Debetkort

Hva er et debetkort?

Et debetkort er et betalingskort som trekker penger direkte fra forbrukerens brukskonto når det brukes. Også kalt "sjekkkort" eller "bankkort," de kan brukes til å kjøpe varer eller tjenester; eller for å få penger fra en automat eller en selger som lar deg legge til et ekstra beløp på et kjøp.

Hvordan et debetkort fungerer

Et debetkort er vanligvis et rektangulært stykke plast, som ligner et hvilket som helst betalingskort. Den er knyttet til brukerens brukskonto i en bank eller kredittforening. Mengden penger som kan brukes med den er knyttet til kontostørrelsen (beløpet på kontoen).

På en måte fungerer debetkort som en krysning mellom minibankkort og kredittkort. Du kan bruke dem til å få penger fra en banks automat, som med førstnevnte; eller du kan gjøre kjøp med dem, som sistnevnte. Faktisk er det mange finansinstitusjoner som bytter ut sine vanilje-minibankkort med enkeltformål med debetkort som er utstedt av store kortbetalingsprosessorer som Visa eller Mastercard. Slike debetkort følger automatisk med brukskontoen din.

Enten det brukes til å skaffe kontanter eller til å kjøpe noe, fungerer debetkortet på samme måte: Det trekker pengene umiddelbart fra den tilknyttede kontoen. Så utgiftene dine er begrenset til det som er tilgjengelig på brukskontoen din, og det nøyaktige beløpet du må bruke vil variere fra dag til dag, sammen med kontosaldoen.

Debetkort har vanligvis også daglige kjøpsgrenser, noe som betyr at du ikke kan bruke mer enn et visst beløp med dem i løpet av en 24-timers periode.

Debetkortkjøp kan gjøres med eller uten PIN-kode. Hvis kortet har en stor betalingsbehandlerlogo, kan det ofte kjøres uten en, akkurat som et kredittkort.

Debetkortgebyrer

Stort sett koster ikke debetkort noe ekstra: Det er ingen årlige medlemsavgifter eller forskuddsgebyrer.

Imidlertid lar de deg ikke alltid unnslippe gebyrer helt: Hvis du tar ut kontanter fra en minibank som ikke er fra – eller tilknyttet – banken som utstedte debetkortet ditt, kan du godt bli belastet med et minibanktransaksjonsgebyr.

Hva om du bruker kortet til å bruke mer enn du har på kontoen din? Du kan bli rammet av gebyrer for utilstrekkelige midler, lik de som påløper ved en returpapirsjekk. Hvis du har registrert deg for kassekredittbeskyttelse, vil du pådra deg kassekredittgebyrer.

Du kan også pådra deg et erstatningskortgebyr hvis ditt blir tapt, skadet eller stjålet, og et utenlandsk transaksjonsgebyr hvis du kjøper noe i utenlandsk valuta.

Merk: Alt dette gjelder vanlige debetkort, som betaler med midler trukket på brukskontoen din. Et forhåndsbetalt debetkort, som har et bestemt beløp lagret på det, er annerledes - faktisk er det nesten et helt annet dyr.

Et forhåndsbetalt debetkort ligner på et gavekort : Det lar deg bruke en sum som er lastet inn på kortet til saldoen er brukt opp. Noen av dem er påfyllbare, slik at de kan brukes på ubestemt tid, som vanlige debetkort. I motsetning til deres vanlige fettere, kommer imidlertid forhåndsbetalte debetkort ofte med en del ekstra kostnader: månedlige avgifter, transaksjonsgebyrer, minibankgebyrer, omlastingsgebyrer, utenlandske transaksjonsgebyrer – noen ganger til og med et gebyr for å sjekke kortsaldoen din.

Debetkort kontra kredittkort

Gitt at mange bankdebetkort utstedes av kredittkortselskaper, kan skillet mellom kreditt- og debetkort virke så tynt som, vel, et stykke plast. Bortsett fra ordet "debet" på forsiden, ser et debet-Mastercard identisk ut med et kreditt-Mastercard, for eksempel, og "kan brukes overalt hvor Mastercard aksepteres."

