Forsikring
Hva er forsikring?
Forsikring er en kontrakt, representert ved en polise, der en person eller enhet mottar økonomisk beskyttelse eller refusjon mot tap fra et forsikringsselskap. Selskapet samler kundenes risiko for å gjøre utbetalingene rimeligere for den forsikrede.
Forsikringer brukes til å sikre seg mot risikoen for økonomiske tap, både store og små, som kan oppstå som følge av skade på den forsikrede eller hennes eiendom, eller fra ansvar for skade eller skade påført en tredjepart.
Hvordan forsikring fungerer
Det finnes en rekke forskjellige typer forsikringer tilgjengelig, og praktisk talt enhver person eller bedrift kan finne et forsikringsselskap som er villig til å forsikre dem - for en pris. De vanligste typene personlige forsikringer er bil, helse, huseiere og liv. De fleste individer i USA har minst én av disse forsikringstypene, og bilforsikring er lovpålagt.
Bedrifter krever spesielle typer forsikringer som forsikrer seg mot bestemte typer risikoer som en bestemt virksomhet står overfor. For eksempel trenger en gatekjøkkenrestaurant en policy som dekker skade eller skade som oppstår som følge av matlaging med frityrkoker. En bilforhandler er ikke underlagt denne typen risiko, men krever dekning for skade eller personskade som kan oppstå under prøvekjøring.
For å velge den beste polisen for deg eller din familie, er det viktig å ta hensyn til de tre kritiske komponentene i de fleste forsikringer – egenandelen, premien og polisegrensen
Det er også tilgjengelige forsikringer for svært spesifikke behov, for eksempel kidnapping og løsepenger (K&R), medisinsk feilbehandling og yrkesansvarsforsikring, også kjent som feil- og utelatelsesforsikring.
Forsikringspolisekomponenter
Når du velger polise, er det viktig å forstå hvordan forsikring fungerer.
En solid forståelse av disse konseptene hjelper deg langt med å velge den policyen som passer best for dine behov. For eksempel kan hele livsforsikring være den rette typen livsforsikring for deg. Det er tre komponenter av enhver type forsikring (premie, polisegrense og egenandel) som er avgjørende.
Premium
En forsikringspremie er prisen, vanligvis uttrykt som en månedlig kostnad. Premien fastsettes av forsikringsselskapet basert på din eller virksomhetens risikoprofil, som kan inkludere kredittverdighet.
For eksempel, hvis du eier flere dyre biler og har en historie med hensynsløs kjøring, vil du sannsynligvis betale mer for en bilpolicy enn noen med en enkelt sedan i mellomklassen og en perfekt kjørerekord. Imidlertid kan forskjellige forsikringsselskaper kreve forskjellige premier for lignende forsikringer. Så å finne prisen som er riktig for deg krever litt benarbeid.
Policygrense
Polisergrensen er det maksimale beløpet et forsikringsselskap vil betale under en polise for et dekket tap. Maksimum kan settes per periode (f.eks. årlig eller forsikringsperiode), per tap eller skade, eller over forsikringens levetid, også kjent som levetidsmaksimum.
Vanligvis gir høyere grenser høyere premier. For en generell livsforsikring blir det maksimale beløpet forsikringsgiveren betaler referert til som pålydende, som er beløpet som betales til en begunstiget ved den forsikredes død.
Egenandel
Egenandelen er et spesifikt beløp forsikringstakeren må betale ut av lommen før assurandøren betaler et krav. Egenandeler fungerer som avskrekkende for store mengder små og ubetydelige krav.
Egenandeler kan gjelde per polise eller per krav avhengig av forsikringsselskapet og typen polise. Poliser med svært høye egenandeler er vanligvis rimeligere fordi de høye egenutgiftene generelt resulterer i færre småkrav.
Spesielle hensyn
Når det gjelder helseforsikring,. bør personer som har kroniske helseproblemer eller trenger regelmessig legehjelp se etter poliser med lavere egenandeler.
Selv om den årlige premien er høyere enn en sammenlignbar polise med en høyere egenandel, kan rimeligere tilgang til medisinsk behandling gjennom året være verdt byttet.
Høydepunkter
- Forsikring er en kontrakt (polise) der en forsikringsgiver skadesløser en annen mot tap fra spesifikke hendelser eller farer.
– Det finnes mange typer forsikringer. Liv, helse, huseiere og bil er de vanligste forsikringsformene.
- Kjernekomponentene som utgjør de fleste forsikringer er egenandel, polisegrense og premie.
