Livsforsikringsveiledning til poliser og selskaper

Hva er livsforsikring?

Livsforsikring er en kontrakt mellom et forsikringsselskap og en forsikringseier. En livsforsikring garanterer at forsikringsgiveren betaler en sum penger til navngitte begunstigede når den forsikrede dør i bytte mot premiene betalt av forsikringstakeren i løpet av livet.

Livsforsikringssøknaden må nøyaktig avsløre den forsikredes tidligere og nåværende helsetilstander og høyrisikoaktiviteter for å håndheve kontrakten.

Livsforsikringstyper

Mange forskjellige typer livsforsikring er tilgjengelig for å møte alle slags behov og preferanser. Avhengig av de kort- eller langsiktige behovene til personen som skal forsikres, er det viktigste valget om å velge midlertidig eller permanent livsforsikring viktig å vurdere.

Livsforsikring

Livsforsikring varer et visst antall år, og avsluttes deretter. Du velger løpetid når du tegner forsikringen. Vanlige vilkår er 10, 20 eller 30 år. De beste livsforsikringene balanserer rimelighet med langsiktig finansiell styrke.

• Reduserende livsforsikring er fornybar livsforsikring med dekning som avtar over forsikringens levetid til en forhåndsbestemt pris.

• Konvertibel livsforsikring lar forsikringstakere konvertere en terminpolise til permanent forsikring.

• Fornybar livsforsikring gir et tilbud for året polisen er kjøpt. Premiene øker årlig og er vanligvis den billigste forsikringen i begynnelsen.

Permanent livsforsikring

Permanent livsforsikring forblir i kraft hele den forsikredes liv med mindre forsikringstakeren slutter å betale premien eller gir fra seg forsikringen. Det er vanligvis dyrere enn termin.

– Hellivsforsikring er en type permanent livsforsikring som akkumulerer kontantverdi. Livsforsikring med kontantverdi lar forsikringstakeren bruke kontantverdien til mange formål, for eksempel en kilde til lån eller kontanter eller til å betale forsikringspremier .

• Universal Life (UL) er en type permanent livsforsikring med en kontantverdikomponent som forrentes. Universal life har fleksible premier. I motsetning til løpetid og hele livet, kan premiene justeres over tid og utformes med en nivå dødsstønad eller en økende dødsstønad.

• Indexed universal (IUL) er en type universell livsforsikring som lar forsikringstakeren tjene en fast eller aksjeindeksert avkastning på kontantverdikomponenten.

• Variabel universell livsforsikring lar forsikringstakeren investere forsikringens kontantverdi på en tilgjengelig separat konto. Den har også fleksible premier og kan utformes med en nivå dødsfall eller økende dødsfall.

Topprangerte selskaper å sammenligne

TTT

Term vs. Permanent Livsforsikring

Term livsforsikring skiller seg fra permanent livsforsikring på flere måter, men har en tendens til å dekke behovene til folk flest. Livsforsikring varer bare i en bestemt periode og utbetaler en dødsfallsstønad dersom forsikringstakeren dør før løpetiden er utløpt. Permanent livsforsikring gjelder så lenge forsikringstakeren betaler premien. En annen kritisk forskjell involverer premie - sikt levetid er generelt mye billigere enn permanent levetid fordi det ikke innebærer å bygge en kontantverdi.

Før du søker om livsforsikring, bør du analysere din økonomiske situasjon og finne ut hvor mye penger som kreves for å opprettholde mottakernes levestandard eller dekke behovet du kjøper en polise for.

For eksempel, hvis du er hovedvaktmester og har barn på 2 og 4 år, vil du ha nok forsikring til å dekke forvaringsansvaret ditt til barna dine er voksne og i stand til å forsørge seg selv.

Du kan undersøke kostnadene ved å ansette en barnepike og en husholderske eller bruke kommersiell barnepass og rengjøringstjenester, og kanskje legge til litt penger til utdanning. Ta med eventuelle utestående boliglån og pensjonsbehov for din ektefelle i livsforsikringsberegningen. Spesielt hvis ektefellen tjener vesentlig mindre eller er samværsforelder. Legg sammen hva disse kostnadene vil være i løpet av de neste 16 årene, legg til mer for inflasjon, og det er dødsfordelen du kanskje vil kjøpe - hvis du har råd til det.

