Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Hva er FDIC-forsikring?
Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) er byrået som forsikrer innskudd i medlemsbankene i tilfelle banksvikt. FDIC-forsikring støttes av den amerikanske regjeringens fulle tro og kreditt.
FDIC forsikrer opptil $250 000 per innskyter, per FDIC-forsikret bank, per eierkategori. Dette garanterer forbrukerne at pengene deres er trygge, så lenge de er innenfor grensene og retningslinjene.
Hvorfor FDIC ble opprettet
FDIC ble opprettet i 1933 for å beskytte forbrukere når finansinstitusjoner svikter og blir tvunget til å lukke dørene.
Under den store depresjonen var forsikring for banker ikke tilgjengelig. Så da banker sviktet, mistet amerikanerne sparepengene sine. Nå når banker svikter, går FDIC inn for å beskytte innskytere.
Hvilke institusjoner er dekket av FDIC-forsikring?
De aller fleste banker, inkludert nettbanker, tilbyr innskuddskunder FDIC-forsikring.
En nettbank som er FDIC-forsikret har samme FDIC-dekning som en fysisk bank.
Bekreft at banken din er FDIC-forsikret ved å bruke FDICs BankFind Suite.
Det er sjelden en bank ikke har FDIC-forsikring, men det finnes unntak. Bank of North Dakota, for eksempel, er ikke FDIC-forsikret. I stedet støttes den av staten Nord-Dakotas fulle tro og ære.
Kredittforeninger er regulert annerledes enn banker og har sin egen føderale innskuddsforsikring gjennom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Fondet ble opprettet av kongressen i 1970 for å sikre innskudd i medlemskredittforeninger.
Det administreres av National Credit Union Administration (NCUA), som chartrer, regulerer og overvåker føderale kredittforeninger. Forsikringen er lik det FDIC gir, med et tak på $250 000 for hver konto og eier.
FDIC-forsikring: Hva er dekket og hva som ikke er det
Hva FDIC forsikring dekker
FDIC-forsikring dekker tradisjonelle bankinnskuddsprodukter, inkludert brukskontoer, sparekontoer, innskuddsbevis, kontoer for omsettelig uttak (NOW) og pengemarkedsinnskuddskontoer.
Forsikringen dekker opptil $250 000 i innskudd, per innskyter, per FDIC-forsikret bank, per kontoeierskapskategori. Hvis en kontoinnehaver har mer enn $250.000 på innskudd på flere kontoer i en enkelt bank, i deres navn alene, er ikke noe over $250.000 forsikret.
En individuell konto er sikret separat fra en felles konto. Så en $500 000 CD eid av to felles kontoinnehavere vil være fullt forsikret fordi hver kontoinnehaver er forsikret for opptil $250 000.
FDIC-forsikring beskytter også renteinntekter, så lenge hovedstolen og renten kombinert ikke overstiger grensen på $250 000. Hvis du har $248 000 på en CD-konto som har tjent $2000 i renter, er du helt dekket fordi kontoen din ikke overskrider forsikringsgrensen. Men hvis du har $175.000 på en høyavkastningssparekonto og $200.000 på en CD i samme bank, i ditt navn alene, er $125.000 uforsikret.
Hva FDIC ikke dekker
FDIC forsikrer ikke investeringer. Selv om du kjøper aksjer, obligasjoner, aksjefond, livrenter eller livsforsikringer gjennom en bank, er ikke pengene dine beskyttet. FDIC dekker heller ikke innholdet i bankboksen din.
Betalingsleverandører, som PayPal og Venmo, kvalifiserer heller ikke for FDIC-forsikring fordi de ikke er banker. Det finnes imidlertid noen unntak. PayPal oppgir på sin nettside at et av produktene deres, PayPal Cash Plus, setter inn penger i FDIC-forsikrede institusjoner. Men pengene er bare sikret hvis du har bedt om PayPal Cash Card.
PayPal-eide Venmo er ikke en bank og ville ikke kvalifisere seg.
Hvis du ikke er sikker på om alle innskuddene dine er FDIC-forsikret, ta kontakt med bankrepresentanten din eller bruk FDICs Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) og skriv inn informasjon om kontoene dine.
Hvordan garantere at alle innskuddene dine er forsikret
Avhengig av omstendighetene dine kan du være i stand til å holde bankinnskuddene dine forsikret ved å holde kontantene dine i forskjellige eierkategorier.
For eksempel gir felles kontoeierskap mer beskyttelse enn enkeltkontoeierskap fordi hver kontoeier er forsikret opp til $250 000. Så hvis et par hadde $500 000 i felles sparing i samme bank, ville pengene deres være forsikret av FDIC.
Stiftelser gir også mer beskyttelse. Hvis du har en gjenkallelig tillit, kan så mange som fem begunstigede forsikres for opptil $250 000 hver.
Å spre pengene dine rundt til forskjellige FDIC-forsikrede banker er en annen måte å maksimere forsikringsbeskyttelsen på. Det finnes banknettverk som kan gjøre det for deg.
Tabellen nedenfor viser hvordan ulike kontoeierskapskategorier kan påvirke din innskuddsforsikring.
TTT
Hvordan FDIC betaler deg tilbake etter at en bank svikter
Innskytere trenger ikke sende inn forsikringskrav for å få tilbake innskuddene sine. De trenger heller ikke søke om innskuddsforsikring når de åpner bankkonto hos en FDIC-forsikret institusjon.
Når en bank faller, betaler FDIC innskytere ved å gi dem en konto i en annen forsikret bank på et beløp som tilsvarer det de hadde i den mislykkede banken, opp til forsikringsgrensene. Eller, det gir rett og slett en sjekk til innskyteren.
Dette skjer vanligvis neste virkedag eller innen noen få dager. I noen tilfeller må FDIC gjennomgå en konto for å finne ut hvor mye dekkes før den refunderer kontoinnehaveren.
Det kan ta noen år å få tilbake innskudd som overstiger forsikringsgrensen. Ettersom FDIC selger en mislykket banks eiendeler, utsteder den periodiske betalinger til innskytere. Midler som overstiger forsikringsgrensene, tilbakebetales på cent-on-the-dollar-basis.
##Høydepunkter
Fra og med 2020 forsikrer FDIC innskudd opp til $250 000 per innskyter så lenge institusjonen er et medlemsfirma.
Verdipapirfond, livrenter, livsforsikringer, aksjer og obligasjoner dekkes ikke av FDIC.
FDIC dekker kontroll- og sparekontoer, CD-er, pengemarkedskontoer, IRA-er, gjenkallelige og ugjenkallelige trustkontoer og ytelsesplaner for ansatte.
Federal Deposit Insurance Corporation er et uavhengig føderalt byrå som forsikrer innskudd i amerikanske banker og sparsommelighet i tilfelle banksvikt.
