Karta debetowa

Co to jest karta debetowa?

Karta debetowa to karta płatnicza, która pobiera pieniądze bezpośrednio z rachunku czekowego konsumenta, gdy jest używana. Nazywane również „kartami czekowymi” lub „kartami bankowymi”, mogą być używane do kupowania towarów lub usług; lub otrzymać gotówkę z bankomatu lub sprzedawcy, który pozwoli Ci dodać dodatkową kwotę do zakupu.

Jak działa karta debetowa

Karta debetowa to zwykle prostokątny kawałek plastiku, przypominający dowolną kartę płatniczą. Jest on powiązany z rachunkiem czekowym użytkownika w banku lub unii kredytowej. Ilość pieniędzy, które można na niego wydać, jest powiązana z wielkością konta (ilością środków na koncie).

W pewnym sensie karty debetowe działają jako skrzyżowanie kart bankomatowych i kart kredytowych. Możesz ich użyć, aby otrzymać gotówkę z bankomatu banku, tak jak w przypadku pierwszego; lub możesz robić z nimi zakupy, jak to drugie. W rzeczywistości wiele instytucji finansowych zastępuje zwykłe waniliowe, jednofunkcyjne karty bankomatowe kartami debetowymi wydawanymi przez główne procesory płatności kartami, takie jak Visa lub Mastercard. Takie karty debetowe są dostarczane automatycznie z Twoim kontem czekowym.

Karta debetowa działa w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy służy do zdobycia gotówki, czy do zakupu: natychmiast pobiera środki z powiązanego konta. Tak więc Twoje wydatki są ograniczone do tego, co jest dostępne na Twoim koncie czekowym, a dokładna kwota pieniędzy, którą musisz wydać, będzie się zmieniać z dnia na dzień, wraz z saldem konta.

Karty debetowe zwykle mają również dzienne limity zakupów, co oznacza, że nie możesz wydać na nie więcej niż określoną kwotę w ciągu jednego 24-godzinnego okresu.

Zakupów kartą debetową można dokonywać z kodem PIN lub bez niego. Jeśli karta ma logo głównego podmiotu obsługującego płatności, często można ją uruchomić bez logo, tak jak w przypadku karty kredytowej.

Opłaty za karty debetowe

Ogólnie rzecz biorąc, karty debetowe nic nie kosztują: nie ma rocznych składek członkowskich ani opłat za zaliczkę.

Jednak nie zawsze pozwalają one całkowicie uniknąć opłat: jeśli wypłacisz gotówkę z bankomatu, który nie jest ani nie jest powiązany z bankiem, który wydał Twoją kartę debetową, możesz zostać obciążony opłatą za transakcję z bankomatu.

Co się stanie, jeśli użyjesz karty, aby wydać więcej niż masz na koncie? Możesz zostać trafiony niewystarczającymi opłatami za środki, podobnymi do tych, które są naliczane w przypadku odbijanego czeku papierowego. Jeśli zarejestrowałeś się w celu ochrony debetu, poniesiesz opłaty za debet.

Możesz również ponieść opłatę za wymianę karty, jeśli Twoja karta zostanie zgubiona, uszkodzona lub skradziona, oraz opłatę za transakcję zagraniczną, jeśli kupisz coś w obcej walucie.

Uwaga: To wszystko dotyczy zwykłych kart debetowych, które płacą ze środków pobranych na Twoje konto czekowe. Przedpłacona karta debetowa, na której przechowywana jest określona kwota pieniędzy, jest inna — w rzeczywistości to zupełnie inne zwierzę.

Przedpłacona karta debetowa jest podobna do karty podarunkowej : pozwala wydać sumę, która została załadowana na kartę, dopóki saldo nie zostanie wykorzystane. Niektóre z nich nadają się do ponownego napełnienia, dzięki czemu można ich używać w nieskończoność, tak jak zwykłe karty debetowe. Jednak w przeciwieństwie do swoich zwykłych kuzynów, przedpłacone karty debetowe często wiążą się z dodatkowymi opłatami: opłatami miesięcznymi, opłatami transakcyjnymi, opłatami bankomatowymi, opłatami za ponowne doładowanie, opłatami za transakcje zagraniczne - czasami nawet opłatą za sprawdzenie salda karty.

Karta debetowa a karta kredytowa

Biorąc pod uwagę, że wiele bankowych kart debetowych jest wydawanych przez firmy obsługujące karty kredytowe, rozróżnienie między kartami kredytowymi i debetowymi może wydawać się tak cienkie, jak kawałek plastiku. Oprócz słowa „debet” na przedniej stronie, karta debetowa Mastercard wygląda na przykład identycznie jak karta kredytowa Mastercard i „może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard”.