Begravelses- eller sluttutgiftsforsikring er en type permanent livsforsikring som har en liten dødsfallsfordel. Til tross for navnene kan mottakerne bruke dødsfallsstønaden som de ønsker.

Hvor mye livsforsikring å kjøpe

Mange faktorer kan påvirke kostnadene for livsforsikringspremier. Enkelte ting kan være utenfor din kontroll, men andre kriterier kan administreres for å potensielt redusere kostnadene før du søker.

Etter å ha blitt godkjent for en forsikring, hvis helsen din har blitt bedre og du har gjort positive livsstilsendringer, kan du be om å bli vurdert for endring i risikoklasse. Selv om det viser seg at du har dårligere helse enn ved den første garantien, vil ikke premiene dine gå opp. Hvis det viser seg at du er i bedre helse, kan du forvente at premiene dine reduseres.

Trinn 1: Bestem hvor mye du trenger

Tenk på hvilke utgifter som må dekkes i tilfelle du dør. Ting som boliglån, høyskoleundervisning og annen gjeld, for ikke å nevne begravelsesutgifter. I tillegg er inntektserstatning en viktig faktor hvis din ektefelle eller kjære trenger kontantstrøm og ikke er i stand til å gi det på egen hånd.

Det finnes nyttige verktøy på nettet for å beregne engangsbeløpet som kan dekke eventuelle utgifter som må dekkes.

Hva påvirker livsforsikringspremiene og -kostnadene dine?

Trinn 2: Forbered søknaden din

• Alder: Dette er den viktigste faktoren fordi forventet levealder er den største risikofaktoren for forsikringsselskapet.

• Kjønn: Fordi kvinner statistisk sett lever lenger, betaler de generelt lavere priser enn menn på samme alder.

• Røyking: En person som røyker er utsatt for mange helseproblemer som kan forkorte livet og øke risikobaserte premier.

– Helse: Medisinske eksamener for de fleste retningslinjene inkluderer screening for helsetilstander som hjertesykdom, diabetes og kreft og relaterte medisinske beregninger som kan indikere risiko.

• Livsstil: Farlig livsstil kan gjøre premiene mye dyrere.

• Familiens medisinske historie: Hvis du har tegn på alvorlig sykdom i din nærmeste familie, er risikoen for å utvikle visse tilstander mye høyere.

• Kjørerekord: En historie med flytting eller fyllekjøring kan øke kostnadene for forsikringspremier dramatisk.

Kjøpeveiledning for livsforsikring

Livsforsikringsapplikasjoner krever vanligvis personlig og familiehistorie og informasjon om begunstigede. Du vil sannsynligvis også måtte sendes til en medisinsk undersøkelse. Du må avsløre alle eksisterende medisinske tilstander, historie med bevegelsesbrudd, DUI-er og alle farlige hobbyer som bilracing eller fallskjermhopping.

Standard former for identifikasjon vil også være nødvendig før en policy kan skrives, for eksempel trygdekort, førerkort eller amerikansk pass.

Trinn 3: Sammenlign policysitater

Når du har samlet all nødvendig informasjon, kan du samle flere livsforsikringstilbud fra forskjellige leverandører basert på forskningen din. Prisene kan variere markant fra selskap til selskap, så det er viktig å anstrenge seg for å finne den beste kombinasjonen av forsikring, selskapsvurdering og premiumkostnad. Fordi livsforsikring er noe du sannsynligvis vil betale månedlig i flere tiår, kan det spare enormt mye penger for å finne den beste forsikringen som passer dine behov.

Fordeler med livsforsikring

Det er mange fordeler med å ha livsforsikring. Nedenfor er noen av de viktigste funksjonene og beskyttelsene som tilbys av livsforsikringer.

De fleste bruker livsforsikring for å gi penger til begunstigede som ville lide en økonomisk motgang ved den forsikredes død. For velstående individer kan imidlertid skattefordelene ved livsforsikring, inkludert skatteutsatt vekst av kontantverdi, skattefrie utbytter og skattefrie dødsfordeler, gi ytterligere strategiske muligheter.

Unngå skatter

Dødsfordelen til en livsforsikring er vanligvis skattefri. Velstående individer kjøper noen ganger permanent livsforsikring i en trust for å betale eiendomsskattene som skal betales ved deres død. Denne strategien bidrar til å bevare verdien av boet for deres arvinger.

Skatteunngåelse er en lovlydig strategi for å minimere ens skatteplikt og bør ikke forveksles med skatteunndragelse,. som er ulovlig.

