Annexe I Banque

Qu'est-ce qu'une banque annexe I ?

Le terme banque de l'annexe I fait référence à l'une des structures utilisées pour classer les institutions financières au Canada. Cette catégorie est associée aux banques entièrement nationales. En tant que telles, elles ne sont ni affiliées ni filiales d'institutions étrangères. Pour être classée comme banque de l'annexe I,. une institution doit accepter les dépôts des clients.

La désignation de l'annexe I fait partie de la Loi sur les banques du Canada, qui réglemente toutes les institutions financières du pays. Il existe 36 banques nationales ou de l'annexe I au Canada, y compris les six plus grandes institutions du pays .

Comprendre les banques de l'annexe I

La Loi sur les banques a été établie au Canada en 1871 pour réglementer les banques et le secteur bancaire du pays. Cette loi est révisée régulièrement afin de répondre aux besoins et aux changements de l' économie et du marché du Canada.La loi couvre le type de pouvoirs dont disposent les banques, les formalités associées à la constitution,. la façon dont elles sont organisées, la structure du capital, les la gouvernance et d'autres questions .

Les banques et autres institutions financières sont classées en trois catégories différentes : les banques de l'annexe I, de l'annexe II et de l'annexe III. Chaque catégorie correspond à la structure de propriété d'une banque. Alors que les deux dernières sont liées à des banques étrangères, les banques de l'annexe I sont des institutions nationales qui doivent accepter les dépôts de leurs clients. Cela signifie qu'elles ne sont pas des filiales de banques étrangères même s'il y a des actionnaires étrangers qui possèdent des actions .

Les principales banques à charte du Canada figurent sur la liste des banques de l'annexe I. Sont également incluses dans la liste les banques régionales et les institutions en ligne. La majorité des coopératives de crédit et certaines institutions appartenant au gouvernement ne figurent pas sur la liste parce que ces organisations sont réglementées par les gouvernements provinciaux et territoriaux plutôt que par le gouvernement fédéral.

36

Le nombre de banques nationales ou de l'annexe I au Canada.

Considérations particulières

Comme indiqué ci-dessus, la réglementation bancaire est revue et modifiée périodiquement. Il s'agit de s'assurer que l' industrie se tient au courant des changements qui se produisent dans l'économie et le marché canadien.

Avant 2001, les actionnaires individuels d'actions bancaires de l'annexe I ne pouvaient pas détenir plus de 10 % d'une catégorie d'actions et devaient être largement détenus. Mais cela a changé avec le projet de loi C-8, qui a été mis en œuvre le 24 octobre. , 2001. Le projet de loi visait à mieux protéger les consommateurs tout en favorisant la croissance du secteur financier et en stimulant la concurrence au Canada. En vertu du projet de loi, les régimes de propriété des banques sont basés sur la taille des capitaux propres où :

Les petites banques sont celles qui ont moins de 1 milliard de dollars de fonds propres
Les banques de taille moyenne ont des fonds propres compris entre 1 et 5 milliards de dollars
Les fonds propres des grandes banques dépassent les 5 milliards de dollars

Les institutions dont les capitaux propres dépassent 5 milliards de dollars ne doivent avoir aucune personne détenant plus de 20 % des actions avec droit de vote ou 30 % des actions sans droit de vote. Par conséquent, ils doivent encore être largement détenus. Les institutions dont les capitaux propres se situent entre 1 et 5 milliards de dollars ont moins de restrictions sur la propriété car elles ne sont soumises qu'à un flottement public de 35% des actions avec droit de vote. Les institutions dont les capitaux propres sont inférieurs à 1 milliard de dollars n'ont aucune restriction en matière de propriété.

Les banques sont généralement considérées comme un investissement sûr, mais elles sont sujettes aux risques opérationnels, de liquidité et de marché.

Banques de l'annexe I contre banques de l'annexe II contre banques de l'annexe III

Comme mentionné ci-dessus, il existe deux autres catégories d'institutions financières selon la Loi sur les banques. Les banques de l' annexe II sont des filiales de banques étrangères autorisées à faire des affaires au Canada.

Comme les banques de l'annexe I, ces institutions acceptent également des dépôts mais peuvent appartenir à des non-résidents. Ils sont tout aussi courants que leurs homologues de l'annexe I et sont également réglementés par les lois bancaires canadiennes. Les modifications apportées aux structures bancaires en vertu du projet de loi C-8 ont également touché les banques de l'annexe II. Les actionnaires des grandes banques de l'annexe II, celles qui détiennent plus de 5 milliards de dollars de capitaux propres, ne sont pas autorisés à détenir plus de 20 % des actions avec droit de vote ou 30 % des actions sans droit de vote.

Les banques de l'annexe III, quant à elles, sont des institutions étrangères qui sont autorisées à faire des affaires au Canada avec certaines restrictions. Ces banques ne sont cependant pas réglementées en vertu de la Loi sur les banques .

Des exemples de banques de l'annexe II comprennent Citibank Canada et Amex Bank of Canada. Les banques de l'annexe III comprennent Bank of America et Capital One.

Exemples de banques de l'annexe I

Comme indiqué précédemment, la liste des banques de l'annexe I comprend les principales banques à charte du pays. Ensemble, elles sont connues sous le nom de Big Six Banks. Ils sont les suivants :

Banque de Montréal (BMO), qui a été fondée en 1817
Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia), la troisième plus grande banque canadienne par les dépôts et la capitalisation boursière
La Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC), qui a été créée en 1961 par la fusion de la Banque Canadienne de Commerce et de la Banque Impériale du Canada
Banque Nationale du Canada, sixième banque commerciale en importance au pays
La Banque Royale du Canada (RBC), qui est une société de services financiers diversifiés
La Banque Toronto Dominion (TD), qui est l'une des principales sociétés de services financiers en ligne, desservant plus de 25 millions de clients dans le monde.

Points forts

Les six grandes banques, comme la Banque Nationale du Canada et la Banque Royale, constituent une grande partie des banques de l'annexe I.
Les banques de l'annexe I sont des institutions entièrement nationales au Canada qui doivent accepter les dépôts des clients.
Une banque de l'annexe I est une institution financière canadienne régie par la Loi sur les banques fédérales.