Auto-seguro
O que é auto-seguro?
O autosseguro envolve reservar seu próprio dinheiro para pagar por uma possível perda, em vez de comprar um seguro e esperar que uma companhia de seguros o reembolse. Com o autosseguro, você paga por um custo como um procedimento médico, danos causados pela água, roubo ou um acidente de carro do seu próprio bolso, em vez de registrar uma reclamação de acordo com sua apólice com uma companhia de seguros.
Entendendo o Auto-seguro
O seguro é projetado para proteger contra perdas financeiras que você não pode arcar, mas para perdas que você pode arcar, o autosseguro pode economizar dinheiro, já que você não está pagando prêmios de seguro. Ao considerar o auto-seguro, você está pesando a certeza de gastar dinheiro em prêmios contra a possibilidade de incorrer em uma perda que você não poderá recorrer ao seguro para pagar.
Você provavelmente já se autosegura para certos itens sem nem perceber. Quando você escolhe sua franquia em uma apólice de seguro, você está basicamente se assegurando do valor da franquia. Você está escolhendo um valor de risco pelo qual se sente confortável em pagar do próprio bolso, como US$ 1.000 ou US$ 5.000. Outra área em que as pessoas frequentemente se autoseguram é quando rejeitam garantias estendidas. Embora uma garantia não seja tecnicamente um seguro, é semelhante, pois cobre o custo de um evento adverso. No entanto, como a maioria das pessoas pode se dar ao luxo de substituir ou consertar itens como televisores e computadores, elas renunciam a garantias estendidas e se auto-seguram.
Considerações Especiais
Para riscos muito caros, o autosseguro só faz sentido se você for rico. Por exemplo, poucas pessoas optam por auto-segurar suas casas. Por um lado, se você tiver uma hipoteca, seu credor exigirá que você faça um seguro residencial. Mas mesmo que sua casa esteja paga, você provavelmente não quer correr o risco de ter que pagar do próprio bolso para reconstruí-la completamente se ela queimar até o chão. Se o seu patrimônio líquido for alto em relação ao valor de sua casa e você não for muito avesso ao risco,. no entanto, pode fazer mais sentido renunciar à compra de seguro, economizar as poucas centenas de dólares que lhe custaria todos os anos e manter dinheiro reservado no caso improvável de você precisar reconstruir.
Se você vai fazer um auto-seguro, é importante ter uma compreensão precisa do pior cenário para que você esteja preparado financeiramente. Como alternativa, se o risco for muito alto, você pode considerar manter um seguro, mas com uma franquia muito alta.
Exemplo de autosseguro: seguro de saúde dos EUA
Nos Estados Unidos, o autosseguro aplica-se especialmente ao seguro de saúde e pode envolver, por exemplo, um empregador que forneça certos benefícios – como benefícios de saúde ou benefícios por invalidez – a funcionários e reivindicações de financiamento de um conjunto específico de ativos, e não por meio de uma companhia de seguros. . Nos cuidados de saúde autofinanciados, o empregador, em última análise, retém o risco total de pagar os sinistros, enquanto que, ao usar o seguro, todo o risco é transferido para a seguradora.
Destaques
O auto-seguro é uma estratégia para mitigar a possibilidade de uma perda futura, colocando de lado uma parte do seu próprio dinheiro, em vez de comprar um seguro e ter uma companhia de seguros reembolsá-lo pelo que você gastou.
O auto-seguro também pode ser atraente para aqueles que acreditam que vale a pena evitar o pagamento de prêmios altos para se proteger contra a possibilidade de um evento potencialmente caro, mas improvável de ocorrer.
Para cobranças que provavelmente serão mínimas, o autosseguro é uma boa aposta, pois pode acabar custando ao indivíduo menos do que pagar os prêmios de seguro mensais ou anuais.
Qualquer coisa, desde um custo de assistência médica a danos materiais a um fender bender, pode potencialmente ser coberto pelo auto-seguro, em vez de registrar uma reclamação sob uma apólice com uma seguradora.
O risco, ou maior desvantagem do autosseguro, é se ocorrer um evento mais caro do que o que o segurado estava antecipando, podendo causar estresse financeiro ou devastação.