Hvem trenger livsforsikring?

Livsforsikring gir økonomisk støtte til etterlatte eller andre begunstigede etter døden til en forsikret forsikringstaker. Her er noen eksempler på personer som kan trenge livsforsikring:

• Foreldre med mindreårige barn. Hvis en forelder dør, kan tap av inntekt eller omsorgsevne skape en økonomisk vanskelighet. Livsforsikring kan sørge for at barna får de økonomiske ressursene de trenger til de kan forsørge seg selv.

• Foreldre med voksne barn med spesielle behov. For barn som trenger livslang omsorg og aldri vil bli selvforsynt, kan livsforsikring sørge for at deres behov blir dekket etter at foreldrene går bort. Dødsfallsstønaden kan brukes til å finansiere en stiftelse for spesielle behov som en tillitsmann vil forvalte til det voksne barnets stønad.

• Voksne som eier eiendom sammen. Gift eller ikke, hvis en voksens død ville bety at den andre ikke lenger hadde råd til betaling av lån, vedlikehold og skatt på eiendommen, kan livsforsikring være en god idé. Et eksempel kan være et forlovet par som tar opp et felles boliglån for å kjøpe sitt første hus.

• Eldre som vil overlate penger til voksne barn som sørger for deres omsorg. Mange voksne barn ofrer tid på jobben for å ta seg av en eldre forelder som trenger hjelp. Denne hjelpen kan også omfatte direkte økonomisk støtte. Livsforsikring kan bidra til å dekke det voksne barnets kostnader når forelderen går bort.

• Unge voksne hvis foreldre har pådratt seg privat studielånsgjeld eller medsignert et lån for dem. Unge voksne uten forsørgede trenger sjelden livsforsikring, men hvis en forelder vil være på kroken for et barns gjeld etter deres død, kan barnet evt. ønsker å bære nok livsforsikring til å betale ned den gjelden.

• Barn eller unge voksne som ønsker å låse inn lave takster. Jo yngre og friskere du er, jo lavere forsikringspremie. En voksen på 20 kan kjøpe en forsikring selv uten å ha pårørende hvis det er en forventning om å ha dem i fremtiden.

• Husværende ektefeller. Samboende ektefeller bør ha livsforsikring da de har betydelig økonomisk verdi basert på arbeidet de utfører i hjemmet. Ifølge Salary.com ville den økonomiske verdien av en hjemmeværende forelder ha tilsvart en årslønn på $162 581 i 2018.

• Ridige familier som forventer å skylde eiendomsskatt. Livsforsikring kan gi midler til å dekke skattene og beholde den fulle verdien av boet intakt.

• Familier som'ikke har råd til utgifter til begravelse og begravelse. En liten livsforsikring kan gi midler til å hedre en kjærs bortgang.

• Bedrifter med nøkkelansatte. Hvis døden til en nøkkelansatt, for eksempel en administrerende direktør, ville skape en alvorlig økonomisk motgang for et firma, kan det firmaet ha en forsikringsbar interesse som vil tillate det å kjøpe en livsforsikring på den ansatte.

• Gifte pensjonister. I stedet for å velge mellom en pensjonsutbetaling som gir en ektefelleytelse og en som ikke gjør det, kan pensjonister velge å akseptere full pensjon og bruke noen av pengene til å kjøpe livsforsikring til fordel for ektefellen. Denne strategien kalles pensjonsmaksimering .

• De med eksisterende forhold. Som kreft, diabetes eller røyking. Vær imidlertid oppmerksom på at noen forsikringsselskaper kan nekte dekning for slike personer, ellers kreve svært høye priser.

Hver forsikring er unik for den forsikrede og forsikringsgiveren. Det er viktig å gå gjennom forsikringsdokumentet ditt for å forstå hvilke risikoer forsikringen din dekker, hvor mye den vil betale mottakerne og under hvilke omstendigheter.

Betraktninger før du kjøper livsforsikring

Livsforsikring kan være et fornuftig økonomisk verktøy for å sikre innsatsene dine og gi beskyttelse til dine kjære i tilfelle dødsfall dersom du skulle dø mens polisen er i kraft. Imidlertid er det situasjoner der det gir mindre mening - for eksempel å kjøpe for mye eller forsikre de hvis inntekt ikke trenger å erstattes. Så det er viktig å vurdere følgende.

