Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O)
Co to jest ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O)?
Ubezpieczenie od błędów i zaniechań (E&O) to rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej,. które chroni firmy, ich pracowników i innych specjalistów przed roszczeniami z tytułu nieodpowiedniej pracy lub zaniedbań.
Zrozumienie ubezpieczenia od błędów i zaniedbań (E&O)
Ubezpieczenie błędów i przeoczeń jest formą ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Chroni firmy przed pełnymi kosztami roszczenia klienta wobec profesjonalisty, który udziela porady lub usługi, np. konsultanta, doradcy finansowego, agenta ubezpieczeniowego czy prawnika.
Ubezpieczenie błędów i zaniechań często pokrywa zarówno koszty sądowe, jak i ewentualne rozliczenia do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia. Ten rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej jest generalnie wymagany w przypadku firm zajmujących się profesjonalnym doradztwem lub usługami. Bez ubezpieczenia E&O firma może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za szkody sięgające milionów dolarów plus opłaty związane z zespołem prawnym. Ubezpieczenie E&O pomaga złagodzić lub wyeliminować te potencjalne zobowiązania.
Na przykład, klient może pozwać doradcę lub brokera po tym, jak inwestycja pójdzie na marne, nawet jeśli ryzyko było dobrze znane i mieściło się w wytycznych ustalonych przez klienta. Nawet jeśli sąd lub organ arbitrażowy zdecyduje na korzyść brokera lub doradcy inwestycyjnego, opłaty prawne mogą być bardzo wysokie, dlatego ważne jest ubezpieczenie E&O.
Korzyści z ubezpieczenia E&O, jakie daje firmom lub osobom fizycznym, różnią się znacznie w zależności od polisy i ubezpieczyciela wystawiającego. Ubezpieczenie E&O może, ale nie musi obejmować pracowników tymczasowych, roszczenia wynikające z pracy wykonanej przed wejściem polisy w życie lub roszczenia w różnych jurysdykcjach. Polisy te nie obejmują postępowania karnego i niektórych zobowiązań, które mogą powstać w sądzie cywilnym niewymienionych w polisie.
Uwagi specjalne
Brokerzy ubezpieczeniowi, dealerzy ubezpieczeniowi, pośrednicy w obrocie nieruchomościami, zarejestrowani doradcy inwestycyjni, planiści finansowi i inni profesjonaliści finansowi mogą uzyskać ubezpieczenie E&O. Organy regulacyjne, takie jak organy nadzoru ubezpieczeniowego, Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA), a nawet inwestorzy firmy często będą wymagać ubezpieczenia E&O.
Ubezpieczenie E&O ma również zastosowanie do firm spoza branży finansowej, w tym organizacji non-profit, firm zajmujących się konserwacją ogólną i wykonawców oraz firm inżynieryjnych. Każda inna firma lub profesjonalista, który świadczy usługi, takie jak planowanie ślubów i drukarnie, również potrzebuje ubezpieczenia E&O. Lekarze, dentyści i inni profesjonaliści medyczni również wykupują ubezpieczenie E&O zwane ubezpieczeniem od błędów w sztuce lekarskiej.
Koszt polisy zależy od wielu czynników, w tym rodzaju ubezpieczanej firmy, jej lokalizacji oraz wszelkich wcześniejszych roszczeń, które zostały wypłacone w przeszłości. Osoba lub firma z licznymi problemami w sporach sądowych ma większe ryzyko ubezpieczeniowe i prawdopodobnie w rezultacie uzna ubezpieczenie E&O za droższe lub mniej korzystne pod względem warunków. Średnio ubezpieczenie E&O może wynosić około 500 - 1000 USD na pracownika rocznie.
Dobrze napisana umowa i spójna komunikacja podczas transakcji pomagają złagodzić roszczenia.
Przykład ubezpieczenia od błędów i zaniechań
Załóżmy, że firma hostująca serwery używane przez strony trzecie do celów związanych z danymi jest atakowana przez hakerów, którzy uzyskują dostęp do zastrzeżonych informacji i danych klientów. Firmy dotknięte atakiem hakerskim pozywają następnie firmę hostingową o odszkodowanie za niewystarczające zabezpieczenia. Firma hostingowa ma polisę ubezpieczeniową E&O i sprawdza ją, aby zobaczyć, co obejmuje, a czego nie obejmuje. Z korzyścią dla firmy, jej polityka błędów i przeoczeń jest solidna i obejmuje takie sytuacje. Firma ubezpieczeniowa pokrywa koszty prawne związane z postępowaniem sądowym przeciwko wielu firmom. Płaci również za wszelkie odszkodowania pieniężne wypłacone przez sądy lub rozstrzygnięte w drodze arbitrażu.
Posiadanie pokrycia błędów i przeoczeń pomaga firmie uniknąć poważnych strat finansowych — nawet bankructwa — w zależności od finansów firmy. Jeśli Ty lub Twoi pracownicy zajmujecie się udzielaniem profesjonalnych porad lub innych profesjonalnych usług, warto rozważyć ubezpieczenie E&O.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Każdy, kto świadczy usługę, potrzebuje ubezpieczenia E&O, w tym usług finansowych, agentów ubezpieczeniowych, lekarzy, prawników i organizatorów ślubów.
Ubezpieczenie E&O chroni firmy i profesjonalistów przed roszczeniami z tytułu nienależytej pracy lub zaniedbań ze strony klientów.
Ubezpieczenie od błędów i przeoczeń jest formą ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej.
##FAQ
Kto potrzebuje ubezpieczenia od błędów i zaniedbań (E&O)?
Profesjonaliści pracujący w branżach finansowych, takich jak ubezpieczenia, inwestycje, nieruchomości i księgowość, skorzystają z ubezpieczenia E&O, które pokryje ich w przypadku pomyłki lub przeoczenia popełnionego w imieniu klienta, co może być kosztowne. Wiele organów regulacyjnych upoważnia pracowników w tych zawodach do uzyskania ubezpieczenia E&O za pośrednictwem swojego pracodawcy lub niezależnie.
Dlaczego błędy i pominięcia ubezpieczeniowe są ważne?
Klient może pozwać doradcę finansowego, jeśli poniesie stratę z powodu błędu lub przeoczenia popełnionego podczas procesu aplikacyjnego, konsultacji lub decyzji inwestycyjnej. Ubezpieczenie E&O obejmuje opłaty prawne i wszelkie odszkodowania przyznane klientowi, jeśli są należne.
Czy ubezpieczenie E&O jest drogie?
Koszty E&O będą zależeć od różnych czynników, w tym charakteru działalności, wielkości firmy i historii roszczeń. Średnio E&O może kosztować od 500 do 1000 USD na pracownika w danym roku.
