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O que é um Schedule I Bank?

O termo banco Schedule I refere-se a uma das estruturas utilizadas para classificar as instituições financeiras no Canadá. Esta categoria está associada a bancos totalmente nacionais. Como tal, não são afiliadas nem subsidiárias de instituições estrangeiras. Para ser classificado como um banco Schedule I,. uma instituição deve receber depósitos de clientes.

A designação do Schedule I faz parte da Lei Bancária do Canadá, que regulamenta todas as instituições financeiras do país. Existem 36 bancos domésticos ou Schedule I no Canadá, incluindo as seis maiores instituições do país .

Entendendo os Bancos do Anexo I

O Bank Act foi estabelecido no Canadá em 1871 como forma de regular os bancos do país e o setor bancário. Esta lei é revisada regularmente para atender às necessidades e mudanças na economia e no mercado do Canadá. A lei abrange o tipo de poderes que os bancos têm, formalidades associadas à constituição,. como estão organizados, estrutura de capital , governança e outras questões .

Os bancos e outras instituições financeiras são classificados em três categorias diferentes – bancos do Anexo I, Anexo II e Banco do Anexo III. Cada categoria representa a estrutura de propriedade de um banco. Enquanto os dois últimos estão relacionados a bancos estrangeiros, os bancos Schedule I são instituições nacionais que devem aceitar depósitos de seus clientes. Isso significa que eles não são subsidiárias de bancos estrangeiros, mesmo que haja acionistas estrangeiros que possuam ações .

Os principais bancos fretados do Canadá estão incluídos na lista de bancos Schedule I. Também estão incluídos na lista bancos regionais e instituições online. A maioria das cooperativas de crédito e certas instituições estatais não estão na lista porque essas organizações são regulamentadas pelos governos provinciais e territoriais, e não pelo governo federal.

36

O número de bancos domésticos ou Schedule I no Canadá.

Considerações Especiais

Conforme observado acima, os regulamentos bancários são revisados e alterados periodicamente. Isso é para garantir que o setor se mantenha atualizado com as mudanças que ocorrem na economia e no mercado canadense.

Antes de 2001, os acionistas individuais das ações do banco Schedule I não podiam deter mais de 10% de qualquer classe de ações e eram obrigados a serem amplamente detidos. Mas isso mudou com o Bill C-8, que foi implementado em 24 de outubro , 2001. O projeto de lei visava fornecer maior proteção aos consumidores, ao mesmo tempo em que promovia o crescimento do setor financeiro e aumentava a concorrência no Canadá. De acordo com o projeto de lei, os regimes de propriedade dos bancos são baseados no tamanho do patrimônio quando:

• Os pequenos bancos são aqueles com menos de US$ 1 bilhão em patrimônio

• Bancos de médio porte têm patrimônio que varia entre US$ 1 bilhão e US$ 5 bilhões

• O patrimônio dos grandes bancos ultrapassa US$ 5 bilhões

As instituições com mais de US$ 5 bilhões em patrimônio não devem ter mais de 20% das ações com direito a voto ou 30% das ações sem direito a voto. Portanto, eles ainda devem ser amplamente mantidos. Instituições com patrimônio de US$ 1 bilhão a US$ 5 bilhões têm menos restrições de propriedade, pois estão sujeitas a apenas ter um float público de 35% das ações com direito a voto. Instituições com menos de US$ 1 bilhão em patrimônio não têm restrições de propriedade.

Os bancos são geralmente considerados um investimento seguro, mas estão sujeitos a riscos operacionais, de liquidez e de mercado.

Bancos do Anexo I vs. Bancos do Anexo II vs. Bancos do Anexo III

Como mencionado acima, existem duas outras categorias de instituições financeiras de acordo com a Lei Bancária. Os bancos do Anexo II são subsidiárias de bancos estrangeiros que estão autorizados a fazer negócios no Canadá.

Assim como os bancos Schedule I, essas instituições também aceitam depósitos, mas podem ser de propriedade de não residentes. Eles são tão comuns quanto suas contrapartes do Schedule I e também são regulamentados pelas leis bancárias canadenses. Mudanças nas estruturas bancárias sob o Projeto de Lei C-8 também afetaram os bancos Schedule II. Os acionistas de grandes bancos Schedule II – aqueles com mais de US$ 5 bilhões em patrimônio – não podem possuir mais de 20% das ações com direito a voto ou 30% das ações sem direito a voto.

Os bancos do Anexo III, por outro lado, são instituições estrangeiras autorizadas a fazer negócios no Canadá com certas restrições. Esses bancos, no entanto, não são regulamentados pela Lei Bancária .

Exemplos de bancos Schedule II incluem o Citibank Canada e o Amex Bank of Canada. Os bancos do Anexo III incluem o Bank of America e o Capital One.

Exemplos de Bancos Schedule I

Conforme indicado anteriormente, a lista de bancos Schedule I inclui os principais bancos credenciados do país. Coletivamente, eles são conhecidos como os Seis Grandes Bancos. Eles são os seguintes:

• Banco de Montreal (BMO), que foi criado em 1817

• Bank of Nova Scotia (Scotiabank), o terceiro maior banco canadense por depósitos e capitalização de mercado

• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), que foi estabelecido em 1961 através da fusão do Canadian Bank of Commerce e do Imperial Bank of Canada

• National Bank of Canada, o sexto maior banco comercial do país

• Royal Bank of Canada (RBC), que é uma empresa de serviços financeiros diversificados

• Toronto Dominion Bank (TD), que é uma das principais empresas de serviços financeiros online, atendendo a mais de 25 milhões de clientes em todo o mundo.

Destaques

• Os seis grandes bancos, como o National Bank of Canada e o Royal Bank, compõem uma grande parte dos bancos Schedule I.

• Os bancos Schedule I são instituições totalmente domésticas no Canadá que devem receber depósitos de clientes.

• Um banco Schedule I é uma instituição financeira canadense regulamentada pelo Federal Bank Act.