Hvilke utgifter kunne ikke dekkes hvis du døde? Hvis ektefellen din har høy inntekt og du ikke har noen barn, er det kanskje ikke berettiget. Det er fortsatt viktig å vurdere virkningen av din potensielle død på en ektefelle og vurdere hvor mye økonomisk støtte de trenger for å sørge uten å bekymre seg for å gå tilbake til jobb før de er klare. Men hvis begge ektefellers inntekt er nødvendig for å opprettholde en ønsket livsstil eller oppfylle økonomiske forpliktelser, kan begge ektefeller trenge separat livsforsikring.

Hvis du kjøper en forsikring for et annet familiemedlems liv, er det viktig å spørre – hva prøver du å forsikre? Barn og eldre har egentlig ingen meningsfull inntekt å erstatte, men begravelsesutgifter må kanskje dekkes i tilfelle deres død. Utover begravelsesutgifter, kan en forelder også ønske å beskytte barnets fremtidige forsikring ved å kjøpe en polise av moderat størrelse når de er små. Ved å gjøre det kan den forelderen sikre at barnet deres kan beskytte sin fremtidige familie økonomisk. Foreldre har kun lov til å kjøpe livsforsikring for barna sine inntil 25 % av gjeldende forsikring på eget liv.

Kunne investere pengene som ville bli betalt i premier for permanent forsikring gjennom en polise gi en bedre avkastning over tid? Som en sikring mot usikkerhet kan konsekvent sparing og investering - for eksempel selvforsikring - være mer fornuftig i noen tilfeller hvis en betydelig inntekt ikke trenger å erstattes eller hvis avkastningen på politikkens investeringsavkastning på kontantverdi er for konservativ.

Hvordan livsforsikring fungerer

En livsforsikring har to hovedkomponenter - en dødsfordel og en premie. Livsforsikring har disse to komponentene, men permanente eller hele livsforsikringer har også en kontantverdikomponent.

1. Dødsfallsstønad. Dødsfordelen eller pålydende er beløpet forsikringsselskapet garanterer til de begunstigede som er identifisert i polisen når den forsikrede dør. Den forsikrede kan være en forelder, og mottakerne kan for eksempel være deres barn. Den forsikrede vil velge ønsket dødsfallsbeløp basert på mottakernes estimerte fremtidige behov. Forsikringsselskapet vil avgjøre om det foreligger en forsikringsbar interesse og om den foreslåtte forsikrede kvalifiserer for dekningen basert på selskapets forsikringskrav knyttet til alder, helse og eventuelle farlige aktiviteter som den foreslåtte forsikrede deltar i.

2. Premium. Premier er pengene forsikringstaker betaler for forsikring. Forsikringsgiveren må betale dødsfallsytelsen når den forsikrede dør dersom forsikringstakeren betaler premiene etter behov, og premiene bestemmes delvis av hvor sannsynlig det er at assurandøren må betale forsikringens dødsfallserstatning basert på forsikredes forventede levealder. Faktorer som påvirker forventet levealder inkluderer den forsikredes alder, kjønn, sykehistorie, yrkesmessige farer og høyrisikohobbyer. En del av premien går også til forsikringsselskapets driftsutgifter. Premiene er høyere på poliser med større dødsfallsfordeler, personer som har høyere risiko, og permanente forsikringer som akkumulerer kontantverdi.

3. Kontantverdi. Kontantverdien av permanent livsforsikring tjener to formål. Det er en sparekonto som forsikringstaker kan bruke i løpet av den forsikredes levetid; kontantene akkumuleres på skatteutsatt basis. Noen retningslinjer kan ha restriksjoner på uttak avhengig av hvordan pengene skal brukes. For eksempel kan forsikringstakeren ta opp et lån mot forsikringens kontantverdi og måtte betale renter på hovedstolen på lånet. Forsikringstakeren kan også bruke kontantverdien til å betale premier eller kjøpe tilleggsforsikring. Kontantverdien er en livsytelse som forblir hos forsikringsselskapet når den forsikrede dør. Eventuelle utestående lån mot kontantverdien vil redusere forsikringens dødsfall.

Godt å vite

Forsikringseieren og den forsikrede er vanligvis samme person, men noen ganger kan de være forskjellige. For eksempel kan en bedrift kjøpe nøkkelpersonforsikring på en viktig ansatt som en administrerende direktør, eller en forsikret kan selge sin egen forsikring til en tredjepart for kontanter i et livsoppgjør.

