستفيد الأصلي أن يطلب دفعة 45000 دولار من البنك مباشرة إلى البائع في وقت البيع.
خطاب الاعتماد القابل للتحويل مقابل خطاب الاعتماد المؤكد
يمكن أن يكون خطاب الاعتماد القابل للتحويل خيارًا أكثر ملاءمة للمشتري من خطاب الاعتماد المؤكد. ذلك لأن المشتري ملزم فقط بالتعامل مع بنك واحد للحصول على خطاب اعتماد قابل للتحويل.
ومع ذلك ، في خطاب الاعتماد المؤكد ، يجب على المشتري الحصول على خطابي اعتماد لتأكيد خطاب الاعتماد الأول. يتم الحصول عليها من بنكين مختلفين ، ويضمن البنك الثاني الرسالة من البنك الأول. يطلب البائع خطابات اعتماد مؤكدة في حالة تخلف البنك الأول عن السداد.
يسلط الضوء
يسمح خطاب الاعتماد القابل للتحويل للمستفيد الأولي بتحويل بعض أو كل الائتمان المستحق لطرف آخر.
الأطراف المشاركة في خطاب الاعتماد القابل للتحويل هم مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد الأول (الوسيط) والمستفيد الثاني (البائع).
تظهر خطابات الاعتماد في صفقات تجارية معينة لضمان الدفع لمورد أو جهة تصنيع.
