Framseljanlegt lánsbréf
Hvað er framseljanlegt lánsbréf?
Framseljanlegt lánsbréf er tegund fjárhagslegrar ábyrgðar, þekkt sem lánsbréf,. sem gerir fyrsta rétthafa að auki kleift að flytja hluta eða allt lánsféð til annars aðila, sem skapar annan rétthafa. Sá aðili sem upphaflega tekur við framseljanlegum bréfum frá bankanum er nefndur fyrsti eða aðalrétthafi.
Framseljanlegt lánsbréf er oft notað í viðskiptasamningum til að tryggja greiðslu til birgis eða framleiðanda. Framseljanlegt lánsbréf er valkostur við fyrirframgreiðslur.
Skilningur á framseljanlegum lánabréfum
Framseljanlegt bréf er bréf sem inniheldur framseljanlegt ákvæði. Seljendur framleiddra vara krefjast oft greiðslubréfs - bréf frá banka sem tryggir greiðslu kaupanda til seljanda verður móttekið á réttum tíma og fyrir rétta upphæð - áður en haldið er áfram með pöntun viðskiptavinar. Ef seljandi krefst lánstrausts verður kaupandi að eiga í samstarfi við banka til að fá samþykki lánstrausts.
Í framseljanlegu lánsbréfi mun bankinn setja ákvæði um að framselja framlengingu lánsfés — allt eða hluta lánsins sem kaupandinn var samþykktur fyrir — til annars rétthafa. Aukarétthafi fær rétt til greiðslu ef láns er þörf við greiðslu. Fyrsti rétthafi ber þó enn ábyrgð á greiðslum af láninu ef það er greitt út af bankanum.
Samhliða rétti til greiðslu fær annar rétthafi einnig allar skuldbindingar sem tengjast viðskiptunum.
Þeir aðilar sem koma að framseljanlegu lánsbréfi eru umsækjandi, fyrsti rétthafi og annar rétthafi. Kærandi er kaupandi í viðskiptunum en fyrsti rétthafi er milliliður. Annar rétthafinn er seljandinn.
Framseljanlegt lánstraustssamþykki
Ferlið við að samþykkja lánstraust er svipað ferli við að fá bankalán. Kaupandi verður að leggja fram umsókn um lánshæfiseinkunn,. þar á meðal upplýsingar um lánshæfismat sitt. Banki mun greina lánstraust kaupanda og fjármálastöðugleika í sölutryggingarferlinu. Ef það er samþykkt sýnir lánsfjárbréfið að bankinn sé reiðubúinn að gefa lántaka lán fyrir tiltekna upphæð ef lán þarf til að standa straum af greiðslu pöntunar viðskiptavinarins hjá seljanda.
Framseljanleg bréf í viðskiptasamningum
Framseljanlegt lánsbréf er form lánsstuðnings sem notuð er bæði í innlendum og alþjóðlegum viðskiptasamningum. Gerum ráð fyrir að kaupandi hafi samið við seljanda að verðmæti $45.000 af vörum. Í samningnum krefst seljandinn sérstaklega framseljanlegt lánsbréf áður en haldið er áfram með framleiðsluna.
Kaupandi þarf að eiga í samstarfi við banka til að fá samþykki fyrir $45.000 lánsbréfi með framseljanlegu ákvæði sem leyfir útborgun til seljanda sem aukabótaþega. Ef bankinn samþykkir 45.000 dollara framseljanlegt ákvæði, þá getur upphaflegi styrkþeginn beðið um 45.000 dollara greiðslu frá bankanum beint til seljanda við sölu.
Framseljanlegt lánsbréf á móti staðfestu lánsbréfi
Framseljanlegt bréf getur verið þægilegri kostur fyrir kaupanda en staðfest bréf. Það er vegna þess að kaupandinn þarf aðeins að eiga viðskipti við einn banka fyrir framseljanlegan greiðslubréf.
Í staðfestu bréfi þarf kaupandi hins vegar að fá tvö lánsbréf til að gera fyrsta greiðslubréfið staðfest. Þau eru fengin frá tveimur mismunandi bönkum og seinni bankinn ábyrgist bréfið frá fyrri bankanum. Staðfest greiðslubréf er krafist af seljanda ef fyrsti banki lendir í vanskilum við endurgreiðslu.
Hápunktar
Framseljanlegt lánsbréf gerir upphaflega rétthafa kleift að framselja hluta eða alla inneignina sem hann á til annars aðila.
Aðilar sem taka þátt í framseljanlegu lánsbréfi eru umsækjandi (kaupandi), fyrsti rétthafi (milliliði) og annar rétthafi (seljandi).
Lánabréf sjást í ákveðnum viðskiptasamningum til að tryggja að greitt sé til birgja eða framleiðanda.