Livsforsikringsryttere og forsikringsendringer

Mange forsikringsselskaper tilbyr forsikringstakere muligheten til å tilpasse sine forsikringer for å imøtekomme deres behov. Ryttere er den vanligste måten forsikringstakere kan endre eller endre planene sine på. Det er mange ryttere, men tilgjengeligheten avhenger av leverandøren. Forsikringstakeren vil vanligvis betale en ekstra premie for hver rytter eller et gebyr for å trene rytteren, selv om noen forsikringer inkluderer visse ryttere i basispremien.

• Rytteren av ulykkesforsikringen gir ytterligere livsforsikring i tilfelle den forsikredes død er utilsiktet.

• Frafall av premierytter fritar forsikringstaker fra å betale premie dersom den forsikrede blir ufør og arbeidsufør.

• Uføreinntektsrytteren betaler en månedlig inntekt i tilfelle forsikringstakeren blir arbeidsufør i flere måneder eller lenger på grunn av alvorlig sykdom eller skade.

• Ved diagnose av uhelbredelig sykdom, lar akselererende dødsfallsrytter den forsikrede samle inn en del av eller hele dødsfordelen.

• Langtidspleierytteren er en type akselerert dødsfallsstønad som kan brukes til å betale for sykehjem, hjelpehjem eller hjemmehjelp når den forsikrede trenger hjelp til dagliglivets aktiviteter, som å bade, spise , og bruk av toalettet.

• En garantert forsikringsrytter lar forsikringstaker kjøpe tilleggsforsikring på et senere tidspunkt uten medisinsk vurdering.

Låne penger. De fleste permanente livsforsikringer akkumulerer kontantverdi som forsikringstakeren kan låne mot. Teknisk sett låner du penger fra forsikringsselskapet og bruker kontantverdien din som sikkerhet. I motsetning til andre typer lån er ikke forsikringstakers kredittscore en faktor. Nedbetalingsvilkårene kan være fleksible, og lånerentene går tilbake til forsikringstakers kontantverdikonto. Politiske lån kan imidlertid redusere politikkens dødsfordel.

Finansiering av pensjonering. Poliser med en kontantverdi eller investeringskomponent kan gi en kilde til pensjonsinntekt. Denne muligheten kan komme med høye gebyrer og en lavere dødsfallsfordel, så det kan bare være et godt alternativ for enkeltpersoner som har maks. ut andre skattefordelte spare- og investeringskontoer. Pensjonsmaksimeringsstrategien beskrevet tidligere er en annen måte livsforsikring kan finansiere pensjonering på.

Det er klokt å revurdere livsforsikringsbehovene dine årlig eller etter betydelige livshendelser, som skilsmisse, ekteskap, fødsel eller adopsjon av et barn, eller større kjøp, for eksempel et hus. Det kan hende du må oppdatere forsikringens begunstigede, øke dekningen eller til og med redusere dekningen.

Kvalifisert for livsforsikring

Forsikringsselskaper vurderer hver livsforsikringssøker fra sak til sak, og med hundrevis av forsikringsselskaper å velge mellom, kan nesten alle finne en rimelig polise som i det minste delvis dekker deres behov. I 2018 var det 841 livsforsikrings- og livrenteselskaper i USA, ifølge Insurance Information Institute.

På toppen av det selger mange livsforsikringsselskaper flere typer og størrelser av poliser, og noen spesialiserer seg på å møte spesifikke behov, for eksempel forsikringer for personer med kroniske helsetilstander. Det finnes også meglere som spesialiserer seg på livsforsikring og vet hva ulike selskaper tilbyr. Søkere kan gratis samarbeide med en megler for å finne forsikringen de trenger. Dette betyr at nesten alle kan få en eller annen form for livsforsikring hvis de ser godt nok etter og er villige til å betale en høy nok pris eller godta en kanskje mindre enn ideell dødsstønad.

Forsikring er ikke bare for sunne og velstående, og fordi forsikringsbransjen er mye bredere enn mange forbrukere er klar over, kan det være mulig og rimelig å få livsforsikring selv om tidligere søknader har blitt avslått eller tilbud har vært uoverkommelige.

Generelt er det slik at jo yngre og friskere du er, jo lettere vil det være å kvalifisere seg for livsforsikring, og jo eldre og mindre frisk du er, jo vanskeligere blir det. Visse livsstilsvalg, som å bruke tobakk eller engasjere seg i risikable hobbyer som fallskjermhopping, gjør det også vanskeligere å kvalifisere seg eller fører til høyere priser.