Noen debetkort tilbyr belønningsprogrammer, som ligner på kredittkortbelønningsprogrammer, for eksempel 1 % cashback på alle kjøp. Et debetkort med logoen til en kredittkortutsteder tilbyr mange av de samme forbrukerbeskyttelsene, for eksempel å ikke holde deg ansvarlig for uredelige kjøp gjort av noen som drar kortnummeret ditt.

Men kredittkort og debetkort fungerer på fundamentalt forskjellige måter. Å bruke et debetkort til å foreta et kjøp er som å skrive en sjekk eller stikke ned dollarsedler: Du betaler for varen der og da, og trekker på midler på bankkontoen din. Når du bruker et kredittkort, låner du i hovedsak penger fra kortselskapet for varen. Den betaler selgeren og fakturerer deg deretter for beløpet. Du betaler tilbake når du får månedsoppgaven. Hvis du ikke betaler hele beløpet, betaler du renter på den resterende delen, som du ville gjort med ethvert lån.

Du kan få kontanter med både debet- og kredittkort. Men igjen, når du får det fra et kredittkort, låner du penger - som uttrykket for det, "kontantforskudd," antyder. Hvis du bruker kredittkortet ditt for å få penger i en minibank, kommer ikke pengene fra bankkontoen din, de kommer fra kredittkortkontoen din. Og du betaler renter hvis du har en saldo – det vil si, ikke betal den tilbake med en gang (eller noen ganger selv om du gjør det).

Du har ikke saldo på et debetkort, fordi hver gang du bruker det, betaler du for varen i sin helhet, eller tar ut penger som allerede tilhører deg. Den store fordelen er at debetkort ikke setter deg i gjeld – du kan ikke bruke mer enn du har. Ulempen er at du er begrenset til hvor mye du har på kontoen din. Det gjør kredittkort til et bedre alternativ for store kjøp du ønsker eller trenger å finansiere.

Fordeler og ulemper med et debetkort

Med debetkort gjør forbrukere effektivt sine kjøp i kontanter – det vil si med penger de faktisk har, i motsetning til penger lånt på kreditt. Men de er betydelig tryggere enn kontanter. Hver transaksjon gjort med et debet- eller sjekkkort vil vises på kontoinnehaverens månedlige kontoutskrift, noe som gjør det enkelt å "se hvor pengene ble av."

Og mens tapte eller stjålne kontanter er borte for alltid, kan et tapt eller stjålet debetkort rapporteres til banken, som kan deaktivere kortet, fjerne eventuelle falske transaksjoner fra kortinnehaverens konto og utstede et nytt kort.

Debetkort er lettere å få hvis du har dårlig kreditt – så lenge banken lar deg opprette en konto, er du med – og du trenger ikke å søke om dem, slik du gjør med kredittkort. Du betaler heller ikke årsavgift. Fordi debetkort ikke belaster selgere mye, pålegger ikke selgere minimumskjøpsbeløp på debetkort, slik de ofte gjør med kredittkort.

Vær oppmerksom på at debetkort vanligvis ikke tilbyr like mange fordeler, eller har like mange beskyttelse mot svindel, som kredittkort. For det første, hvis en identitetstyv kommer inn på din faktiske bankkonto og tar ut penger, mister du pengene umiddelbart. Det kan være vanskelig å få det refundert.

Dessuten er utgiftene dine på debetkortet begrenset til pengene du har i banken. Og hva med automatisk regning, automatiske innskudd og minibankuttak, det kan være vanskelig å huske hvor mye som er på en brukskonto til enhver tid, noe som gjør det vanskelig å bruke et debetkort for kjøp. Kortet ditt kan bli avvist, eller du kan pådra deg kassekreditt.

TTT

Vanlige spørsmål om debetkort

Hva er funksjonene til et debetkort?

Debetkort kommer med PIN-koder som lar deg ta ut penger fra minibanker. De lar deg også kjøpe varer og tjenester. Hvis de kommer fra en kredittkortutsteder, kan de tilby cashback-programmer og andre privilegier knyttet til vanlige kredittkort.

Har debetkort kjøpsbeskyttelse?

