Conversão de contas a receber (ARC)
O que é conversão de contas a receber (ARC)?
A conversão de contas a receber (ARC) é um processo que permite que cheques em papel sejam digitalizados eletronicamente e convertidos em um pagamento eletrônico por meio da Automated Clearing House (ACH).
Refere-se explicitamente a cheques que recebem empresas em pagamento de uma conta a receber. A conversão de contas a receber economiza o tempo e as despesas do processamento físico de um cheque. Tanto o vendedor quanto o banco em que o pagamento foi sacado recebem uma imagem eletrônica do cheque.
Entendendo a conversão de contas a receber (ARC)
À medida que o setor financeiro se torna cada vez mais informatizado, o ARC se tornou a norma e não a exceção para grandes processadores de pagamento. O crescimento tem sido substancial desde 2001. Antes do ARC e dos pagamentos eletrônicos, o método de pagamento mais comum era o lockbox banking,. no qual os pagamentos são feitos para uma caixa postal atendida por um banco. A ARC agiliza o pagamento ao vendedor, que de outra forma teria que esperar que um cheque fosse transportado e processado.
Dependendo da instituição, os cheques devem atender a certos requisitos antes de serem elegíveis para um ARC. Existem montantes mínimos e os cheques têm de ser cheques baseados no consumidor. Na maioria das vezes, ordens de pagamento e grandes transações corporativas não são elegíveis para ARC.
Vantagens da conversão de contas a receber (ARC)
O ARC oferece muitas vantagens, além de melhorar os prazos e custos das transações. As empresas gostam de usar o ARC porque não requer altos níveis de autorização do cliente para iniciar o processamento. Normalmente, uma notificação é enviada ao cliente da empresa informando que uma vez que o item seja recebido, sua conta será debitada.
O aspecto mais importante do ARC é o tempo reduzido no recebimento de fundos. Depois que um item é recebido pelo cliente, normalmente a empresa receberá seus fundos dentro de alguns dias usando o ARC. O cliente tem a opção de optar por não participar, mas estatisticamente esse número é baixo.
Receber fundos em contas a receber de uma empresa é crucial porque reduz as cobranças pendentes, o que significa mais dinheiro disponível, o que significa que eles podem cumprir suas obrigações de dívida mais rapidamente, além de reduzir as contas a pagar mais cedo. Por exemplo, quanto mais cedo esse dinheiro vier de contas a receber, mais cedo uma empresa poderá pagar seus fornecedores.
Conversão de Contas a Receber (ARC) e Câmara de Compensação Automatizada (ACH)
A ARC passa pela Automated Clearing House (ACH), que é gerida pela Nacha,. anteriormente conhecida como National Automated Clearing House Association. O ACH é um sistema de pagamento que lida com inúmeras transações financeiras para empresas e organizações governamentais, incluindo folha de pagamento, depósito direto, restituição de impostos,. contas de consumo, pagamentos de impostos e outros serviços de pagamento.
Em 2019, a rede ACH processou 24,7 bilhões de transações com um valor aproximado de US$ 55,8 trilhões. Esses números incluem débitos e créditos. Este foi um aumento de 7,4% e 9% nas transações e no valor total, respectivamente, em comparação com 2018.
A rede ACH agrupa as transações financeiras e as processa em intervalos específicos ao longo do dia para agilizar os processos. Por exemplo, a transação de débito ACH média liquidada em um dia útil. Além disso, mudanças recentes nas regras operacionais da Nacha agora permitem a liquidação no mesmo dia para a maioria das transações de ACH.
##Destaques
As empresas que usam o ARC recebem seus pagamentos muito mais rápido do que receberiam através de cheques tradicionais. Isso permite que eles forneçam seus passivos mais rapidamente.
O ARC é processado através da câmara de compensação automática (ACH).
A conversão de contas a receber (ARC) é um processo em que os cheques em papel são digitalizados eletronicamente e convertidos em um pagamento eletrônico.
ARC reduz o tempo e as despesas associadas aos tradicionais pagamentos em cheque para contas a receber.