TTT

Klikk på hver for å se hele anmeldelsen

Avsløring

Vi publiserer objektive produktanmeldelser; våre meninger er våre egne og påvirkes ikke av betalinger vi mottar fra våre annonsepartnere. Finn ut mer om hvordan vi vurderer produkter og les annonsørerklæringen vår for hvordan vi tjener penger. Og se vår komplette liste over de beste selskapene for ulike typer policyer.

Høydepunkter

• Termiske livsforsikringer utløper etter et visst antall år. Permanente livsforsikringer forblir aktive til den forsikrede dør, slutter å betale premie eller gir opp polisen.

– En livsforsikring er bare så god som den økonomiske styrken til selskapet som utsteder den. Statens garantifond kan betale krav dersom utsteder ikke kan.

• For at en livsforsikring skal forbli i kraft, må forsikringstaker betale en enkeltpremie på forhånd eller betale vanlige premier over tid.

• Når den forsikrede dør, vil forsikringens navngitte begunstigede motta forsikringens pålydende, eller dødsfallsfordelen.

– Livsforsikring er en juridisk bindende kontrakt som utbetaler en dødsfallsstønad til forsikringseieren når den forsikrede dør.

FAQ

Hva er fordelene med livsforsikring?

– Utbetalinger er skattefrie. Dødspenger utbetales som et engangsbeløp og er ikke underlagt føderal inntektsskatt fordi de ikke anses som inntekt for mottakere.- Forsørgere trenger ikke å bekymre seg for levekostnader. De fleste forsikringskalkulatorer anbefaler et multiplum av bruttoinntekten din lik syv til 10 år som kan dekke store utgifter som boliglån og høyskoleundervisning uten at den gjenlevende ektefellen eller barna må ta opp lån.- Endelige utgifter kan dekkes. Begravelsesutgifter kan være betydelige og kan unngås med en begravelsespolise eller med standard- eller permanent livsforsikring.- Poliser kan supplere pensjonssparingen. Permanente livsforsikringer som hel, universell og variabel livsforsikring kan tilby kontantverdi i tillegg til dødsfallsfordeler, som kan øke andre besparelser i pensjonisttilværelsen.

Hvordan fungerer livsforsikring?

Livsforsikringer tilbyr alle en dødsfordel i bytte mot å betale premie til forsikringsleverandøren i løpet av forsikringen. En populær type livsforsikring - livsforsikring - varer bare i en bestemt tidsperiode, for eksempel 10 eller 20 år hvor forsikringstakeren må kompensere for den økonomiske konsekvensen av å miste inntekt. Permanent livsforsikring har også en dødsfordel, men varer for forsikringstakerens liv så lenge premiene opprettholdes og kan inkludere kontantverdi som bygger seg opp over tid.

Hva påvirker livsforsikringspremiene dine?

• Alder (yngre er rimeligere) - Kjønn (kvinner har en tendens til å være rimeligere) - Røyking (røyking øker premiene) - Helse (dårlig helse kan øke premiene) - Livsstil (risikofylte aktiviteter kan øke premiene) - Familiehistorie (kronisk sykdom hos pårørende kan øke premiene)- Kjørerekord (gode sjåfører sparer på premiene)

Hvem trenger livsforsikring?

Livsforsikring er mest nyttig for personer som trenger å gi sikkerhet for en ektefelle, barn eller andre familiemedlemmer i tilfelle deres død. Livsforsikringsdødsfordeler, avhengig av polisebeløpet, kan hjelpe mottakere med å betale ned et boliglån, dekke skolepenger eller bidra til å finansiere pensjonisttilværelsen. Permanent livsforsikring har også en kontantverdikomponent som bygges opp over tid.

Hvordan kvalifiserer du deg for livsforsikring?

Livsforsikring er tilgjengelig for alle, men kostnadene eller premienivået kan variere sterkt basert på risikonivået en person presenterer basert på faktorer som alder, helse og livsstil. Livsforsikringsapplikasjoner krever vanligvis at kunden oppgir medisinske journaler og medisinsk historie og sender til en medisinsk eksamen. Noen typer livsforsikring som garantert godkjenningsliv krever ikke medisinske eksamener, men har generelt mye høyere premier og involverer en innledende venteperiode før de trer i kraft og tilbyr en dødsfallsfordel.