Cofre
O que é o Lockbox Banking?
Lockbox banking é um serviço prestado pelos bancos às empresas para o recebimento de pagamentos dos clientes. No serviço, os pagamentos feitos pelos clientes são direcionados para uma caixa postal especial em vez de irem para a empresa. O banco vai até a caixa, recupera os pagamentos, processa-os e deposita os fundos diretamente na conta bancária da empresa.
Como funciona o Lockbox Banking
Para empresas que recebem um grande volume de pagamentos ou cheques de grande valor acompanhados de documentos de remessa, um arranjo de cofre pode agilizar as cobranças e o processamento de pagamentos. Utilizando tecnologia avançada de lockbox, os bancos estabeleceram vários hubs de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
Uma empresa estabelece uma caixa postal para receber pagamentos de clientes. O banco envia os depósitos e as comunicações do dia para seu centro de processamento. Os documentos de remessa da empresa são digitalizados, as informações de pagamento são capturadas e as atualizações de compensação são transmitidas para suas contas a receber. Todas as noites, os dados do cofre da empresa são copiados para armazenamento seguro e fácil acesso.
Qual é o custo do Lockbox Banking?
Os serviços bancários L**ockbox podem ser caros. ** Os bancos cobram uma taxa de instalação e uma taxa mensal recorrente. Eles também cobram uma taxa por transação. Seu sistema de taxas geralmente não é simples e difícil de ler. Os departamentos de serviço de cofres típicos processam milhares de cheques por mês e cobram pelo tempo. Os minutos cobrados aumentam rapidamente. Assim, mesmo que o banco seja mais eficiente do que seu próprio back office, ele ainda depende de um grau razoável de processamento manual que incorre em custos de mão de obra.
As vantagens e desvantagens do Lockbox Banking
Tal como acontece com a maioria dos serviços de processamento de pagamentos, existem prós e contras no lockbox banking. Ele fornece às empresas uma maneira muito eficiente de depositar pagamentos de clientes. Isso é especialmente benéfico se uma empresa não puder depositar cheques em tempo hábil ou se estiver constantemente recebendo pagamentos de clientes pelo correio.
Por outro lado, o serviço bancário com cofre também pode ser muito arriscado. Os funcionários do banco que têm acesso a cofres raramente são supervisionados, o que abre a situação para possíveis fraudes. A fraude ocorre principalmente na forma de falsificação de cheques, pois os cheques que estão nos cofres fornecem todas as informações necessárias para a falsificação.
[Importante: uma empresa pode se proteger de tal fraude usando um banco em que confia e monitorando constantemente seu cofre.]
Considerações Especiais
As empresas que usam o lockbox banking podem reduzir substancialmente seus custos de processamento interno, acelerar as cobranças e converter seus recebíveis em dinheiro mais rapidamente. Não há necessidade de as empresas prepararem seus próprios depósitos bancários ou manterem registros contábeis, porque isso é feito automaticamente por meio de serviços bancários com cofre.
Parte do processamento do lockbox é feito diariamente, para que as empresas possam aumentar seu controle e eficiência na gestão de recebíveis, ao mesmo tempo em que aprimoram os controles de auditoria e a segurança dos dados. As empresas se beneficiam de recursos aprimorados de relatórios com acesso diário a valores de depósito, disponibilidade de fundos e informações de pagamento, incluindo imagens eletrônicas de pagamentos processados e cupons.
Principais conclusões
Lockbox banking é um serviço prestado por bancos a empresas para recebimento de pagamentos de clientes.
Existem prós e contras quando se trata de lockbox banking; embora seja conveniente, também pode ser arriscado e levar a possíveis fraudes, como falsificação.
Utilizando tecnologia avançada de lockbox, os bancos estabeleceram vários hubs de comunicação para as empresas usarem para receber pagamentos e depósitos.
As empresas podem usar o lockbox banking para reduzir seus custos de processamento interno, converter recebíveis em dinheiro rapidamente e acelerar as cobranças.
