Overførbart kredittbrev
Hva er et overførbart kredittbrev?
En overførbar remburs er en type finansiell garanti, kjent som en remburs,. som i tillegg lar den første mottakeren overføre deler av eller hele kreditten til en annen part, noe som skaper en sekundær mottaker. Parten som i utgangspunktet godtar den overførbare rembursen fra banken, omtales som den første eller primære mottakeren.
En overførbar remburs brukes ofte i forretningsavtaler for å sikre betaling til leverandøren eller produsenten. En overførbar remburs er et alternativ til forskuddsbetalinger.
Forstå overførbare remburser
Et overførbart remburs er et remburs som inkluderer en overførbar avsetning. Selgere av produserte varer krever ofte et remburs - et brev fra en bank som garanterer at en kjøpers betaling til en selger vil bli mottatt i tide og for riktig beløp - før de fortsetter med en kundes bestilling. Dersom en selger krever remburs, må kjøper samarbeide med en bank for godkjenning av remburs.
I et overførbart remburs vil banken inkludere bestemmelser for overføring av forlengelsen av kreditt – hele eller deler av kreditten som kjøperen ble godkjent for – til en sekundær begunstiget. Sekundærbegunstiget mottar rettigheter til utbetalingen dersom det er behov for lån på utbetalingstidspunktet. Den første mottakeren er imidlertid fortsatt ansvarlig for betalinger på lånet dersom det utbetales av banken.
Sammen med rettighetene til betalingen, mottar den andre mottakeren også alle forpliktelsene knyttet til transaksjonen.
Partene som er involvert i en overførbar remburs er søkeren, den første mottakeren og den andre mottakeren. Søker er kjøper i transaksjonen, mens første mottaker er en mellommann. Den andre mottakeren er selgeren.
Overførbar kredittgodkjenning
Kredittgodkjenningsprosessen ligner på prosessen med å motta et banklån. Kjøperen må sende inn en kredittsøknad,. inkludert detaljer om kredittprofilen. En bank vil analysere en kjøpers kredittscore og finansielle stabilitet i underwritingsprosessen. Dersom rembursen godkjennes, viser rembursen at banken er villig til å utstede et lån for et spesifisert beløp til låntakeren dersom det er behov for et lån for å dekke betalingen av kundens ordre hos selgeren.
Overførbare remburser i handelsavtaler
En overførbar remburs er en form for kredittstøtte som brukes i både nasjonale og internasjonale handelsavtaler. Anta at en kjøper har inngått varer til en verdi av $45 000 med en selger. I avtalen krever selgeren spesifikt et overførbart remburs før han fortsetter med produksjonen.
En kjøper må samarbeide med en bank for å få godkjenning for et kredittbrev på USD 45 000 med en overførbar bestemmelse som tillater utbetaling til selgeren som en sekundær mottaker. Hvis banken godtar en overførbar avsetning på $45 000, kan den opprinnelige mottakeren be om en betaling på $45 000 fra banken direkte til selgeren på salgstidspunktet.
Overførbart remburs kontra bekreftet remburs
En overførbar remburs kan være et mer praktisk alternativ for en kjøper enn en bekreftet remburs. Det er fordi kjøperen bare er pålagt å forholde seg til én bank for et overførbart remburs.
I en bekreftet remburs må imidlertid kjøper innhente to remburser for å få det første remburs bekreftet. De er hentet fra to forskjellige banker, og den andre banken garanterer brevet fra den første banken. Bekreftede remburser kreves av en selger i tilfelle den første banken misligholder tilbakebetalingen.
Høydepunkter
Et overførbart remburs tillater en første mottaker å overføre deler av eller hele kreditten de har til gode til en annen part.
Partene som er involvert i en overførbar remburs er søkeren (kjøperen), den første mottakeren (mellommannen), og den andre mottakeren (selgeren).
Brevbrev sees i enkelte forretningsavtaler for å sikre at betalingen skjer til en leverandør eller produsent.
