Pożyczka terminowa
Co to jest pożyczka terminowa?
Pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcom jednorazową kwotę gotówki z góry w zamian za określone warunki pożyczki. Pożyczki terminowe są zwykle przeznaczone dla małych przedsiębiorstw o ustalonej pozycji, posiadających solidne sprawozdania finansowe. W zamian za określoną kwotę gotówki kredytobiorca zgadza się na określony harmonogram spłat ze stałą lub zmienną stopą procentową. Pożyczki terminowe mogą wymagać znacznych zaliczek w celu zmniejszenia kwot płatności i całkowitego kosztu pożyczki.
Zrozumienie pożyczek terminowych
Pożyczki terminowe są powszechnie udzielane małym firmom, które potrzebują gotówki na zakup sprzętu, nowego budynku do procesów produkcyjnych lub innych środków trwałych, aby utrzymać swoją działalność. Niektóre firmy pożyczają gotówkę, której potrzebują do prowadzenia działalności z miesiąca na miesiąc. Wiele banków utworzyło programy pożyczek terminowych specjalnie po to, aby w ten sposób pomóc firmom.
Właściciele firm ubiegają się o kredyty terminowe w taki sam sposób, jak o każdy inny kredyt – zwracając się do pożyczkodawcy. Muszą dostarczyć oświadczenia i inne dowody finansowe potwierdzające ich zdolność kredytową. Zatwierdzeni pożyczkobiorcy otrzymują jednorazową sumę gotówki i są zobowiązani do dokonywania płatności przez określony czas, zwykle według miesięcznego lub kwartalnego harmonogramu spłat.
Pożyczki terminowe są oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej oraz z ustalonym terminem zapadalności. Jeżeli wpływy są wykorzystywane do sfinansowania zakupu składnika aktywów, okres użytkowania tego składnika aktywów może wpłynąć na harmonogram spłat. Pożyczka wymaga zabezpieczenia i rygorystycznego procesu zatwierdzania, aby zmniejszyć ryzyko niewykonania zobowiązania lub niedokonania płatności. Jak wspomniano powyżej, niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać zaliczek przed udzieleniem pożyczki.
Pożyczkobiorcy często wybierają pożyczki terminowe z kilku powodów, m.in.:
Prosty proces aplikacji
Otrzymanie jednorazowej kwoty gotówki z góry
Określone płatności
Niższe stopy procentowe
Zaciągnięcie kredytu terminowego uwalnia również gotówkę z przepływów pieniężnych firmy w celu wykorzystania jej gdzie indziej.
Pożyczki terminowe o zmiennym oprocentowaniu są oparte na stopie referencyjnej, takiej jak podstawowa stopa procentowa w USA lub London InterBank Offered Rate (LIBOR).
Rodzaje kredytów terminowych
Pożyczki terminowe występują w kilku odmianach, zwykle odzwierciedlających czas trwania pożyczki. Obejmują one:
- Pożyczki krótkoterminowe: Tego rodzaju pożyczki terminowe są zwykle oferowane firmom, które nie kwalifikują się do przyznania linii kredytowej. Zwykle trwają krócej niż rok, choć mogą również odnosić się do pożyczki do 18 miesięcy.
– Pożyczki średnioterminowe: te pożyczki są zazwyczaj udzielane na okres od jednego do trzech lat i są spłacane w miesięcznych ratach z przepływów pieniężnych firmy.
- Pożyczki długoterminowe: Pożyczki te trwają od 3 do 25 lat. Wykorzystują aktywa firmy jako zabezpieczenie i wymagają miesięcznych lub kwartalnych płatności z zysków lub przepływów pieniężnych. Ograniczają inne zobowiązania finansowe, które firma może zaciągać, w tym inne długi, dywidendy lub pensje zleceniodawców, i mogą wymagać kwoty zysku przeznaczonej specjalnie na spłatę pożyczki.
Zarówno pożyczki krótko-, jak i średnioterminowe mogą być również pożyczkami balonowymi i wiązać się z płatnościami balonowymi. Oznacza to, że ostatnia rata pęcznieje lub balony do znacznie większej ilości niż którakolwiek z poprzednich.
Chociaż kapitał pożyczki terminowej nie jest technicznie wymagalny do terminu zapadalności, większość pożyczek terminowych działa według określonego harmonogramu, wymagającego określonej wielkości płatności w określonych odstępach czasu.
