Allegato I Banca

Che cos'è un programma I bank?

Il termine Schedule I bank si riferisce a una delle strutture utilizzate per classificare gli istituti finanziari in Canada. Questa categoria è associata a banche interamente nazionali. In quanto tali, non sono né affiliate né filiali di istituzioni estere. Per essere classificato come banca Schedule I,. un istituto deve accettare i depositi dei clienti.

La designazione Schedule I fa parte del Bank Act canadese, che regola tutte le istituzioni finanziarie del paese. Ci sono 36 banche nazionali o Schedule I in Canada, comprese le sei istituzioni più grandi del paese .

Capire la pianificazione I Banche

Il Bank Act è stato istituito in Canada nel 1871 come un modo per regolamentare le banche del paese e il settore bancario. Questa legge viene riesaminata regolarmente al fine di soddisfare le esigenze e i cambiamenti dell'economia e del mercato canadese . governance e altre questioni .

Le banche e le altre istituzioni finanziarie sono classificate in tre diverse categorie: le banche dell'allegato I, dell'allegato II e dell'allegato III. Ogni categoria indica la struttura proprietaria di una banca. Mentre le ultime due sono legate a banche estere, le banche Schedule I sono istituzioni nazionali che devono accettare depositi dai propri clienti. Ciò significa che non sono filiali di banche estere anche se ci sono azionisti stranieri che possiedono azioni .

Le principali banche charter canadesi sono incluse nell'elenco delle banche Schedule I. Nell'elenco sono incluse anche le banche regionali e le istituzioni online. La maggior parte delle unioni di credito e alcune istituzioni di proprietà del governo non sono nell'elenco perché queste organizzazioni sono regolate dai governi provinciali e territoriali piuttosto che dal governo federale.

36

Il numero di banche nazionali o Schedule I in Canada.

Considerazioni speciali

Come indicato in precedenza, la normativa bancaria viene rivista e modificata su base periodica. Questo per garantire che l' industria si mantenga aggiornata con i cambiamenti che avvengono nell'economia e nel mercato canadese.

Prima del 2001, i singoli azionisti delle azioni bancarie Schedule I non erano in grado di detenere più del 10% di qualsiasi classe di azioni e dovevano essere ampiamente detenute.Ma ciò è cambiato con Bill C-8, che è stato implementato il 24 ottobre , 2001. Il disegno di legge mirava a fornire maggiori tutele ai consumatori, promuovendo al contempo la crescita nel settore finanziario e stimolando la concorrenza in Canada. Secondo il disegno di legge, i regimi di proprietà delle banche si basano sulla dimensione del patrimonio netto in cui:

• Le piccole banche sono quelle con meno di 1 miliardo di dollari di capitale proprio

• Le banche di medie dimensioni hanno un patrimonio netto compreso tra $ 1 miliardo e $ 5 miliardi

• Il patrimonio netto delle grandi banche supera i 5 miliardi di dollari

Le istituzioni con oltre $ 5 miliardi di azioni non devono avere persone che possiedano più del 20% delle azioni con diritto di voto o del 30% delle azioni senza diritto di voto. Pertanto, devono ancora essere ampiamente tenuti. Le istituzioni con un patrimonio netto da $ 1 miliardo a $ 5 miliardi hanno meno restrizioni sulla proprietà in quanto sono soggette solo ad avere un flottante pubblico del 35% delle azioni con diritto di voto. Le istituzioni con meno di 1 miliardo di dollari di capitale non hanno restrizioni di proprietà.

Le banche sono generalmente considerate un investimento sicuro, ma sono soggette a rischi operativi, di liquidità e di mercato.

Banche Schedule I vs Banche Schedule II vs Banche Schedule III

Come accennato in precedenza, ci sono altre due categorie di istituti finanziari ai sensi della legge sulle banche. Le banche Schedule II sono filiali di banche estere autorizzate a fare affari in Canada.

Come le banche Schedule I, anche queste istituzioni accettano depositi ma possono essere di proprietà di non residenti. Sono comuni quanto le loro controparti Schedule I e sono anche regolati dalle leggi bancarie canadesi. Le modifiche alle strutture bancarie ai sensi della legge C-8 hanno interessato anche le banche della Tabella II. Gli azionisti di grandi banche Schedule II, quelle con più di $ 5 miliardi di azioni, non possono possedere più del 20% delle azioni con diritto di voto o il 30% delle azioni senza diritto di voto.

Le banche Schedule III, d'altra parte, sono istituzioni estere autorizzate a fare affari in Canada con determinate restrizioni.Queste banche, tuttavia, non sono regolamentate dal Bank Act .

Esempi di banche Schedule II includono Citibank Canada e Amex Bank of Canada. Le banche Schedule III includono Bank of America e Capital One.

Esempi di banchi Schedule I

Come indicato in precedenza, l'elenco delle banche Schedule I include le principali banche charter del paese. Collettivamente, sono conosciute come le Big Six Banks. Sono i seguenti:

• Bank of Montreal (BMO), fondata nel 1817

• Bank of Nova Scotia (Scotiabank), la terza banca canadese per depositi e capitalizzazione di mercato

• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), fondata nel 1961 dalla fusione della Canadian Bank of Commerce e dell'Imperial Bank of Canada

• National Bank of Canada, la sesta banca commerciale più grande del paese

• Royal Bank of Canada (RBC), società di servizi finanziari diversificati

• Toronto Dominion Bank (TD), una delle principali società di servizi finanziari online, che serve oltre 25 milioni di clienti in tutto il mondo.

Mette in risalto

• Le sei grandi banche, come la National Bank of Canada e la Royal Bank, costituiscono gran parte delle banche Schedule I.

• Le banche Schedule I sono istituzioni interamente nazionali in Canada che devono accettare i depositi dei clienti.

• Una banca Schedule I è un istituto finanziario canadese regolamentato dal Federal Bank Act.