Kreditansøgning

Hvad er en kreditansøgning?

En kreditansøgning er en anmodning om forlængelse af kredit. Kreditansøgninger kan ske enten mundtligt eller skriftligt, normalt gennem et elektronisk system. Uanset om det gøres personligt eller individuelt, skal ansøgningen juridisk indeholde alle relevante oplysninger vedrørende omkostningerne ved kreditten for låntageren, herunder den årlige procentvise afkast (APY) og alle tilhørende gebyrer.

Kreditansøgninger forklaret

Kreditansøgningsprocesser bliver i stigende grad hurtigere og mere automatiserede, efterhånden som nye finansielle teknologisystemer dukker op på kreditmarkedet. Teknologien gør det muligt for långivere at tilbyde låntagere forskellige typer af kreditansøgninger, der kan gøres enten personligt eller individuelt. Regel Z regulerer oplysningerne i kreditansøgninger for låntagere og sørger for sammenhæng på tværs af alle typer lån.

Teknologi giver også låntagere mulighed for at udfylde en kreditansøgning helt på egen hånd gennem en online ansøgning. Kreditkortansøgninger behandles typisk gennem en online kreditansøgning, som ofte giver låntageren øjeblikkelig godkendelse.

Banker og nye fintech- virksomheder har også øget de online lånemuligheder, der er tilgængelige for låntagere. LendingClub og Prosper, er to af de største online peer-to-peer långivere i USA, der tilbyder lån til låntagere gennem en fuldautomatisk kreditansøgning, der ikke kræver personlig interaktion. Banker har også fulgt denne tendens og tilføjet mange nye online lånetjenester til både forbrugere og virksomheder.

Kreditansøgningsprocesser

Forbrugere og virksomheder har et stigende antal udbydere at vælge imellem, når de søger kredit. Udover blot traditionelle långivere og kreditkort,. har låntagere også mulighed for at vælge mellem mange nye fintech-virksomheder, der tilbyder forskellige typer lån.

For låntagere, der søger mere personlig interaktion, tilbyder traditionelle banklånere filialer over hele landet med kundeservicerepræsentanter til rådighed for at hjælpe låntagere i udlånsprocessen. Nogle banker tilbyder endda telearbejde til at diskutere lån og udfylde en låneansøgning over telefonen. Denne type service er en del af den traditionelle bankmodel, der omfatter mere personlig interaktion i banktjenester.

Typiske lån, som låntagere kan søge at ansøge om personligt, kan omfatte bankkreditter, realkreditlån og egenkapitallån.

Kreditansøgningsoplysninger

I alle typer kreditansøgninger er de ønskede oplysninger typisk de samme. En lånebeslutning vil være baseret på en hård kreditforespørgsel, der giver detaljer om en låntagers kreditscore og kredithistorik.

Ud over kreditscoring baserer långivere også lånebeslutninger på en låntagers gæld til indkomst. Almindelige långivere vil typisk lede efter en kreditscore på 650 eller højere med en gæld til indkomstforhold på 35 % eller mindre. Hver enkelt långiver vil dog have deres egne standarder for kreditgaranti og kreditgodkendelse.

Regel Z

Regel Z er lovgivning, der regulerer indberetning af kreditoplysninger til låntagere. Denne lovgivning blev etableret som en del af Truth in Lending Act af 1968. Den håndhæves af US Federal Reserve Board og Consumer Financial Protection Bureau. Regel Z hjælper med at give konsistens på tværs af kreditoplysninger. Denne sammenhæng forventes at beskytte låntagere mod at blive vildledt af kreditorer, samtidig med at den hjælper låntagere med bedre at forstå kreditvilkår og nemmere sammenligne produkter på tværs af långivere.

Højdepunkter

• En kreditansøgning er en formular, der bruges af potentielle låntagere til at få kreditgodkendelse fra långivere.

• Oplysningerne om kreditansøgninger er reguleret, og love som Truth in Lending Act giver forbrugerbeskyttelse og gennemsigtighed.

• I dag udfyldes mange kreditansøgninger elektronisk og kan blive forbedret på kort tid.