Forsikringspremie

Hva er en forsikringspremie?

En forsikringspremie er hvor mye penger en person eller bedrift betaler for en forsikring. Forsikringspremier betales for forsikringer som dekker helse-, bil-, hjem- og livsforsikring. Når den er opptjent, er premien inntekt for forsikringsselskapet. Det representerer også et ansvar, da forsikringsselskapet må gi dekning for krav som fremsettes mot polisen. Unnlatelse av å betale premien på den enkelte eller virksomheten kan føre til kansellering av forsikringen.

Hvordan en forsikringspremie fungerer

Når du tegner en forsikring, vil forsikringsselskapet belaste deg med en premie. Dette er beløpet du betaler for polisen. Forsikringstakere kan velge mellom flere alternativer for å betale forsikringspremiene sine. Noen forsikringsselskaper lar forsikringstakeren betale forsikringspremien i avdrag - månedlig eller halvårlig - mens andre kan kreve en full forhåndsbetaling før noen dekning starter.

Prisen på premien avhenger av en rekke faktorer, inkludert:

• Type dekning

• Din alder

• Området du bor i

• Eventuelle krav som er inngitt tidligere

• Moralsk fare og uønsket seleksjon

Det kan være tilleggsgebyrer som skal betales til forsikringsselskapet på toppen av premien, inkludert skatter eller tjenestegebyrer.

Bilforsikring

For eksempel, i en bilforsikring, kan sannsynligheten for at et krav rettes mot en tenåringssjåfør som bor i et byområde være høyere enn en tenåringssjåfør i et forstadsområde. Generelt er det slik at jo større risiko forbundet er, desto dyrere blir forsikringen (og dermed forsikringspremiene).

Livsforsikring

Når det gjelder en livsforsikring, vil alderen der du begynner dekningen bestemme premiebeløpet ditt, sammen med andre risikofaktorer (som din nåværende helse). Jo yngre du er, desto lavere vil premien generelt være. Omvendt, jo eldre du blir, jo mer betaler du i premie til forsikringsselskapet ditt.

Hvordan premier beregnes

Forsikringspremiene kan øke etter forsikringsperiodens slutt. Assurandøren kan øke premien for skader fremsatt i forrige periode dersom risikoen knyttet til å tilby en bestemt type forsikring øker, eller dersom kostnadene ved å yte dekning øker.

Forsikringsselskaper bruker vanligvis aktuarer for å bestemme risikonivåer og premiepriser for en gitt forsikring. Fremveksten av sofistikerte algoritmer og kunstig intelligens endrer fundamentalt hvordan forsikring prises og selges. Det er en aktiv debatt mellom de som sier at algoritmer vil erstatte menneskelige aktuarer i fremtiden, og de som hevder den økende bruken av algoritmer vil kreve større deltakelse fra menneskelige aktuarer og sende profesjonen til et «neste nivå».

Forsikringsselskapene bruker premiene som betales til dem av deres kunder og forsikringstakere til å dekke forpliktelser knyttet til polisene de tegner. De kan også investere i premien for å generere høyere avkastning. Dette kan oppveie noen kostnader ved å tilby forsikringsdekning og hjelpe et forsikringsselskap å holde prisene konkurransedyktige.

Mens forsikringsselskaper kan investere i eiendeler med varierende nivåer av likviditet og avkastning, er de pålagt å opprettholde et visst nivå av likviditet til enhver tid. Statlige forsikringsregulatorer setter antall likvide eiendeler som er nødvendige for å sikre at forsikringsselskaper kan betale krav.

Spesielle hensyn

De fleste forbrukere synes å handle rundt er den beste måten å finne de billigste forsikringspremiene på. Du kan velge å shoppe på egen hånd med individuelle forsikringsselskaper. Og hvis du leter etter tilbud, er det ganske enkelt å gjøre dette selv på nettet.

For eksempel lar Affordable Care Act (ACA) uforsikrede forbrukere lete etter helseforsikringer på markedet. Ved pålogging krever nettstedet en del grunnleggende informasjon som navn, fødselsdato, adresse og inntekt, sammen med personopplysningene til alle andre i husstanden din. Du kan velge mellom flere tilgjengelige alternativer basert på hjemstaten din - hver med forskjellige premier, egenandeler og egenandeler - forsikringsdekningen endres basert på beløpet du betaler.

Det andre alternativet er å prøve å gå gjennom en forsikringsagent eller -megler. De har en tendens til å samarbeide med en rekke forskjellige selskaper og kan prøve å gi deg det beste tilbudet. Mange meglere kan koble deg til livs-, bil-, hjem- og helseforsikringer. Det er imidlertid viktig å huske at noen av disse meglerne kan være motivert av provisjoner.

Høydepunkter

• Forsikringspremier betales for forsikringer som dekker helse-, bil-, hjem- og livsforsikring.

• Unnlatelse av å betale premien fra den enkeltes eller virksomhetens side kan føre til kansellering av forsikringen og tap av dekning.

• Noen premier betales kvartalsvis, månedlig eller halvårlig avhengig av polisen.

– Å lete etter forsikring kan hjelpe deg med å finne rimelige premier.

– En forsikringspremie er hvor mye penger en person eller bedrift må betale for en forsikring.

FAQ

Hva er en aktuar?

En aktuar vurderer og styrer risikoen ved finansielle investeringer, forsikringer og andre potensielt risikable virksomheter. Aktuarer vurderer økonomiske risikoer i spesielle situasjoner, først og fremst ved hjelp av sannsynlighet, økonomisk teori og informatikk. De fleste aktuarer jobber i forsikringsselskaper, hvor deres risikostyringsevner er spesielt anvendelige for å fastsette risikonivåer og premiepriser for en gitt forsikring.

Hva gjør forsikringsselskapene med premiene?

Forsikringsselskapene bruker premiene som betales til dem av deres kunder og forsikringstakere til å dekke forpliktelser knyttet til polisene de tegner. Noen forsikringsselskaper investerer i premien for å generere høyere avkastning. Ved å gjøre det kan selskapene kompensere for noen kostnader ved å tilby forsikringsdekning og hjelpe et forsikringsselskap med å holde prisene konkurransedyktige i markedet.

Hva er nøkkelfaktorene som påvirker forsikringspremiene?

Forsikringspremier avhenger av en rekke faktorer, inkludert typen dekning som forsikringstakeren kjøper, forsikringstakerens alder, hvor forsikringstakeren bor, skadehistorikken til forsikringstakeren og moralsk fare og uønsket valg. Forsikringspremiene kan øke etter at forsikringsperioden utløper, eller hvis risikoen forbundet med å tilby en bestemt type forsikring øker. Det kan også endres hvis dekningsmengden endres.