Informacje uwłaczające

Co to są informacje uwłaczające?

Uwłaczające informacje to negatywna informacja w raporcie kredytowym danej osoby, która może być wykorzystana do odrzucenia wniosku kredytowego. Uwłaczające informacje mogą odnosić się do różnych pozycji zgłaszanych do biur kredytowych przez firmy obsługujące karty kredytowe, instytucje pożyczkowe i podmioty udzielające kredytów hipotecznych.

Zrozumienie uwłaczających informacji

Informacje uwłaczające to wszelkie zgłoszone informacje kredytowe, które można wykorzystać do odmowy udzielenia pożyczki danej osobie. Co do zasady, uwłaczające informacje pozostają w raporcie kredytowym danej osoby przez siedem lat. Istnieją jednak wyjątki, w tym upadłości, po których uwłaczające informacje mogą pozostać przez 10 lat.

Najczęstszą formą uwłaczających informacji są opóźnienia w płatnościach. Wierzyciel może zgłosić opóźnienie w płatności 30 dni po terminie, a następnie zwiększać co 30 dni w miarę utrzymywania się zaległości.

Innym rodzajem obraźliwych informacji są kolekcje. Po upływie 120 dni przeterminowania rachunku wierzyciel może go sprzedać firmie windykacyjnej. Spowoduje to dodanie dodatkowych uwłaczających informacji do raportu kredytowego, oprócz już zgłoszonych opóźnionych płatności. ​​​​​​​Przejęcia to kolejna forma uwłaczających informacji w raporcie kredytowym danej osoby. Wykluczenie odnosi się do procesu prawnego, w ramach którego pożyczkodawca przejmuje i sprzedaje nieruchomość po niewypłacalności właściciela. Uwłaczające informacje obejmują również upadłość, zastawy podatkowe, niespłacanie pożyczek i kredytów oraz wyroki cywilne.

Uwłaczające informacje w historii kredytowej mogą znacząco wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie nowych linii kredytowych, uzyskanie zgody na pożyczkę lub zakwalifikowanie się do wynajmu mieszkania. Chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą nadal rozszerzać linię kredytową na osobę z obraźliwymi informacjami w ich raporcie kredytowym, może to obejmować wyższe stopy procentowe lub opłaty.

Prawa konsumenta, uczciwe pożyczanie i uwłaczające informacje

Ważne jest, aby przejrzeć raport kredytowy i poszukać błędów. Rejestr może nadal zawierać wygasłe uwłaczające informacje, które wymagają usunięcia. Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) zapewnia prawo do zażądania jednego raportu kredytowego od agencji sprawozdawczych bezpłatnie każdego roku. Trzy najlepsze biura kredytowe to Equifax, TransUnion i Experian.

Uwłaczające informacje pojawiające się w raporcie kredytowym dotyczą wyłącznie prawnych powodów ograniczenia lub odmowy kredytu. Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) z 1974 r. chroni jednostki przed dyskryminacją, stwierdzając, że kredytodawcy nie mogą brać pod uwagę rasy, koloru skóry, pochodzenia narodowego, płci, religii lub stanu cywilnego konsumenta przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu wniosku kredytowego. Instytucje finansowe nie mogą również odmówić udzielenia kredytu ze względu na wiek, ani dlatego, że wnioskodawca otrzymuje pomoc publiczną.

Przykład informacji uwłaczającej

Wyobraź sobie, że Jane nie spłaciła kredytu samochodowego. Po wielu próbach ze strony wierzyciela skontaktowania się z Jane w sprawie płatności, postanawiają umieścić obraźliwe informacje w raporcie kredytowym Jane. Ta negatywna informacja może spowodować spadek wyniku Jane i uniemożliwić jej uzyskanie korzystnych warunków kredytowania w przyszłości.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Informacje uwłaczające to wszelkie zgłoszone negatywne informacje kredytowe, które można wykorzystać do odmowy udzielenia pożyczki danej osobie.

• Najczęstszą formą uwłaczających informacji są opóźnienia w płatnościach.