Barisan Kredit (LOC)

Apakah garis kredit?

pinjaman pusingan terbuka yang boleh diakses oleh peminjam atas permintaan. Pemberi pinjaman menentukan jumlah kredit yang perlu diberikan berdasarkan kepercayaan kredit peminjam, dan peminjam boleh mengakses dana dari garis kredit pada bila-bila masa, sehingga jumlah maksimum yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.

Definisi yang lebih mendalam

Faedah utama garis kredit ialah fleksibiliti. Dengan pinjaman tetap, peminjam menerima jumlah sekali gus dan serta-merta mula membuat pembayaran faedah pada baki penuh. Dengan garis kredit, seseorang boleh meminjam seberapa banyak atau sedikit daripada kredit yang ada seperti yang diperlukan, dan hanya membayar faedah dan yuran pada jumlah tersebut.

Pemberi pinjaman menawarkan talian kredit terjamin dan talian kredit tidak terjamin. Talian kredit terjamin disokong oleh cagaran — seperti kenderaan, rumah atau aset lain — dan biasanya membawa kadar faedah yang jauh lebih rendah kerana ia kurang berisiko untuk pemberi pinjaman. Talian kredit tidak bercagar tidak disokong oleh cagaran dan membawa kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengambil kira risiko yang lebih besar.

Kad kredit ialah jenis talian kredit yang paling biasa. Jumlah maksimum dana yang tersedia untuk pemegang kad kredit dikenali sebagai had kredit. Pemegang kad boleh meminjam sehingga had kredit mereka, membayar balik dana yang dipinjam dan meminjam jumlah itu semula. Peminjam kad kredit bermula dengan had kredit yang agak rendah, tetapi sebaik sahaja peminjam mewujudkan sejarah kredit yang baik, pemberi pinjaman biasanya akan meningkatkan had kredit yang tersedia.

Satu lagi talian kredit biasa ialah talian kredit ekuiti rumah (HELOC). Ia adalah talian kredit terjamin yang disokong oleh nilai rumah peminjam, dan secara amnya membawa kadar faedah yang rendah. HELOC didatangkan dengan tempoh masa yang ditetapkan di mana peminjam boleh membuat pinjaman berdasarkan garis kredit. Tempoh cabutan biasanya berlangsung sekitar 10 tahun sebelum talian kredit akan dipanggil untuk pembayaran penuh.

Talian kredit juga diberikan kepada pemilik perniagaan. Talian kredit perniagaan sering digunakan untuk menyediakan kecairan kepada perniagaan yang menunggu pembayaran untuk barangan yang dijual dan perkhidmatan yang diberikan. Dana digunakan untuk operasi harian, atau untuk mengembangkan perniagaan, membeli inventori baharu atau membayar hutang lain. Barisan kredit perniagaan disokong oleh aset perniagaan,. seperti hartanah, kenderaan atau perabot pejabat.

Contoh garis kredit

Jika talian kredit peminjam ialah $10,000 dan dia tidak mengeluarkan sebarang wang, dia tidak perlu membayar apa-apa faedah. Keseluruhan baki $10,000, bagaimanapun, tersedia untuk pembelian yang layak pada bila-bila masa. Peminjam hanya membuat pembayaran atas wang yang telah mereka gunakan sebenarnya. Mereka boleh sama ada membayar keseluruhan jumlah sekali gus atau memilih untuk membuat bayaran bulanan minimum.

Sorotan

Jenis talian kredit termasuk ekuiti peribadi, perniagaan dan rumah, antara lain.
LOC mempunyai fleksibiliti terbina dalam, yang merupakan kelebihan utamanya.
Potensi kelemahan termasuk kadar faedah yang tinggi, penalti untuk pembayaran lewat, dan potensi untuk berbelanja berlebihan.
Garis kredit (LOC) ialah had pinjaman pratetap yang boleh diambil oleh peminjam pada bila-bila masa garis kredit dibuka.

Soalan Lazim

Bagaimanakah LOC mempengaruhi skor kredit saya?

Pemberi pinjaman menjalankan semakan kredit apabila anda memohon LOC. Ini mengakibatkan siasatan keras terhadap laporan kredit anda, yang menurunkan skor kredit anda dalam jangka pendek. Skor kredit anda juga akan jatuh jika anda memanfaatkan lebih daripada 30% daripada had pinjaman.

Bagaimanakah saya boleh menggunakan LOC?

Anda boleh menggunakan LOC untuk pelbagai tujuan. Contohnya termasuk membayar untuk perkahwinan, percutian atau kecemasan kewangan yang tidak dijangka.

Apakah jenis talian kredit (LOC) biasa?

Jenis talian kredit (LOC) yang paling biasa ialah ekuiti peribadi, perniagaan dan rumah (HELOC). Secara umum, LOC peribadi biasanya tidak terjamin, manakala LOC perniagaan boleh dilindungi atau tidak terjamin. HELOC dijamin dan disokong oleh nilai pasaran rumah anda.