Akredytywa zbywalna

Co to jest zbywalna akredytywa?

Akredytywa zbywalna to rodzaj gwarancji finansowej, zwanej akredytywą,. która dodatkowo umożliwia pierwszemu beneficjentowi przeniesienie części lub całości kredytu na inną stronę, co tworzy drugiego beneficjenta. Strona, która początkowo akceptuje akredytywę zbywalną od banku, określana jest jako pierwszy lub główny beneficjent.

Zbywalna akredytywa jest często wykorzystywana w transakcjach biznesowych w celu zapewnienia płatności na rzecz dostawcy lub producenta. Alternatywą dla płatności zaliczkowych jest akredytywa zbywalna .

Zrozumienie zbywalnych akredytyw

Akredytywa zbywalna to akredytywa zawierająca prowizję zbywalną. Sprzedawcy wyprodukowanych towarów często wymagają akredytywy – listu z banku, który gwarantuje, że kupujący zapłaci sprzedającemu, zostanie otrzymany na czas i na prawidłową kwotę – przed realizacją zamówienia klienta. Jeśli sprzedający wymaga akredytywy, kupujący musi współpracować z bankiem w celu uzyskania akredytywy.

W akredytywie zbywalnej bank umieści postanowienia dotyczące przeniesienia przedłużenia kredytu – całości lub części kredytu, dla którego nabywca został zatwierdzony – na wtórnego beneficjenta. Beneficjent drugorzędny otrzymuje prawa do płatności, jeśli pożyczka jest potrzebna w momencie płatności. Pierwszy beneficjent jest jednak nadal odpowiedzialny za wypłatę kredytu, jeśli jest on wypłacany przez bank.

Wraz z prawem do płatności drugi beneficjent otrzymuje również wszystkie zobowiązania związane z transakcją.

Stronami zaangażowanymi w akredytywę zbywalną są wnioskodawca, pierwszy beneficjent i drugi beneficjent. Wnioskodawca jest kupującym w transakcji, natomiast pierwszym beneficjentem jest pośrednik. Drugim beneficjentem jest sprzedawca.

Zbywalna akceptacja akredytywy

Proces akceptacji akredytywy jest podobny do procesu otrzymania kredytu bankowego. Kupujący musi złożyć wniosek o akredytywę,. w tym szczegóły dotyczące jego profilu kredytowego. Bank przeanalizuje ocenę kredytową kupującego i stabilność finansową w procesie underwritingu. Po zatwierdzeniu akredytywy pokazuje, że bank jest skłonny udzielić pożyczkobiorcy pożyczki na określoną kwotę, jeśli pożyczka jest potrzebna na pokrycie płatności zamówienia klienta u sprzedawcy.

Zbywalne akredytywy w umowach handlowych

Akredytywa zbywalna jest formą wsparcia kredytowego stosowaną zarówno w krajowych, jak i międzynarodowych umowach handlowych. Załóżmy, że kupujący zakontraktował ze sprzedającym towary o wartości 45 000 USD. W umowie sprzedający wymaga wyraźnie zbywalnej akredytywy przed przystąpieniem do produkcji.

Kupujący musi współpracować z bankiem, aby uzyskać zgodę na akredytywę o wartości 45 000 USD z możliwością przeniesienia, która umożliwia wypłatę sprzedającemu jako drugorzędnemu beneficjentowi. Jeśli bank zgodzi się na zbywalne postanowienie o wartości 45 000 USD, pierwotny beneficjent może zażądać od banku płatności 45 000 USD bezpośrednio sprzedającemu w momencie sprzedaży.

Zbywalna akredytywa a potwierdzona akredytywa

Akredytywa zbywalna może być dla kupującego wygodniejszą opcją niż akredytywa potwierdzona. Dzieje się tak dlatego, że kupujący musi kontaktować się tylko z jednym bankiem w sprawie akredytywy zbywalnej.

W akredytywie potwierdzonej nabywca musi jednak uzyskać dwie akredytywy, aby dokonać pierwszej potwierdzonej akredytywy. Pozyskiwane są z dwóch różnych banków, a drugi bank gwarantuje list od pierwszego banku. Potwierdzone akredytywy są wymagane przez sprzedawcę w przypadku braku spłaty przez pierwszy bank.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zbywalna akredytywa pozwala początkowemu beneficjentowi na przeniesienie części lub całości należnego kredytu innej stronie.

• Stronami zaangażowanymi w zbywalną akredytywę są wnioskodawca (nabywca), pierwszy beneficjent (pośrednik) i drugi beneficjent (sprzedający).

• Akredytywy są widoczne w niektórych umowach biznesowych, aby zapewnić, że płatność zostanie dokonana na rzecz dostawcy lub producenta.