Niektóre karty debetowe oferują programy premiowe, podobne do programów premiowych kart kredytowych, takie jak 1% cashbacku na wszystkie zakupy. Karta debetowa nosząca logo wystawcy karty kredytowej oferuje wiele takich samych zabezpieczeń dla konsumentów, takich jak brak odpowiedzialności za nieuczciwe zakupy dokonane przez kogoś, kto przeciąga numer Twojej karty.

Ale karty kredytowe i karty debetowe działają na zasadniczo różne sposoby. Korzystanie z karty debetowej w celu dokonania zakupu jest jak wypisywanie czeku lub wpłacanie banknotów jednodolarowych: płacisz za przedmiot od czasu do czasu, korzystając ze środków na swoim koncie bankowym. Kiedy używasz karty kredytowej, zasadniczo pożyczasz pieniądze od wystawcy karty na przedmiot. Płaci kupcowi, a następnie wystawia rachunek za tę kwotę. Spłacasz go po otrzymaniu miesięcznego wyciągu. Jeśli nie spłacisz całej kwoty, płacisz odsetki od pozostałej części, tak jak w przypadku każdej pożyczki.

Możesz otrzymać gotówkę zarówno za pomocą kart debetowych, jak i kredytowych. Ale znowu, kiedy dostajesz je z karty kredytowej, pożyczasz pieniądze – jak sugeruje to określenie „zaliczka gotówkowa”. Jeśli używasz karty kredytowej, aby otrzymać gotówkę w bankomacie, pieniądze nie wychodzą z Twojego konta bankowego, tylko z konta karty kredytowej. I płacisz odsetki, jeśli masz saldo — to znaczy nie spłacaj go od razu (a czasami nawet jeśli to robisz).

Nie nosisz salda na karcie debetowej, ponieważ za każdym razem, gdy z niej korzystasz, płacisz za przedmiot w całości lub pobierasz pieniądze, które już należą do Ciebie. Dużą zaletą jest to, że karty debetowe nie wpędzają Cię w długi — nie możesz wydać więcej, niż masz. Minusem jest to, że jesteś ograniczony do tego, ile masz na swoim koncie. To sprawia, że karty kredytowe są lepszą opcją w przypadku dużych zakupów, które chcesz lub musisz sfinansować.

Zalety i wady karty debetowej

Korzystając z kart debetowych, konsumenci faktycznie dokonują zakupów za gotówkę — to znaczy za pieniądze, które faktycznie posiadają, w przeciwieństwie do pieniędzy pożyczonych na kredyt. Ale są znacznie bezpieczniejsze niż gotówka. Każda transakcja dokonana za pomocą karty debetowej lub czekowej pojawi się na miesięcznym wyciągu posiadacza rachunku, dzięki czemu można łatwo „zobaczyć, gdzie trafiły pieniądze”.

I choć zgubiona lub skradziona gotówka przepada na zawsze, zgubioną lub skradzioną kartę debetową można zgłosić do banku, który może ją dezaktywować, usunąć wszelkie nieuczciwe transakcje z konta posiadacza karty i wydać nową kartę.

Karty debetowe są łatwiejsze do zdobycia, jeśli masz słabą zdolność kredytową – tak długo, jak bank pozwala ci założyć konto, jesteś w środku – i nie musisz się o nie ubiegać, jak to ma miejsce w przypadku kart kredytowych. Nie płacisz też opłat rocznych. Ponieważ karty debetowe nie obciążają zbytnio sprzedawców, sprzedawcy nie nakładają minimalnych kwot zakupu na karty debetowe, jak to często ma miejsce w przypadku kart kredytowych.

Pamiętaj, że karty debetowe zazwyczaj nie oferują tylu korzyści ani tak wielu zabezpieczeń przed oszustwami, jak karty kredytowe. Po pierwsze, jeśli złodziej tożsamości dostanie się na twoje rzeczywiste konto bankowe i wypłaci środki, natychmiast je stracisz. Otrzymanie zwrotu pieniędzy może być trudne.

Ponadto Twoje wydatki na karcie debetowej są ograniczone do pieniędzy, które masz w banku. A co z automatycznym opłacaniem rachunków, automatycznymi wpłatami i wypłatami z bankomatów, może być trudno zapamiętać, ile jest na koncie czekowym w danym momencie, co utrudnia korzystanie z karty debetowej do zakupów. Twoja karta może zostać odrzucona lub możesz ponieść opłaty za debet.

TTT

Najczęściej zadawane pytania dotyczące kart debetowych

Jakie są cechy karty debetowej?

Karty debetowe są dostarczane z kodami PIN, które umożliwiają wypłacanie gotówki z bankomatów. Pozwalają również kupować towary i usługi. Jeśli pochodzą od wystawcy kart kredytowych, mogą oferować programy cashback i inne przywileje związane ze zwykłymi kartami kredytowymi.

