Переводной аккредитив

Что такое переводной аккредитив?

Переводной аккредитив — это тип финансовой гарантии, известный как аккредитив,. который дополнительно позволяет первому бенефициару передать часть или весь аккредитив другой стороне, что создает вторичного бенефициара. Сторона, которая первоначально принимает переводной аккредитив от банка, называется первым или основным бенефициаром.

Переводной аккредитив часто используется в деловых сделках для обеспечения оплаты поставщику или производителю. Переводной аккредитив является альтернативой авансовым платежам.

Понимание переводных аккредитивов

Переводной аккредитив — это аккредитив, который включает переводное условие. Продавцы промышленных товаров часто требуют аккредитив — письмо от банка, которое гарантирует, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму, прежде чем приступить к выполнению заказа клиента. Если продавцу требуется аккредитив, покупатель должен сотрудничать с банком для утверждения аккредитива.

В переводном аккредитиве банк будет включать положения о передаче предоставления аккредитива — всего или части аккредитива, на который был утвержден покупатель — вторичному бенефициару. Вторичный бенефициар получает права на платеж, если кредит необходим в момент платежа. Однако первый бенефициар по-прежнему несет ответственность за платежи по кредиту, если он выплачен банком.

Наряду с правами на платеж второй бенефициар также получает все обязательства, связанные со сделкой.

Сторонами, участвующими в переводном аккредитиве, являются заявитель, первый бенефициар и второй бенефициар. Заявитель является покупателем в сделке, а первый бенефициар - посредником. Вторым бенефициаром является продавец.

Утверждение переводного аккредитива

Процесс одобрения аккредитива аналогичен процессу получения банковского кредита. Покупатель должен подать заявку на открытие аккредитива,. включая сведения о своем кредитном профиле. Банк проанализирует кредитный рейтинг и финансовую устойчивость покупателя в процессе андеррайтинга. В случае одобрения аккредитив показывает, что банк готов предоставить кредит на определенную сумму заемщику, если кредит необходим для покрытия оплаты заказа клиента у продавца.

Переводные аккредитивы в торговых соглашениях

Переводной аккредитив — это форма поддержки кредита, используемая как во внутренних, так и в международных торговых соглашениях. Предположим, что покупатель заключил договор с продавцом на товары на сумму 45 000 долларов. В сделке продавец специально требует переводного аккредитива, прежде чем приступить к производству.

Покупатель должен сотрудничать с банком, чтобы получить одобрение на аккредитив на сумму 45 000 долларов США с переводным условием, позволяющим выплату продавцу в качестве вторичного бенефициара. Если банк соглашается на переводное условие в размере 45 000 долларов США, то первоначальный бенефициар может потребовать от банка платеж в размере 45 000 долларов США непосредственно продавцу во время продажи.

Переводной аккредитив по сравнению с подтвержденным аккредитивом

Переводной аккредитив может быть более удобным вариантом для покупателя, чем подтвержденный аккредитив. Это связано с тем, что покупателю требуется иметь дело только с одним банком для переводного аккредитива.

Однако в подтвержденном аккредитиве покупатель должен получить два аккредитива, чтобы первый аккредитив был подтвержден. Они получены от двух разных банков, и второй банк гарантирует письмо от первого банка. Подтвержденные аккредитивы требуются продавцом в случае невыполнения обязательств первым банком по погашению.

Особенности

• Переводной аккредитив позволяет первоначальному бенефициару перевести часть или весь аккредитив, причитающийся другой стороне.

• Сторонами переводного аккредитива являются заявитель (покупатель), первый бенефициар (посредник) и второй бенефициар (продавец).

• В некоторых деловых сделках используются аккредитивы для обеспечения оплаты поставщику или производителю.