Przykład pożyczki terminowej
Pożyczka Small Business Administration (SBA), oficjalnie znana jako pożyczka gwarantowana 7(a), zachęca do finansowania długoterminowego. Dostępne są również pożyczki krótkoterminowe i odnawialne linie kredytowe, aby pomóc w zaspokojeniu bieżących i cyklicznych potrzeb firmy w zakresie kapitału obrotowego.
Terminy zapadalności pożyczek długoterminowych różnią się w zależności od możliwości spłaty,. celu pożyczki i okresu użytkowania finansowanego składnika aktywów. Maksymalny termin spłaty wynosi zazwyczaj 25 lat w przypadku nieruchomości, do dziesięciu lat w przypadku kapitału obrotowego i dziesięć lat w przypadku większości innych kredytów. Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę z miesięcznymi ratami kapitału i odsetek.
Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, spłata pożyczki o stałym oprocentowaniu SBA pozostaje taka sama, ponieważ oprocentowanie jest stałe. I odwrotnie, kwota spłaty pożyczki o zmiennym oprocentowaniu może się różnić, ponieważ waha się oprocentowanie. Pożyczkodawca może ustanowić pożyczkę SBA z płatnościami wyłącznie odsetkowymi w fazie zakładania lub ekspansji firmy. W rezultacie firma ma czas na wygenerowanie dochodu przed dokonaniem pełnej spłaty pożyczki. Większość pożyczek SBA nie zezwala na spłaty balonowe.
SBA pobiera od kredytobiorcy opłatę za przedpłatę tylko wtedy, gdy termin spłaty kredytu wynosi 15 lat lub dłużej. Aktywa biznesowe i osobiste zabezpieczają każdą pożyczkę do momentu, gdy wartość odzysku zrówna się z kwotą pożyczki lub do momentu, gdy pożyczkobiorca zastawi wszystkie aktywa jako rozsądnie dostępne.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcom jednorazową kwotę gotówki z góry w zamian za określone warunki pożyczki.
Pożyczki krótko- i średnioterminowe mogą wymagać spłaty balonowej, podczas gdy pożyczki długoterminowe mają stałe płatności.
Kredytobiorcy preferują pożyczki terminowe, ponieważ oferują większą elastyczność i niższe oprocentowanie.
Kredytobiorcy zgadzają się płacić swoim kredytodawcom stałą kwotę w określonym harmonogramie spłat ze stałą lub zmienną stopą procentową.
Kredyty terminowe są powszechnie wykorzystywane przez małe firmy do zakupu środków trwałych, takich jak sprzęt czy nowy budynek.
##FAQ
Jakie są wspólne cechy pożyczek terminowych?
Pożyczki terminowe mają stałą lub zmienną stopę procentową, miesięczny lub kwartalny harmonogram spłat oraz ustaloną datę zapadalności. Jeśli pożyczka jest wykorzystywana do sfinansowania zakupu aktywów, okres użytkowania tego składnika aktywów może mieć wpływ na harmonogram spłat. Pożyczka wymaga zabezpieczenia i rygorystycznego procesu zatwierdzania, aby zmniejszyć ryzyko niewykonania zobowiązania lub niedokonania płatności. Jednak pożyczki terminowe na ogół nie wiążą się z karami, jeśli są spłacane przed terminem.
Dlaczego firmy otrzymują pożyczki terminowe?
Pożyczka terminowa jest zwykle przeznaczona na sprzęt, nieruchomość lub kapitał obrotowy spłacany od roku do 25 lat. Mała firma często wykorzystuje środki pieniężne z kredytu terminowego na zakup środków trwałych, takich jak sprzęt lub nowy budynek do procesu produkcyjnego. Niektóre firmy pożyczają gotówkę, której potrzebują do działania z miesiąca na miesiąc. Wiele banków ustanowiło programy pożyczek terminowych specjalnie po to, aby w ten sposób pomóc firmom.
Jakie są rodzaje pożyczek terminowych?
Pożyczki terminowe występują w kilku odmianach, zwykle odzwierciedlających czas trwania pożyczki. Pożyczka krótkoterminowa, zwykle oferowana firmom, które nie kwalifikują się do przyznania linii kredytowej, zwykle trwa krócej niż rok, chociaż może również odnosić się do pożyczki na okres do 18 miesięcy. Pożyczka średnioterminowa zazwyczaj trwa dłużej niż rok do trzech lat i jest spłacana w miesięcznych ratach z przepływów pieniężnych firmy. Pożyczka długoterminowa trwa od 3 do 25 lat, wykorzystuje majątek firmy jako zabezpieczenie i wymaga miesięcznych lub kwartalnych spłat z zysków lub przepływów pieniężnych.