Czy karty debetowe mają ochronę zakupów?

Może się różnić w zależności od emitenta, ale ogólnie karty debetowe nie zapewniają ochrony zakupu lub takiej ochrony zakupu, jak karty kredytowe. Kwota, za którą jesteś odpowiedzialny w przypadku kradzieży lub nielegalnego użycia Twojej karty, jest znacznie większa, a czas zgłoszenia jej jest znacznie krótszy, w przypadku kart debetowych.

Czy mogę otrzymać kartę debetową online?

Tak, możesz otrzymać kartę debetową online w dowolnej instytucji finansowej, która umożliwia otwarcie rachunku czekowego online. Dotyczy to oczywiście banków internetowych, a także banków stacjonarnych, które rejestrują ludzi cyfrowo.

Czy możesz mieć 12 lat i mieć kartę debetową?

To zależy od banku. W większości instytucji finansowych w USA osoby niepełnoletnie (poniżej 18 roku życia) nie mogą otworzyć rachunku bankowego bez rodzica lub opiekuna prawnego. Mogą otworzyć rachunek powierniczy, ale aby mieć kartę debetową na własne nazwisko, często muszą mieć ukończone 13 lat. Mimo to niektóre banki oferują karty dla dzieci poniżej 13 roku życia (na nazwisko osoby dorosłej). Dzieci mogą otrzymać przedpłacone karty debetowe w prawie każdym wieku.

Jaka jest różnica między transakcjami kredytowymi i debetowymi?

W transakcji debetowej pieniądze są potrącane z konta od razu lub w ciągu kilku godzin. W transakcji kredytowej zmierza do zbudowania równowagi, która wymaga uregulowania całości lub części w przyszłości.

Nieco mylące jest to, że osoby korzystające z karty debetowej czasami mają wybór między opcją „kredytową” lub „debetową” podczas dokonywania zakupu. Różnica występuje głównie za kulisami. Jeśli wybierzesz transakcję „debetową”, autoryzujesz zakup za pomocą kodu PIN (osobistego numeru identyfikacyjnego), a sprzedawca natychmiast komunikuje się z Twoją instytucją finansową, powodując transfer środków w czasie rzeczywistym.

Jeśli wybierzesz transakcję „kredytową”, możesz autoryzować zakup swoim podpisem. Sprzedawca komunikuje się z procesorem karty, a następnie środki są potrącane z Twojego konta bankowego – proces, który może potrwać od dwóch do trzech dni. Tak więc opuszczenie konta przez środki trwa trochę dłużej.

Podsumowanie

Karta debetowa jest wydawana przez bank lub kasę kredytową posiadaczom kont czekowych. Umożliwia im dostęp do środków na koncie, w postaci gotówki z bankomatu lub zakupu towarów lub usług, takich jak karta kredytowa. Środki są potrącane natychmiast lub w krótkim czasie, więc kwota dostępna do wydania odzwierciedla kwotę na połączonym koncie.

W przeciwieństwie do kart kredytowych karty debetowe nie pozwalają użytkownikowi na zadłużanie się, z wyjątkiem niewielkich sald ujemnych, które mogą powstać, jeśli właściciel konta zarejestrował się w celu ochrony przed debetem. Karty debetowe zwykle mają dzienne limity zakupów, co oznacza, że dokonanie szczególnie dużych zakupów za pomocą karty debetowej może nie być możliwe.

Karta debetowa najlepiej sprawdza się jako narzędzie do uzyskania gotówki lub drobnych zakupów. Chociaż gwarantuje, że nie popadniesz w długi — możesz wydawać tylko pieniądze, które dosłownie masz — nie pomaga też w budowaniu historii kredytowej, tak jak robią to karty kredytowe. Karty kredytowe mogą być bardziej korzystne przy dokonywaniu dużych zakupów, których nie możesz lub nie chcesz zapłacić w całości od razu.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Zakupy kartą debetową można zwykle dokonywać z osobistym numerem identyfikacyjnym (PIN) lub bez niego.
Karty debetowe zwykle mają dzienne limity zakupów, co oznacza, że dokonanie szczególnie dużych zakupów za pomocą karty debetowej może nie być możliwe.
Karty debetowe eliminują konieczność noszenia przy sobie gotówki lub czeków fizycznych w celu dokonywania zakupów, a także można ich używać w bankomatach do wypłaty gotówki.
Niektóre karty debetowe oferują programy premiowe, podobne do programów premiowych kart kredytowych, takie jak 1% zwrotu na wszystkie zakupy.
Jeśli używasz karty debetowej do wypłacania gotówki z bankomatu, który nie jest powiązany z bankiem, który wydał kartę, możesz zostać obciążony opłatą za transakcję z bankomatu.