可转让信用证

什么是可转让信用证？

可转让信用证是一种财务担保，称为信用证，它还允许第一受益人将部分或全部信用转移给另一方，从而产生第二受益人。最初接受银行可转让信用证的一方称为第一或主要受益人。

可转让信用证通常用于商业交易，以确保向供应商或制造商付款。可转让信用证是预付款的另一种选择。

可转让信用证是包含可转让条款的信用证。制成品的卖方通常需要信用证——银行出具的保证买方向卖方付款的款项将按时收到且金额正确的信用证——然后才能处理客户的订单。如果卖方需要信用证，买方必须与银行合作以获得信用证批准。

在可转让信用证中，银行将包括将信贷延期（买方获准的全部或部分信贷）转让给次要受益人的条款。如果在付款时需要贷款，次要受益人将获得付款权利。但是，如果贷款由银行支付，第一受益人仍需负责支付贷款。

除了获得付款的权利外，第二个受益人还承担与交易相关的所有义务。

可转让信用证的当事人为申请人、第一受益人、第二受益人。申请人是交易中的买方，而第一受益人是中间人。第二个受益人是卖方。

信用证审批流程类似于接受银行贷款的流程。买方必须提交信用证申请，包括其信用档案的详细信息。银行将在承销过程中分析买方的信用评分和财务稳定性。如果获得批准，信用证表明如果需要贷款来支付客户向卖方支付的订单，银行愿意向借款人发放指定金额的贷款。

可转让信用证是一种用于国内和国际贸易协定的信用支持形式。假设买方与卖方签订了价值 45,000 美元的商品合同。在交易中，卖方特别要求在进行生产之前提供可转让信用证。

买方需要与银行合作以获得 45,000 美元信用证的批准，该信用证具有可转让条款，允许作为次要受益人向卖方付款。如果银行同意 45,000 美元的可转让条款，则原始受益人可以在出售时要求银行直接向卖方支付 45,000 美元。

保兑信用证更方便。这是因为买方只需与一家银行办理可转让信用证。

但是，在保兑信用证中，买方必须获得两份信用证才能使第一个信用证得到保兑。它们是从两家不同的银行获得的，第二家银行为第一家银行的信函提供担保。如果第一家银行拖欠还款，卖方需要确认信用证。

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