Tidsplan I Bank

Hva er en Schedule I Bank?

Begrepet Schedule I-bank refererer til en av strukturene som brukes til å klassifisere finansinstitusjoner i Canada. Denne kategorien er assosiert med helt innenlandske banker. Som sådan er de verken tilknyttet eller datterselskaper av utenlandske institusjoner. For å bli klassifisert som en Schedule I -bank må en institusjon ta kundeinnskudd.

Schedule I-betegnelsen er en del av Canadas Bank Act, som regulerer alle finansinstitusjoner i landet. Det er 36 innenlandske eller Schedule I-banker i Canada, inkludert landets seks største institusjoner .

Forstå Schedule I-banker

Bankloven ble etablert i Canada i 1871 som en måte å regulere landets banker og banknæringen på. Denne loven gjennomgås med jevne mellomrom for å møte behovene til og endringer i Canadas økonomi og markedet. Loven dekker typen makt banker har, formaliteter knyttet til inkorporering,. hvordan de er organisert, kapitalstruktur, selskap styring og andre spørsmål

Banker og andre finansinstitusjoner er klassifisert under tre forskjellige kategorier - Schedule I, Schedule II og Schedule III banker. Hver kategori betegner en banks eierstruktur. Mens de to siste er relatert til utenlandske banker, er Schedule I-banker innenlandske institusjoner som må akseptere innskudd fra sine kunder. Dette betyr at de ikke er datterselskaper av utenlandske banker selv om det er utenlandske aksjonærer som eier aksjer

Canadas store charterbanker er inkludert på listen over Schedule I-banker. Også inkludert på listen er regionale banker og nettbaserte institusjoner. Flertallet av kredittforeninger og visse statlig eide institusjoner er ikke på listen fordi disse organisasjonene er regulert av provinsielle og territorielle myndigheter i stedet for den føderale regjeringen.

36

Antall innenlandske banker eller Schedule I-banker i Canada.

Spesielle hensyn

Som nevnt ovenfor, gjennomgås og endres bankregelverket med jevne mellomrom. Dette for å sikre at industrien holder seg oppdatert med endringer som finner sted i økonomien og den kanadiske markedsplassen.

Før 2001 var individuelle aksjonærer i Schedule I-bankaksjer ikke i stand til å eie mer enn 10 % av noen aksjeklasse og ble pålagt å være allment holdt.Men det endret seg med Bill C-8, som ble implementert 24. oktober , 2001. Lovforslaget hadde som mål å gi større beskyttelse til forbrukere samtidig som den fremmer vekst i finanssektoren og øker konkurransen i Canada. I henhold til lovforslaget er eierskapsregimer til banker basert på egenkapitalstørrelse der:

– De små bankene er de med mindre enn 1 milliard dollar i egenkapital

– Mellomstore banker har en egenkapital som varierer mellom 1 milliard og 5 milliarder dollar

• Store bankers egenkapital overstiger 5 milliarder dollar

Institusjoner med over 5 milliarder dollar i egenkapital er pålagt å ha ingen personer som eier mer enn 20 % av de stemmeberettigede aksjene eller 30 % av de ikke-stemmeberettigede aksjene. Derfor må de fortsatt holdes bredt. Institusjoner med egenkapital på 1 milliard til 5 milliarder dollar har færre begrensninger på eierskap da de kun er underlagt en offentlig flytende andel på 35 % av stemmeberettigede aksjer. Institusjoner med mindre enn 1 milliard dollar i egenkapital har ingen eierskapsbegrensninger.

Banker anses generelt som en trygg investering, men de er utsatt for operasjonell, likviditets- og markedsrisiko.

Schedule I-banker vs. Schedule II-banker vs. Schedule III-banker

Som nevnt ovenfor er det to andre kategorier av finansinstitusjoner i henhold til bankloven. Schedule II- banker er datterselskaper av utenlandske banker som har lov til å gjøre forretninger i Canada.

I likhet med Schedule I-banker, aksepterer disse institusjonene også innskudd, men kan eies av ikke-residenter. De er like vanlige som deres Schedule I-motparter og er også regulert av kanadiske banklover. Endringer i bankstrukturer under Bill C-8 påvirket også Schedule II-banker. Aksjonærer i store Schedule II-banker – de med mer enn 5 milliarder dollar i egenkapital – har ikke lov til å eie mer enn 20 % av stemmeberettigede aksjer eller 30 % av aksjer uten stemmerett.

Schedule III-banker, derimot, er utenlandske institusjoner som er autorisert til å gjøre forretninger i Canada med visse begrensninger. Disse bankene er imidlertid ikke regulert under Bank Act .

Eksempler på Schedule II-banker inkluderer Citibank Canada og Amex Bank of Canada. Plan III-banker inkluderer Bank of America og Capital One.

Eksempler på Schedule I-banker

Som indikert tidligere, inkluderer listen over Schedule I-banker landets største chartrede banker. Til sammen er de kjent som Big Six Banks. De er som følger:

• Bank of Montreal (BMO), som ble etablert i 1817

• Bank of Nova Scotia (Scotiabank), den tredje største kanadiske banken etter innskudd og markedsverdi

• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), som ble etablert i 1961 gjennom sammenslåingen av Canadian Bank of Commerce og Imperial Bank of Canada

• National Bank of Canada, den sjette største forretningsbanken i landet

• Royal Bank of Canada (RBC), som er et diversifisert finansselskap

• Toronto Dominion Bank (TD), som er et av de beste nettbaserte finanstjenesteselskapene, og betjener mer enn 25 millioner kunder over hele verden.

Høydepunkter

– De seks store bankene, som National Bank of Canada og Royal Bank, utgjør en stor del av Schedule I-bankene.

• Plan I-banker er helt innenlandske institusjoner i Canada som må ta kundeinnskudd.

• En Schedule I-bank er en kanadisk finansinstitusjon regulert av Federal Bank Act.