Zeitplan I Bank
Was ist eine Schedule-I-Bank?
Der Begriff Schedule-I-Bank bezieht sich auf eine der Strukturen, die zur Klassifizierung von Finanzinstituten in Kanada verwendet werden. Diese Kategorie wird ausschließlich inländischen Banken zugeordnet. Als solche sind sie weder mit ausländischen Instituten verbunden noch sind sie Tochtergesellschaften von ausländischen Instituten. Um als Schedule-I - Bank eingestuft zu werden,. muss ein Institut Kundeneinlagen entgegennehmen.
Die Benennung nach Schedule I ist Teil des kanadischen Bankgesetzes, das alle Finanzinstitute des Landes regelt. Es gibt 36 inländische oder Schedule-I-Banken in Kanada , darunter die sechs größten Institute des Landes
Schedule-I-Banken verstehen
Der Bank Act wurde 1871 in Kanada eingeführt, um die Banken des Landes und die Bankenbranche zu regulieren. Dieses Gesetz wird regelmäßig überprüft, um den Bedürfnissen und Veränderungen der kanadischen Wirtschaft und des Marktes gerecht zu werden. Das Gesetz umfasst die Art der Befugnisse der Banken, die mit der Gründung verbundenen Formalitäten,. ihre Organisation, die Kapitalstruktur und die Gesellschaft Governance und andere Themen .
Banken und andere Finanzinstitute werden in drei verschiedene Kategorien eingeteilt – Banken nach Schema I, Schema II und Schema III. Jede Kategorie bezeichnet die Eigentumsstruktur einer Bank. Während die letzten beiden mit ausländischen Banken in Verbindung stehen, sind Schedule-I-Banken inländische Institute, die Einlagen von ihren Kunden annehmen müssen . Dies bedeutet, dass sie keine Tochtergesellschaften ausländischer Banken sind, selbst wenn es ausländische Aktionäre gibt,. die Aktien besitzen .
Die größten zugelassenen Banken Kanadas sind in der Liste der Schedule-I-Banken enthalten. Ebenfalls auf der Liste stehen Regionalbanken und Online-Institute. Die Mehrheit der Kreditgenossenschaften und bestimmte staatliche Institutionen sind nicht auf der Liste, da diese Organisationen eher von Provinz- und Territorialregierungen als von der Bundesregierung reguliert werden.
36
Die Anzahl der inländischen oder Schedule-I-Banken in Kanada.
Besondere Überlegungen
Wie oben erwähnt, werden die Bankenvorschriften regelmäßig überprüft und geändert. Damit soll sichergestellt werden, dass die Branche über Veränderungen in der Wirtschaft und auf dem kanadischen Markt auf dem Laufenden bleibt.
Vor 2001 konnten Einzelaktionäre von Schedule-I-Bankaktien nicht mehr als 10 % einer Aktienklasse halten und mussten breit gehalten werden. Das änderte sich jedoch mit Bill C-8, der am 24. Oktober eingeführt wurde , 2001. Der Gesetzentwurf zielte darauf ab, den Verbrauchern einen besseren Schutz zu bieten und gleichzeitig das Wachstum im Finanzsektor zu fördern und den Wettbewerb in Kanada zu stärken. Gemäß dem Gesetzentwurf basieren die Eigentumsregelungen von Banken auf der Eigenkapitalgröße, wobei:
Die kleinen Banken sind solche mit weniger als 1 Milliarde Dollar an Eigenkapital
Mittelgroße Banken verfügen über Eigenkapital zwischen 1 Milliarde und 5 Milliarden US-Dollar
Das Eigenkapital großer Banken übersteigt 5 Milliarden US-Dollar
Institutionen mit einem Eigenkapital von über 5 Milliarden US-Dollar dürfen keine Person haben, die mehr als 20 % der stimmberechtigten Aktien oder 30 % der nicht stimmberechtigten Aktien besitzt. Daher müssen sie noch weit verbreitet sein. Institutionen mit einem Eigenkapital von 1 bis 5 Milliarden US-Dollar unterliegen weniger Eigentumsbeschränkungen, da sie nur einem öffentlichen Umlauf von 35 % der stimmberechtigten Aktien unterliegen. Institutionen mit einem Eigenkapital von weniger als 1 Milliarde US-Dollar unterliegen keinen Eigentumsbeschränkungen.
Banken gelten im Allgemeinen als sichere Anlage, sind jedoch anfällig für Betriebs-, Liquiditäts- und Marktrisiken.
Schedule-I-Banken vs. Schedule-II-Banken vs. Schedule-III-Banken
Wie oben erwähnt, gibt es nach dem Bankengesetz zwei weitere Kategorien von Finanzinstituten. Schedule-II -Banken sind Tochtergesellschaften ausländischer Banken, die in Kanada Geschäfte tätigen dürfen.
Wie Schedule-I-Banken akzeptieren auch diese Institute Einlagen, können aber im Besitz von Gebietsfremden sein. Sie sind genauso verbreitet wie ihre Schedule-I-Pendants und werden ebenfalls durch die kanadischen Bankengesetze reguliert. Änderungen der Bankstrukturen gemäß Bill C-8 betrafen auch Schedule-II-Banken. Aktionäre großer Schedule-II-Banken – diejenigen mit einem Eigenkapital von mehr als 5 Milliarden US-Dollar – dürfen nicht mehr als 20 % der stimmberechtigten Aktien oder 30 % der nicht stimmberechtigten Aktien besitzen.
Auf der anderen Seite sind Schedule-III-Banken ausländische Institute, die mit bestimmten Einschränkungen berechtigt sind, Geschäfte in Kanada zu tätigen.Diese Banken unterliegen jedoch nicht dem Bankengesetz .
Beispiele für Schedule-II-Banken sind die Citibank Canada und die Amex Bank of Canada. Zu den Schedule-III-Banken gehören die Bank of America und Capital One.
Beispiele für Schedule-I-Banken
Wie bereits erwähnt, enthält die Liste der Schedule-I-Banken die wichtigsten zugelassenen Banken des Landes. Zusammen sind sie als die Big Six Banks bekannt. Sie sind wie folgt:
Bank of Montreal (BMO), die 1817 gegründet wurde
Bank of Nova Scotia (Scotiabank), die drittgrößte kanadische Bank nach Einlagen und Marktkapitalisierung
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), die 1961 durch die Fusion der Canadian Bank of Commerce und der Imperial Bank of Canada gegründet wurde
National Bank of Canada, die sechstgrößte Geschäftsbank des Landes
Royal Bank of Canada (RBC), ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen
Toronto Dominion Bank (TD), eines der führenden Online-Finanzdienstleistungsunternehmen mit mehr als 25 Millionen Kunden weltweit.
Höhepunkte
Die sechs großen Banken, wie die National Bank of Canada und die Royal Bank, machen einen großen Teil der Schedule-I-Banken aus.
Schedule-I-Banken sind vollständig inländische Institute in Kanada, die Kundeneinlagen entgegennehmen müssen.
Eine Schedule-I-Bank ist ein kanadisches Finanzinstitut, das dem Federal Bank Act unterliegt.