Det kan variere, avhengig av utsteder, men generelt gir ikke debetkort kjøpsbeskyttelse eller like mye kjøpsbeskyttelse som kredittkort. Beløpet du er ansvarlig for dersom kortet ditt blir stjålet eller brukt ulovlig er mye større, og tidsrammen for å rapportere det mye mindre, med debetkort.

Kan jeg få et debetkort på nettet?

Ja, du kan få et debetkort online hos enhver finansinstitusjon som lar deg åpne en brukskonto på nettet. Dette gjelder selvfølgelig nettbanker, sammen med fysiske banker som registrerer folk digitalt.

Kan du være 12 år og ha et debetkort?

Det kommer an på banken. Hos de fleste finansinstitusjoner i USA kan ikke mindreårige (under 18 år) åpne en bankkonto uten forelder eller verge. De kan åpne en depotkonto, men for å ha et debetkort i eget navn må de ofte være minst 13 år. Likevel tilbyr noen banker kort til barn under 13 år (i den voksnes navn). Barn kan få forhåndsbetalte debetkort i nesten alle aldre.

Hva er forskjellen mellom kreditt- og debettransaksjoner?

I en debettransaksjon trekkes penger fra en konto med en gang eller innen noen få timer. I en kreditttransaksjon går det mot å bygge opp en balanse som krever oppgjør, helt eller delvis, i fremtiden.

Noe forvirrende har de som bruker et debetkort noen ganger et valg mellom å velge "kreditt" eller "debet" når de foretar et kjøp. Forskjellen oppstår hovedsakelig bak kulissene. Hvis du velger en "debet"-transaksjon, godkjenner du kjøpet med din PIN-kode (personlig identifikasjonsnummer), og selgeren kommuniserer umiddelbart med finansinstitusjonen din, noe som fører til at midlene overføres i sanntid.

Hvis du velger en "kreditt"-transaksjon, kan du godkjenne kjøpet med din signatur. Selgeren kommuniserer med kortbehandleren, og deretter trekkes midler fra bankkontoen din – en prosess som kan ta to til tre dager. Så det tar litt lengre tid før pengene faktisk forlater kontoen din.

Bunnlinjen

Et debetkort utstedes av en bank eller kredittforening til kontohavere. Det lar dem få tilgang til midler på kontoen, enten som kontanter fra en minibank eller for å kjøpe varer eller tjenester, som et kredittkort. Midler trekkes umiddelbart, eller innen en kort tidsramme, slik at beløpet som er tilgjengelig for å bruke, gjenspeiler beløpet på den tilknyttede kontoen.

I motsetning til kredittkort, tillater ikke debetkort brukeren å sette seg i gjeld, bortsett fra kanskje små negative saldoer som kan oppstå hvis kontoinnehaveren har registrert seg for overtrekksbeskyttelse. Debetkort har vanligvis daglige kjøpsgrenser, noe som betyr at det kanskje ikke er mulig å gjøre et spesielt stort kjøp med et debetkort.

Et debetkort fungerer best som et verktøy for å skaffe kontanter, eller for små kjøp. Selv om det sikrer at du ikke setter deg i gjeld – du kan bare bruke penger du bokstavelig talt har – hjelper det heller ikke å bygge opp kreditthistorikken, slik kredittkort gjør. Kredittkort kan være mer fordelaktig for å gjøre store kjøp som du ikke kan eller vil betale i sin helhet med en gang.

Høydepunkter

Debetkortkjøp kan vanligvis gjøres med eller uten personlig identifikasjonsnummer (PIN).
Debetkort har vanligvis daglige kjøpsgrenser, noe som betyr at det kanskje ikke er mulig å gjøre et spesielt stort kjøp med et debetkort.

– Debetkort eliminerer behovet for å ha med seg kontanter eller fysiske sjekker for å foreta kjøp, og de kan også brukes i minibanker for å ta ut kontanter.

Noen debetkort tilbyr belønningsprogrammer, som ligner på kredittkortbelønningsprogrammer, for eksempel 1 % tilbake på alle kjøp.

– Du kan bli belastet med et minibanktransaksjonsgebyr hvis du bruker debetkortet ditt til å ta ut penger fra en minibank som ikke er tilknyttet banken som utstedte kortet ditt.